¿Qué es un préstamo de día de pago?
Un préstamo de día de pago es un tipo de préstamo a corto plazo en el que un prestamista extenderá un crédito de alto interés basado en los ingresos y el perfil crediticio del prestatario. El principal de un préstamo de día de pago suele ser una parte del próximo cheque de pago del prestatario. Estos préstamos cobran altas tasas de interés para crédito inmediato a corto plazo. Estos préstamos también se denominan préstamos por adelantado en efectivo o préstamos por adelantado con cheque.
Cómo funcionan los préstamos de día de pago
Los préstamos de día de pago cobran a los prestatarios altos niveles de interés. Estos préstamos pueden considerarse préstamos depredadores, ya que tienen una reputación de intereses extremadamente altos y disposiciones ocultas que cobran tarifas adicionales a los prestatarios.
Para llevar clave
- Los préstamos de día de pago a menudo implican altas tasas de interés para los préstamos a corto plazo. Los préstamos de día de pago suelen ser una parte del sueldo del prestatario. A lo largo de los años se han establecido una serie de leyes para regular las altas tarifas y tasas de interés.
Obtención de un préstamo de día de pago
Los proveedores de préstamos de día de pago suelen ser pequeños comerciantes de crédito con ubicaciones físicas que permiten la aprobación y solicitud de crédito en el sitio. Algunos servicios de préstamos de día de pago también pueden estar disponibles a través de prestamistas en línea.
Para completar una solicitud de préstamo de día de pago, el prestatario debe proporcionar talones de pago de su empleador que muestren sus niveles actuales de ingresos. Los prestamistas del día de pago a menudo basan el capital de su préstamo en un porcentaje de los ingresos previstos a corto plazo del prestatario. Muchos también usan el salario del prestatario como garantía. Otros factores que influyen en los términos del préstamo incluyen la calificación crediticia y el historial crediticio del prestatario, que se obtiene de una fuerte extracción de crédito en el momento de la solicitud.
Interés de préstamo de día de pago
Los prestamistas del día de pago cobran a los prestatarios niveles de interés extremadamente altos que pueden variar hasta un 500% en porcentaje de rendimiento anual (APR). La mayoría de los estados tienen leyes de usura que limitan los cargos por intereses a menos de aproximadamente el 35%; sin embargo, los prestamistas del día de pago están sujetos a exenciones que permiten su alto interés. Dado que estos préstamos califican para muchas lagunas en los préstamos estatales, los prestatarios deben tener cuidado. Las regulaciones sobre estos préstamos se rigen por los estados individuales, y algunos estados incluso prohíben los préstamos de día de pago de cualquier tipo.
En California, por ejemplo, un prestamista de día de pago puede cobrar una APR de 14 días del 459% por un préstamo de $ 100. Los cargos financieros de estos préstamos también son un factor importante para los prestatarios, ya que las tarifas pueden variar hasta aproximadamente $ 18 por cada $ 100 de préstamo.
Aunque la Ley Federal de Verdad en los Préstamos requiere que los prestamistas del día de pago revelen sus cargos financieros, muchos prestatarios pasan por alto los costos. La mayoría de los préstamos son por 30 días o menos y ayudan a los prestatarios a cumplir con los pasivos a corto plazo. Los montos de los préstamos en estos préstamos generalmente son de $ 100 a $ 1, 500.
Por lo general, estos préstamos pueden renovarse por cargos financieros adicionales, y muchos prestatarios terminan siendo clientes habituales. Se han presentado varios casos judiciales contra estos prestamistas a medida que se promulgaron leyes de préstamos después de la crisis financiera de 2008 para crear un mercado de préstamos más transparente y justo para los consumidores.
