¿Qué significa primer?
Prime es una clasificación de prestatarios, tasas o participaciones en el mercado de préstamos que se consideran de alta calidad. Esta clasificación a menudo se refiere a préstamos hechos a prestatarios preferenciales de alta calidad a los que se les ofrecen tasas de interés preferenciales o relativamente bajas.
Para llevar clave
- La prima es un término que se refiere a la alta calidad en el mercado de préstamos. La prima generalmente se asocia con prestatarios, préstamos y / o tasas. Las características de los préstamos preferenciales pueden incluir bajo riesgo de incumplimiento, puntajes de crédito altos y tasas de interés extremadamente bajas.
Comprender Prime
Dentro del mercado crediticio, prime generalmente se refiere a aspectos de préstamos de alta calidad. Los préstamos preferenciales se consideran uno de los grupos de préstamos de menor riesgo que un prestamista tiene en su balance. Los préstamos preferenciales también suelen ser los más fáciles de vender en el mercado secundario.
Los prestatarios preferenciales tienen puntajes crediticios altos y riesgos de incumplimiento relativos bajos que generan tasas preferenciales de los prestamistas. Los productos de crédito titulizados compuestos principalmente por préstamos preferenciales también pueden obtener varias ventajas.
Prestatarios principales
Una variable importante en la determinación de los prestatarios principales es su puntaje de crédito. Los prestamistas generalmente obtienen detalles de calificación crediticia basados en las metodologías de calificación FICO. Los puntajes FICO pueden variar de 300 a 850 con prestatarios por encima de 620 generalmente considerados prestatarios preferenciales, elegibles para préstamos preferenciales. Los prestatarios con un puntaje casi perfecto de 750 a 850 también pueden ser etiquetados como prestatarios superprime.
Al considerar un préstamo potencial, los prestamistas tienen sistemas sofisticados para solicitudes de préstamos y suscripción de créditos. El puntaje de crédito de un prestatario generalmente determina los términos que son elegibles para recibir. También se pueden considerar otras variables detalladas en el proceso de suscripción, incluido el perfil de la deuda al ingreso y el crédito total del prestatario. Los prestatarios con un perfil de crédito de alta calidad pueden obtener préstamos de tasa preferencial incluso con un puntaje de crédito promedio en algunos casos. En general, los términos asignados de un préstamo variarán según cada prestamista.
Los prestatarios principales pueden ser más selectivos en los tipos de crédito que toman, ya que son clientes muy buscados por los prestamistas. Los prestatarios principales pueden esperar recibir la tasa de interés más baja del prestamista. A menudo también serán aprobados para grandes cantidades de financiamiento debido a su alta calidad crediticia.
Alternativamente, los prestatarios de alto riesgo son aquellos que generalmente tienen puntajes de crédito inferiores a 620. Estos prestatarios deberán pagar tasas de interés más altas. También se les puede exigir que recurran a ofertas de crédito de calidad mucho más baja, como aquellas con tarifas altas, tasas altas y saldos bajos.
Préstamos Prime
Los prestamistas clasifican los préstamos emitidos por una variedad de categorías para fines de gestión de riesgos. Los préstamos preferenciales ofrecen el menor riesgo para los prestamistas y generalmente son emitidos por instituciones financieras tradicionales que administran una variedad de productos crediticios en su balance general.
Después de la crisis financiera y la posterior Ley Dodd Frank, los prestamistas de la industria financiera deben aumentar la calidad de los préstamos que aprueban para su originación. Dodd Frank implementó una serie de disposiciones que rigen los estándares de suscripción de crédito específicamente para los bancos. La Ley también introdujo hipotecas calificadas que son hipotecas que cumplen con ciertos requisitos aceptables para protecciones especiales. Como resultado de los estándares de préstamos mejorados, el porcentaje de hipotecas de alta calidad ha aumentado, lo que también ha ayudado a mejorar la confianza en la estabilidad económica de la economía.
Debido a un mercado activo de préstamos secundarios en la industria crediticia, los prestamistas también tienen la oportunidad de vender préstamos en el mercado abierto o venderlos para su titulización. Los préstamos preferenciales son a menudo algunos de los préstamos más rentables para la venta. En el mercado hipotecario, la clasificación de préstamos preferenciales también es a menudo una característica clave para las carteras estructuradas del mercado secundario vendidas a agencias respaldadas por el gobierno, incluidas Ginnie Mae, Freddie Mac y Fannie Mae.
Tasa de interes preferencial
La tasa preferencial es otro componente de los préstamos de alta calidad. Si bien las tasas bajas generalmente se denominan prime, también hay una tasa prime cotizada para varios fines de referencia de referencia.
Dentro del mercado crediticio, las tasas siguen un cronograma escalonado, siendo la tasa de fondos federales la más baja, seguida de la tasa de descuento y luego una tasa preferencial. La tasa de fondos federales es establecida por el Comité de Mercado Abierto de la Reserva Federal, que es muy publicitado. La tasa de fondos federales es una tasa de muy corto plazo utilizada para préstamos entre los bancos de la Reserva Federal. La tasa de descuento es ligeramente más alta que la tasa de fondos federales. También lo establece la Reserva Federal. La tasa de descuento se utiliza para préstamos bancarios de la Reserva Federal a bancos comerciales. La tasa preferencial es ligeramente más alta que la tasa de descuento. La tasa preferencial es una tasa ofrecida por los bancos para sus prestatarios de la más alta calidad, generalmente en la categoría superprime.
La tasa preferencial puede ser más difícil de determinar que la tasa de fondos federales y la tasa de descuento. Una de las mejores aproximaciones para la tasa preferencial es la cotización de tasa preferencial del Wall Street Journal. Esta cotización es un promedio de las tasas preferenciales en los 10 bancos más grandes de los Estados Unidos. Dado que las tasas generalmente están en un cronograma escalonado basado en los tipos de riesgos involucrados, un cambio en la tasa de fondos federales generalmente tendrá un efecto marginal en todas las tasas de préstamo en general, siendo la tasa de descuento y la tasa preferencial las más directamente afectadas.
