¿Qué significa asegurado adicional?
El asegurado adicional es un tipo de estado asociado con las pólizas de seguro de responsabilidad civil general que brinda cobertura a otras personas / grupos que inicialmente no fueron nombrados. Con un endoso adicional asegurado, el asegurado adicional estará protegido por la póliza del asegurador designado y puede presentar un reclamo en caso de ser demandado.
Comprender asegurado adicional
Como ejemplo de cómo funciona el concepto de asegurado adicional, una empresa puede pedirle a un contratista que los agregue como asegurado adicional en su póliza de responsabilidad general. Esto es para proteger el negocio en caso de reclamos legales que puedan surgir como resultado directo del trabajo o la presencia del contratista.
Por lo general, el asegurado adicional se aplica cuando el asegurado primario debe proporcionar cobertura a las partes adicionales para los nuevos riesgos que surgen de su conexión con la conducta u operaciones del asegurado nombrado. Un asegurado adicional a menudo obtiene este estado mediante un endoso agregado a la póliza, que identifica a la parte adicional por su nombre o mediante una descripción general en un "endoso asegurado adicional".
Por lo general, es beneficioso que una parte esté cubierta como un asegurado adicional porque esto reducirá el historial de pérdidas del asegurado adicional y las primas más bajas. En cambio, las pérdidas se contabilizan contra las pólizas de los asegurados primarios, y sus primas aumentarán en consecuencia. Por lo general, una empresa más grande y poderosa requerirá operaciones más pequeñas, que desean hacer negocios con ellas, para nombrar a la gran empresa como un asegurado adicional. Por ejemplo, un propietario en un edificio comercial a menudo requerirá que un inquilino nombre al propietario como asegurado adicional en las pólizas de seguro del inquilino. En tal caso, si hay un accidente o pérdida en las instalaciones del inquilino, el propietario se beneficiará de la cobertura de seguro del inquilino. Del mismo modo, los contratistas generales a menudo requieren que los subcontratistas nombren al general y al propietario en las políticas del subcontratista. De esta manera, si el contratista general o el propietario es demandado debido a accidentes derivados del trabajo del subcontratista, el seguro del subcontratista protegerá al contratista general y al propietario.
Del mismo modo, los fabricantes a menudo desean cubrir a los vendedores de sus productos como asegurados adicionales bajo las políticas de responsabilidad del fabricante. Esto ayuda a motivar al vendedor a promover la venta de los productos porque el vendedor sabe que cualquier demanda de responsabilidad civil contra el vendedor estará cubierta por el seguro de responsabilidad civil del fabricante.
Costos adicionales asegurados
El costo de agregar un asegurado adicional es generalmente bajo, en comparación con los costos de la prima. Los departamentos de suscripción de las compañías de seguros a menudo consideran que el riesgo adicional asociado con los asegurados adicionales es marginal. La cobertura adicional de seguro y los avales son objeto de frecuentes desacuerdos, malentendidos y litigios. Los desacuerdos a menudo se refieren a si la cobertura de seguro adicional debe cubrir la "negligencia independiente" del asegurado adicional, o si solo debe cubrir las responsabilidades causadas por los actos del asegurado nombrado.
