¿Qué es un número de tránsito de enrutamiento?
Un número de tránsito de enrutamiento es un número de nueve dígitos que se utiliza para identificar un banco o institución financiera cuando se compensan fondos para transferencias electrónicas o se procesan cheques en los Estados Unidos. Los números de tránsito de enrutamiento, o números de enrutamiento, también se utilizan en bancos en línea y cámaras de compensación para transacciones financieras. Solo se emiten números de tránsito de ruta a los bancos federales y estatales.
Para llevar clave
- Un número de tránsito de enrutamiento es un número de nueve dígitos utilizado para identificar un banco o institución financiera cuando se borran fondos o se procesan cheques. La Asociación Americana de Banqueros (ABA) estableció los números de enrutamiento ABA en 1910. Los números de tránsito de enrutamiento, o números de enrutamiento, también se utiliza en banca en línea y cámaras de compensación para transacciones financieras. Los números de tránsito de enrutamiento a menudo se usan al configurar una transferencia bancaria o depósito directo.
Cómo funcionan los números de tránsito de enrutamiento
El número de tránsito de enrutamiento de un banco se encuentra en la parte inferior de un cheque y son los primeros nueve dígitos en el extremo izquierdo. Los primeros cuatro dígitos de cualquier número de ruta designarán al Banco de la Reserva Federal del distrito donde se encuentra la institución. Los siguientes cuatro dígitos denotan el banco mismo, mientras que el último dígito es un clasificador para el cheque o el instrumento negociable.
Los números que siguen al número de tránsito en un cheque son el número de cuenta y el número de cheque del banco del que se extraerán los fondos. Todos los cheques emitidos en bancos con certificación estatal o federal tendrán números de tránsito de cheques en el fondo de sus cheques.
Cómo se usan los números de tránsito de enrutamiento
Los números de tránsito de enrutamiento a menudo se usan cuando se establece una relación de transferencia bancaria con el banco personal o comercial de uno. Una transferencia bancaria es un pago electrónico de fondos a través de una red administrada por cientos de bancos en todo el mundo. Si bien no se mueve ninguna moneda física entre las instituciones financieras durante una transferencia bancaria, la información pasa entre los bancos, incluida la información de la cuenta del destinatario, el número de cuenta bancaria del receptor y el monto de la transferencia. Como resultado, un número de tránsito de enrutamiento correcto es crítico para garantizar que la información confidencial se dirija a la parte receptora apropiada y que la transacción se realice sin problemas.
Los números de tránsito de enrutamiento también están involucrados en depósitos directos de dinero de los empleadores que pagan a los empleados y reembolsos de impuestos sobre la renta del Servicio de Impuestos Internos (IRS). Un depósito directo le permite al remitente depositar fondos directamente en la cuenta bancaria del receptor electrónicamente, en lugar de un cheque en papel.
Número de tránsito versus número de ruta
Existen algunos términos que se utilizan para describir los números de ruta, incluidos los números de tránsito y los números ABA. ABA significa American Bankers Association, que estableció los números de ruta en 1910. Los términos ruta, tránsito y ABA son sinónimos entre sí y a menudo se usan indistintamente. Los números de ruta ABA se establecieron originalmente para los cheques, pero desde entonces han evolucionado para incluir también la identificación de bancos durante las transacciones electrónicas.
Fraude de tránsito de enrutamiento
Antes de la invención de Internet y el uso generalizado de las computadoras, el fraude con cheques era un problema importante. Los estafadores podrían falsificar un número de tránsito en un cheque e intentar cobrarlo en un banco local. Sin que los bancos estuvieran en un sistema informático interconectado, era difícil verificar los números de tránsito de los cheques, lo que generaba casos de fraude y robo.
A pesar de los avances tecnológicos y las mejoras en la seguridad que involucran transacciones electrónicas, el fraude continúa siendo un problema para las autoridades federales. En enero de 2018 en Tennessee, un jurado encontró a los ciudadanos Keith Beane y Heather Ann Tucci-Jarraf culpables de lavado de dinero. Además, Beane fue encontrada culpable de fraude electrónico.
Beane aprovechó los retrasos automáticos presentes en las transferencias de dinero dentro del sistema bancario de los Estados Unidos para comprar certificados de depósito (CD), utilizando el número de ruta de la Reserva Federal de los Estados Unidos. Junto con un número de cuenta corriente falso, Bean liquidó rápidamente los CD y colocó los nuevos fondos en sus cuentas de USAA. Retiró estos fondos inmediatamente, antes de que se aprobara la transacción.
Con esta estratagema, pudo abrir $ 30 millones en CD antes de que USAA se diera cuenta del fraude. Beane pagó deudas y compró una casa rodante de $ 500, 000, según los fiscales. El número de ruta de tránsito de la Reserva Federal de los EE. UU. Fue clave para permitirle realizar el truco financiero.
