Charles Schwab, TD Ameritrade, E * TRADE y otras agencias de corretaje en línea que tienen un servicio de robo-asesoría pueden tener que cambiar la forma en que mueven el dinero para los clientes si se aprueba una propuesta en la ley de reforma tributaria del Senado.
La nueva regla cambiaría la forma en que los inversores pueden descargar acciones que se encuentran en cuentas de corretaje imponibles. Tal como están las cosas, los inversores pueden elegir qué lotes vender cuando tienen más de una posición en una acción, fondo mutuo o fondo cotizado en bolsa (ETF), pero con la regla propuesta denominada primero en entrar, primero en salir, los inversores serían requieren vender las acciones que compran primero, que a menudo es el lote que tiene más ganancias y, por lo tanto, genera el mayor impacto fiscal.
Si la regla entra en vigencia, es probable que sea necesario que los robo-advisors cambien sus algoritmos diseñados para ayudar a los inversores a elegir el lote correcto para vender con el objetivo de reducir los impuestos. También podría evitar la cosecha de pérdidas fiscales cuando un inversor vende acciones ganadoras y perdedoras al mismo tiempo para compensar cualquier ganancia de capital si el inversor posee diferentes lotes de acciones. Los fondos mutuos están excluidos de la regla después de la reacción violenta de la industria de inversión, que argumentó que los clientes tendrían que pagar más impuestos y, como resultado, probablemente estarían más inclinados a mantener las acciones por más tiempo.
"Básicamente significa impuestos más altos para los inversores porque tienen menos control", dijo recientemente a CNBC Alex Benke, vicepresidente de asesoramiento e inversiones de robo-advisor Betterment. El ejecutivo dijo que Betterment tendría que cambiar su algoritmo si se aprueba la regla.
El hecho de que esa parte de la ley de impuestos se apruebe o no está en el aire ya que los republicanos todavía están debatiendo lo que debe incluirse en la propuesta final que cruza el escritorio del presidente Donald Trump. El objetivo es tener algo firmado para fines de 2017. La posible nueva regla se produce cuando las casas de bolsa en línea, particularmente TD Ameritrade, están destacando una nueva herramienta de recolección de pérdidas fiscales como una forma de destacarse de sus rivales.
A principios de este mes, TD Ameritrade lanzó un nuevo servicio de recolección de pérdidas fiscales para inversores de ETF que mantienen sus inversiones fuera de las cuentas de ahorro para la jubilación con ventajas fiscales. Si bien puede ser fácil detectar ganadores y perdedores en las carteras de acciones, puede ser más difícil identificar esas oportunidades para los inversores de ETF. Para ayudar con este proceso, TD Ameritrade lanzó el servicio gratuito para aquellos con cuentas imponibles invertidas en las Carteras Esenciales y Carteras Selectivas de TD Ameritrade Investment Management.
Los clientes inscritos en el servicio de recolección de pérdidas tributarias reciben una revisión de su cartera de corretaje en línea todos los días para identificar oportunidades de recolección de pérdidas tributarias. Si no hay ganancias de capital o si las pérdidas exceden las ganancias, los inversores pueden usar las pérdidas para compensar $ 3, 000 de otros ingresos imponibles cada año. Después de compensar las ganancias de capital, los inversores también pueden llevar las pérdidas adicionales a años futuros.
