Más de 22 millones de hogares en los EE. UU. Tienen cuentas de jubilación individuales (IRA) Roth, que representaron $ 810 mil millones en activos de jubilación a fines de 2018, según el Investment Company Institute. Los vehículos de ahorro para la jubilación se financian con dólares después de impuestos, lo que significa que las distribuciones están exentas de impuestos.
IRA Roth vs. IRA tradicional
Introducido en la década de 1990, el Roth IRA es el hermano menor de las cuentas tradicionales de jubilación individual (IRA), que se financian con dólares antes de impuestos y las distribuciones se gravan como ingresos ordinarios. Son populares entre los trabajadores independientes, y una parte de los impuestos pagados en la distribución puede ser deducible dependiendo de los ingresos del contribuyente.
Las IRA tradicionales son más populares, pero las IRA Roth son las de más rápido crecimiento entre los diferentes tipos de IRA. El número de hogares que poseen Roth IRA aumentó en promedio un 5, 3% anual entre 2000 y 2013 en comparación con una tasa de crecimiento del 1, 3% para las IRA tradicionales.
Si bien hay algunas excepciones, puede mantener casi cualquier inversión en esta cuenta de jubilación cada vez más popular. Las acciones, bonos, fondos mutuos, fondos del mercado monetario, fondos cotizados en bolsa (ETF) y anualidades se encuentran entre las opciones.
Inversiones más comunes
Las Roth IRA, en promedio, incluyen tres tipos diferentes de inversiones por cuenta, revelan los datos del Investment Company Institute. Como era de esperar, los fondos mutuos son la inversión más común en Roth IRA por un amplio margen. Representan el 62% de las inversiones e incluyen fondos propios, bonos y fondos equilibrados. Los fondos mutuos de capital son los más populares, ya que representan más de la mitad (52%) de los fondos mutuos en las cuentas Roth IRA, mientras que los fondos de bonos y los fondos equilibrados siguen al 27% cada uno.
Las acciones individuales son las segundas más comunes y representan el 31% de las inversiones de Roth IRA, seguidas de las anualidades, tanto fijas como variables, (22%) y fondos del mercado monetario (18%). Los bonos individuales y los bonos de ahorro de EE. UU., Mientras tanto, representan el 15%, y los ETF el 9% de las inversiones en Roth IRA.
Inversiones prohibidas
Existen pocas inversiones que no puede tener en Roth IRA. Se prohíben los objetos de colección, incluidos arte, alfombras, metales, antigüedades, gemas, sellos, monedas, bebidas alcohólicas, como vinos finos y otros bienes personales tangibles que el Servicio de Impuestos Internos considera como objetos de colección. Sin embargo, hay excepciones para algunas monedas hechas de metales preciosos. Los contratos de seguro de vida también están prohibidos como inversiones.
Cuentas de margen
Algunas transacciones y posiciones no están permitidas en las cuentas Roth IRA. El IRS no le permite invertir en su Roth IRA con dinero prestado. Como resultado, está prohibido invertir en margen en las cuentas Roth IRA, a diferencia de una cuenta de corretaje que no sea de jubilación, donde se permiten cuentas de margen.
Las cuentas de margen son cuentas de corretaje que permiten a los inversores pedir dinero prestado a su firma de corretaje para comprar valores. El corredor cobra el interés del inversor y los valores se utilizan como garantía. Debido a que el margen es apalancamiento, aumentan las ganancias o pérdidas de los valores comprados en el margen.
Ciertas estrategias y contratos comerciales requieren cuentas de margen. Esto incluye algunos contratos de opciones, por ejemplo, que requieren préstamos en margen. Tampoco puede acortar existencias en Roth IRA. La venta en corto ocurre cuando un inversionista toma prestado en margen una acción apostando a que su precio disminuirá. Se obtiene una ganancia cuando el inversor vuelve a comprar las acciones a un precio más bajo.
Las IRA Roth y tradicionales son una forma para que los inversores ahorren e inviertan a largo plazo para la jubilación con beneficios fiscales, no para obtener una ganancia rápida. Comprar y comerciar con margen es arriesgado y no para el inversor novato o cotidiano.
La línea de fondo
Las IRA Roth son las de más rápido crecimiento entre los diferentes tipos de IRA, y algunos creen que pagar el impuesto por adelantado proporciona una ventaja sobre el pago de impuestos sobre las distribuciones, como en las IRA regulares. Las cuentas Roth IRA permiten invertir en una amplia gama de productos de inversión, aunque hay algunas excepciones. Consulte con su firma de corretaje para ver qué ofrece.
