¿Qué es el seguro de escorrentía?
El seguro de escorrentía es una disposición de póliza de seguro que cubre reclamos hechos contra compañías que han sido adquiridas, fusionadas o han cesado sus operaciones. El seguro de escorrentía, también conocido como seguro de liquidación, es adquirido por la empresa adquirida e indemniza, exenta de responsabilidad, a la empresa adquirente de las demandas contra los directores y funcionarios de la empresa adquirida.
Seguro de escorrentía explicado
Adquirir una empresa significa tomar posesión de sus activos, pero también de sus pasivos, incluidos los que solo se descubrirán en el futuro. Las obligaciones surgen por muchas razones. Los terceros pueden sentir que no fueron tratados de manera justa en los contratos. Los inversores pueden sentirse molestos con la forma en que los directores y funcionarios anteriores administraban el negocio. Los competidores pueden reclamar la infracción de los derechos de propiedad intelectual. Una compañía adquirente podría exigir que la compañía que está adquiriendo compre un seguro de segunda vuelta para protegerse de estos pasivos.
Para llevar clave
- El seguro de escorrentía protege a una empresa adquirente de las reclamaciones legales hechas contra una empresa adquirida o una empresa que ha fusionado o cesado las operaciones. Las políticas de reducción son similares a las disposiciones del período de informe extendido, excepto que se aplican a períodos de varios años, no solo a un año.
Una política de escorrentía es un tipo de política de reclamos en lugar de una política de ocurrencia. La diferencia en el tipo de póliza se debe a que el reclamo puede hacerse varios años después del incidente que causó daños o pérdidas, y las pólizas de ocurrencia brindan cobertura solo durante el período en que la póliza estuvo activa. La duración de la política de escorrentía, conocida simplemente como la "escorrentía", generalmente se establece durante varios años después de que la política se active. La provisión es comprada por la empresa compradora, y los fondos de compra a menudo se incluyen en el precio de adquisición.
Los profesionales también pueden comprar un seguro de escorrentía para cubrir las responsabilidades profesionales que ocurren después de que un negocio ha cerrado. Por ejemplo, un médico que cierra su práctica privada puede comprar un seguro de segunda vuelta para protegerse de las reclamaciones presentadas por pacientes anteriores. Este tipo de política generalmente se renueva hasta que el plazo de prescripción para presentar un reclamo haya pasado. Si el negocio continúa ofreciendo servicios, sus políticas generalmente extienden la indemnización haciendo innecesaria la compra de una disposición de segunda vuelta.
Las siguientes pólizas de seguro deben tener una disposición de escorrentía: seguro de directores y oficiales (D&O), seguro de responsabilidad fiduciaria, seguro de responsabilidad profesional (E&O) y seguro de responsabilidad por prácticas laborales (EPL).
Cómo funciona el seguro de escorrentía
Considere una política de segunda vuelta hipotética escrita para un período entre el 1 de enero de 2017 y el 1 de enero de 2018. En esta situación, la cobertura se aplicará a todas las reclamaciones causadas por actos ilícitos cometidos entre el 1 de enero de 2017 y el 1 de enero de 2017. 2018 que se informan a la aseguradora desde el 1 de enero de 2018 hasta el 1 de enero de 2023. Es decir, los cinco años inmediatamente posteriores al final del plazo de la póliza.
$ 350 mil millones
El mercado de seguros de escorrentía de América del Norte en 2017 según la Encuesta global de escorrentía de seguros de PricewaterhouseCoopers 2018, en comparación con $ 380 mil millones para el resto del mundo.
Aunque las disposiciones de seguro de escorrentía funcionan de manera similar a las disposiciones de un período de informe extendido (ERP), existen varias diferencias. Primero, los ERP generalmente son solo por períodos de un año, mientras que las disposiciones de escorrentía normalmente abarcan períodos de varios años. En segundo lugar, los ERP se compran con frecuencia cuando el asegurado cambia de un asegurador a otro, mientras que las disposiciones de escorrentía se usan cuando un asegurado es adquirido o fusionado con otro.
