Una ilustración de póliza o ventas es una herramienta educativa que muestra a un titular de póliza de seguro nuevo o potencial cómo funciona una póliza de seguro de vida o discapacidad. Una póliza o una ilustración de ventas tienen en cuenta todos los detalles clave de una póliza, incluida la edad, el sexo y la clase de aseguramiento del solicitante o asegurado (el nivel de riesgo utilizado para determinar las primas).
Desglose de la política o ilustración de ventas
Una ilustración de la póliza o de las ventas también muestra el nombre del producto de seguro, el término, el monto del beneficio, la prima, los valores en efectivo (si la póliza tiene un componente de valor en efectivo) y los dividendos proyectados (si la póliza está siendo emitida por una compañía de seguros mutua). La ilustración también describirá cualquier política de corredores u opciones. Una ilustración de la política muestra cómo se espera que el valor de la política cambie con el tiempo y en qué suposiciones se basan esos valores. Una ilustración de la política de discapacidad también mostrará el período de espera antes de que los beneficios sean pagaderos y describirá las condiciones que deben cumplirse para que la política pague.
Una ilustración de póliza o de ventas no es un contrato vinculante y no garantiza cuánto valdrá una póliza en un año determinado, excepto cuando los valores se declaran explícitamente como "garantizados". La ilustración es en gran medida una suposición educada determinada por un programa informático basado en la información disponible en el momento en que se genera la ilustración. Las garantías legales reales asociadas con la póliza están contenidas en el contrato de la póliza.
Los agentes de seguros proporcionan a los solicitantes una ilustración de la póliza cuando están considerando comprar una póliza de seguro de vida o discapacidad para mostrarles las características y beneficios de la póliza. Después de emitir la política, el agente emitirá una nueva ilustración basada en la política real emitida, ya que puede contener suposiciones diferentes a la ilustración utilizada en la fase de solicitud. Por ejemplo, el examen médico de la solicitante podría haberla colocado en una categoría de mayor riesgo que la ilustración inicial de ventas asumida, o podría haber cambiado de opinión sobre la cantidad de cobertura que quería comprar.
La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC, por sus siglas en inglés) desarrolló una ilustración modelo de póliza que muchas aseguradoras usan como base para sus pólizas o ilustraciones de ventas, porque es fácil de entender y contiene toda la información que los consumidores necesitan saber. Muestra los valores actuales garantizados y no garantizados del producto en función de cómo las subcuentas subyacentes de la póliza afectan el valor en efectivo y el beneficio por muerte de la póliza, suponiendo una tasa de rendimiento razonable, dada la tolerancia al riesgo del cliente y las condiciones del mercado. La ilustración de la política también debe mostrar las tarifas asociadas con la política. Las ilustraciones de ventas o pólizas se usan con productos como seguro de vida completo, seguro de vida universal, seguro de vida universal variable y seguro de discapacidad a largo plazo.
