¿Qué es el seguro de responsabilidad civil profesional?
El seguro de responsabilidad profesional (PLI) es un seguro que protege a profesionales como contadores, abogados y médicos contra negligencia y otros reclamos iniciados por sus clientes. Los profesionales que tienen experiencia en un área específica requieren este tipo de seguro porque las pólizas de seguro de responsabilidad civil general no ofrecen protección contra reclamaciones derivadas de prácticas comerciales o profesionales como negligencia, mala práctica o tergiversación.
Para llevar clave
- El seguro de responsabilidad profesional se utiliza en las empresas para proteger contra reclamos de negligencia. Los profesionales como contadores y médicos usan este seguro para protegerse contra reclamos de negligencia o negligencia de los clientes. El seguro de responsabilidad profesional también se conoce como seguro de negligencia médica o seguro de errores y omisiones, dependiendo del profesional.
Cómo funciona el seguro de responsabilidad civil profesional
Dependiendo de la profesión, el seguro de responsabilidad profesional puede tener diferentes nombres, como el seguro de negligencia médica para la profesión médica y el seguro de errores y omisiones para agentes de bienes raíces. El seguro de responsabilidad profesional es una cobertura de especialidad que no se brinda bajo los avales de los propietarios, las políticas comerciales en el hogar o las políticas de los propietarios de negocios. Solo cubre reclamos realizados durante el período de la póliza.
Las pólizas de seguro de responsabilidad profesional generalmente se organizan sobre la base de reclamos, lo que significa que la cobertura es válida solo para reclamos realizados durante el período de la póliza. Las pólizas de responsabilidad profesional típicas indemnizarán al asegurado por la pérdida que surja de cualquier reclamo o reclamos realizados durante el período de la póliza en razón de cualquier error cubierto, omisión o acto negligente cometido en la conducta del negocio profesional del asegurado durante el período de la póliza. Los incidentes que ocurrieron antes de que se activara la cobertura pueden no estar cubiertos, aunque algunas políticas pueden incluir una fecha retroactiva.
Lo que el seguro de responsabilidad profesional no incluye
La cobertura no incluye el enjuiciamiento penal, ni todas las formas de responsabilidad legal en virtud del derecho civil, solo las enumeradas en la política. La responsabilidad cibernética, que cubre la violación de datos y otros problemas tecnológicos, no necesariamente se puede incluir en las políticas principales. Sin embargo, el seguro que cubre la seguridad de los datos y otros problemas relacionados con la seguridad de la tecnología está disponible como una póliza separada.
Redacción de la política de responsabilidad profesional
Algunas políticas de responsabilidad profesional están redactadas más estrictamente que otras. Si bien una serie de redacciones de políticas están diseñadas para satisfacer una redacción mínima aprobada establecida, lo que facilita su comparación, otras difieren dramáticamente en las coberturas que proporcionan. Por ejemplo, el incumplimiento del deber puede incluirse si ocurrió el incidente y fue informado por el asegurado al asegurador durante el período de la póliza.
Los enunciados con grandes diferencias legales pueden ser confusamente similares a los que no son abogados. Por ejemplo, la cobertura por "acto negligente, error u omisión" indemniza al tomador del seguro contra pérdidas / circunstancias incurridas solo como resultado de cualquier error u omisión profesional, o acto negligente (es decir, el modificador "negligente" no se aplica a las tres categorías, aunque cualquier lector no legal podría suponer que lo hizo). Mientras tanto, una cláusula de "acto negligente, error negligente u omisión negligente" es una política mucho más restrictiva, que negaría la cobertura en una demanda alegando un error u omisión no negligente.
Ejemplo de seguro de responsabilidad profesional
El seguro de negligencia médica es un ejemplo común de un tipo de seguro de responsabilidad profesional. Los profesionales médicos hacen su trabajo bajo la amenaza no despreciable de enfrentar demandas por presunta negligencia médica, que se define como un acto u omisión por parte de un proveedor médico en el que él o ella proporciona un tratamiento que cae por debajo del estándar de atención, lo que resulta en lesiones o La muerte del paciente. Si bien la mayoría de los casos de negligencia médica se tratan como agravios civiles en los Estados Unidos, el seguro de negligencia médica puede compensar el costo de tales demandas a los proveedores.
