¿Qué es el Grupo de retención de riesgos (RRG)?
Un grupo de retención de riesgos (RRG) es una compañía de seguros autorizada por el estado que asegura a las empresas comerciales y entidades gubernamentales contra riesgos de responsabilidad. Los grupos de retención de riesgos fueron creados por la Ley federal de retención de riesgos de responsabilidad, una ley federal creada en 1986. Un miembro de un grupo de retención de riesgos debe ser un negocio.
Grupo de retención de riesgos (RRG)
Los grupos de retención de riesgos son tratados de manera diferente a las compañías de seguros tradicionales. Están exentos de tener que obtener una licencia estatal en todos los estados en los que operan, y también están exentos de las leyes estatales que regulan los seguros. Por ejemplo, un grupo de retención de riesgos está exento de tener que contribuir a los fondos de garantía estatales, lo que puede reducir los costos de las primas pero también puede aumentar la posibilidad de que los asegurados no tengan acceso a los fondos estatales en caso de falla del grupo. Todas las políticas emitidas por un grupo de retención de riesgos deben incluir una advertencia que indique que la política no está regulada de la misma manera que las políticas regulares.
Los grupos de retención de riesgos son compañías mutuas, lo que significa que son propiedad de los miembros del grupo. Pueden obtener una licencia como asegurador mutuo estándar, pero también pueden obtener una licencia como asegurador cautivo, que es una compañía organizada por una compañía matriz específicamente para proporcionar cobertura de seguro a la compañía matriz. Los ejemplos de riesgos protegidos por las políticas RRG incluyen negligencia médica y legal, sin embargo, el daño a la propiedad causado por una inundación no es un riesgo cubierto. Las políticas pueden ser propiedad de un grupo de personas, como un bufete de abogados, pero también pueden ser adquiridas por universidades públicas o administraciones del condado. Los miembros de un RRG deben participar en actividades similares o relacionadas con exposiciones de responsabilidad en virtud de cualquier exposición, comercio, producto, servicio o premisa comercial común o relacionada.
Es probable que el número de grupos de retención de riesgos aumente cuando el seguro no esté disponible o sea inasequible. Si bien pueden ser populares en algunos climas comerciales, deben seguir ciertas regulaciones estatales, incluidos los requisitos de no discriminación y antifraude. Los grupos de retención de riesgos también pueden estar obligados a proporcionar a los reguladores más información sobre sus finanzas para garantizar que sean solventes financieramente.
Beneficios de los grupos de retención de riesgos
- Control de programas Estabilidad de tasas a largo plazo Prácticas de control de pérdidas personalizadas y gestión de riesgos Dividendos para una buena experiencia de pérdidas Acceso a mercados de reaseguros Fuente estable de cobertura de responsabilidad a tasas asequibles Operaciones multiestatales
Historial de grupos de retención de riesgos
Según la Ley McCarran-Ferguson, la mayoría de los asuntos de seguros están regulados a nivel estatal, en lugar de federal. Sin embargo, a fines de la década de 1970, muchas empresas no pudieron obtener cobertura de responsabilidad del producto a cualquier costo, y la situación requirió que el Congreso actuara. Después de varios años de estudio, aprobó la Ley de retención de riesgos de responsabilidad del producto de 1981, que permitió a las personas o empresas con exposición de responsabilidad similar o relacionada formar "grupos de retención de riesgos" con el fin de autoasegurarse. La ley solo se aplica a la responsabilidad del producto y al seguro de operaciones completadas.
A fines de la década de 1980, cuando las compañías enfrentaron problemas similares al obtener otros tipos de seguro de responsabilidad civil, el Congreso actuó nuevamente con la aprobación de la Ley de retención de riesgo de responsabilidad civil (LRRA), que extendió el alcance de la Ley de retención de riesgo de responsabilidad civil del producto original al seguro de responsabilidad comercial. Según la LRRA, un estado domiciliario se encarga de regular la formación y operación de un grupo de retención de riesgos.
La LRRA se adelanta a "cualquier ley estatal, reglamentación u orden en la medida en que dicha ley, norma, regulación u orden haga ilegal, o regule, directa o indirectamente, la operación de un grupo de retención de riesgos". La LRRA también prohíbe a los estados promulgar regulaciones que discriminen contra los grupos de retención de riesgos.
