¿Qué es el beneficio residual?
El seguro de invalidez proporciona un beneficio residual que proporciona al titular de la póliza parte de los beneficios totales descritos en la póliza. El beneficio residual generalmente se calcula como un porcentaje del beneficio total por discapacidad.
Comprender los beneficios residuales
Las políticas de discapacidad residual pagan beneficios de acuerdo con la cantidad de ingresos que ha perdido debido a su discapacidad. Estas políticas pagan beneficios incluso si puede trabajar a tiempo parcial y no está totalmente deshabilitado. El beneficio se basa en el porcentaje de ingresos que gana trabajando a tiempo parcial en relación con lo que solía ganar cuando trabajaba a tiempo completo.
Para llevar clave
- La discapacidad residual representa el ingreso perdido cuando una persona obtiene un seguro por discapacidad. Por lo general, los beneficiarios de los beneficios por discapacidad residual trabajan a tiempo parcial pero a menudo no pueden trabajar a tiempo completo debido a una discapacidad. Un beneficio por discapacidad residual es diferente de un beneficio por discapacidad. Para cobrar los beneficios residuales del seguro por discapacidad, los asegurados deben poder proporcionar información suficiente sobre su discapacidad.
El seguro de discapacidad brinda beneficios a los asegurados, que están lesionados o no pueden trabajar debido a problemas de salud. Las pólizas brindan un beneficio básico, que es la cantidad mensual de ingresos que recibirá el titular de la póliza si no puede trabajar. Para recibir el beneficio, el titular de la póliza debe demostrar que no puede trabajar en absoluto. El beneficio puede resultar ineficaz si el asegurado vuelve a trabajar. Un beneficio residual le permite al titular de la póliza recibir parte del beneficio por discapacidad, una vez que regrese a la fuerza laboral, aunque solo sea a tiempo parcial.
La mayoría de las compañías requieren una pérdida de ingresos de al menos el 20 por ciento en comparación con sus ingresos previos a la discapacidad para calificar para los beneficios de discapacidad residual.
Ejemplo de cómo se calculan los beneficios residuales
Los beneficios residuales generalmente se calculan como un porcentaje de la pérdida de ganancias del titular de la póliza y del beneficio que el titular de la póliza recibiría si no pudiera trabajar. Por ejemplo, supongamos que un trabajador que tiene una política de discapacidad sufre una lesión que le impide trabajar a tiempo completo.
El trabajador con una discapacidad residual puede estar físicamente en el trabajo a tiempo parcial y puede ganar el 60% de la cantidad que solía ganar. La póliza de discapacidad paga $ 1, 500 por mes como beneficios normales. El beneficio residual se calcula tomando la cantidad de pérdida de ingresos (que es del 40%) y multiplicándola por el beneficio de discapacidad normal de $ 1.500. El beneficio residual resultante llega a $ 600 por mes (40% x $ 1500).
Las políticas pueden restringir la cantidad de ingresos a tiempo parcial en relación con los ingresos a tiempo completo previos a la discapacidad. Esta restricción puede ser un beneficio máximo por mes o un porcentaje máximo de ganancias previas a la discapacidad. Por ejemplo, un empleado puede haber comprado una póliza con un beneficio máximo mensual de $ 5, 000 pero puede tener un ingreso previo a la discapacidad de $ 80, 000. La diferencia entre el ingreso previo a la discapacidad y los beneficios anuales es de $ 20, 000 ($ 80, 000 - $ 60, 000), o un límite del 75%.
