Un término desencadenante es una palabra o frase que, cuando se utiliza en la literatura publicitaria, requiere la presentación de los términos de un contrato de crédito. Los términos de activación están destinados a ayudar a los consumidores a comparar ofertas de crédito y arrendamiento de manera justa y equitativa. Los términos de activación son establecidos y monitoreados por la Comisión Federal de Comercio de los Estados Unidos (FTC).
Desglose del término de activación
La publicidad de crédito, ya sea impresa, transmitida o en línea, debe cumplir con la Ley de Veracidad en los Préstamos aprobada en 1969, que establece la aplicación de las normas de publicidad de crédito. La ley ayuda a proteger a los consumidores de la publicidad depredadora y las prácticas crediticias al garantizar la divulgación del crédito al consumidor y los términos de arrendamiento. Para obtener más información, consulte la Verdad en los préstamos (Reglamento Z).
Los términos de activación ayudan a aclarar las condiciones bajo las cuales un consumidor está pidiendo prestado dinero. Si un anunciante usa cualquier número de términos de un acuerdo de crédito, como cómo se calculan los cargos financieros, cuándo se puede imponer un cargo y los cargos se calculan como una tasa de porcentaje anual, entonces el informe también debe contener ciertas revelaciones específicas. En pocas palabras, ciertos términos, cuando se usan, desencadenan ciertas divulgaciones.
Activación de divulgaciones a plazo
Los acuerdos de crédito abiertos y cerrados, así como los arrendamientos, tienen un conjunto de términos desencadenantes asociados con ellos. Por ejemplo, si se utiliza alguno de los siguientes términos de activación de muestra, se deben realizar las siguientes divulgaciones requeridas a continuación:
- El monto de un anticipo expresado como un porcentaje o un monto en dólares (ej: "5% de anticipo" u "80% de financiamiento") El monto de cualquier pago expresado como un porcentaje o un monto en dólares (ej: "$ 15 por mes" o "Pagos mensuales de menos de $ 100") El número de pagos (por ejemplo, "Solo 60 pagos mensuales y usted está pagado" o "12 pagos pequeños es todo lo que debe) El tiempo total requerido para pagar (período de reembolso) (por ejemplo, "préstamos a 5 años disponibles" o "Solo 36 pagos mensuales bajos") El monto del cargo financiero (Ej: "Menos de $ 200 de interés" o "Costos de financiamiento de menos de $ 99)
Si se utiliza alguno de los desencadenantes del término anterior, se debe revelar lo siguiente:
- El monto o porcentaje del pago inicial Los términos de pago La tasa de porcentaje anual (APR); el término debe ser enunciado. Si la APR puede aumentarse después de que se extiende el crédito, entonces ese hecho debe ser revelado.
Activación de excepciones de plazo
Las siguientes declaraciones son algunos ejemplos de lenguaje que no desencadenan revelaciones:
- Financiamiento disponible; bajo / sin pago inicial; pagos mensuales fáciles; pagar semanalmente; términos para ajustarse a su presupuesto; Tasa de porcentaje anual del 15%
Es importante que los consumidores lean todas las divulgaciones detenidamente para obtener una imagen precisa del costo del préstamo de dinero. Una excelente manera de cumplir con los requisitos de divulgación es mediante el uso de un ejemplo de pago en la vida real. Ser ajeno a los términos de un préstamo y los cargos en los que se puede incurrir puede hacer que un consumidor pague más de lo que debería por el crédito o se endeude seriamente.
