¿Qué es el riesgo de secuencia?
El riesgo de secuencia es el peligro de que el momento de los retiros de una cuenta de jubilación tenga un impacto negativo en la tasa de rendimiento general disponible para el inversor. Esto puede tener un impacto significativo en un jubilado que depende de los ingresos de toda una vida de inversión y ya no está aportando nuevo capital que podría compensar las pérdidas. El riesgo de secuencia también se denomina riesgo de secuencia de retornos.
Para llevar clave
- ¡Tiempo lo es todo! El riesgo de secuencia es el peligro de que el momento de los retiros de una cuenta de jubilación dañe el rendimiento general del inversor. Los retiros de cuentas durante un mercado bajista son más costosos que los mismos retiros en un mercado alcista. Una cartera diversificada puede proteger sus ahorros contra el riesgo de secuencia.
Comprender el riesgo de secuencia
El riesgo de secuencia tiene un impacto menor en las inversiones de jubilación más seguras, como los bonos del Tesoro de EE. UU., Que generan tasas de rendimiento predecibles aunque poco espectaculares. Tiene un mayor efecto en cualquier inversión que puede subir y bajar con el tiempo, desde acciones hasta oro y bienes raíces.
Una de las reglas básicas de la inversión es que una estrategia a largo plazo es autocorregible. Siga invirtiendo una cantidad constante de dinero mes tras mes y año tras año y el rendimiento promedio debe ser sólido.
Cuando te jubiles
Pero en algún momento, te retiras. Ya no está aportando dinero nuevo, pero está retirando dinero regularmente. Si se encuentra en un mercado alcista, sus retiros serán compensados al menos en parte por nuevas ganancias. Si un mercado bajista está en vigencia durante meses o años, cada uno de sus retiros está reduciendo el saldo y no está siendo compensado por nuevos depósitos. Está sacando la misma cantidad de efectivo de una cuenta que está disminuyendo constantemente de tamaño.
El riesgo de secuencia es una cuestión de suerte. Pero puede proteger su cuenta contra el riesgo de secuencia. Y puede seguir ahorrando e invirtiendo incluso después de jubilarse.
El riesgo de secuencia es, en su mayor parte, una cuestión de suerte. Si se jubila en un mercado alcista, su cuenta puede crecer lo suficiente como para soportar una recesión posterior. Si se jubila en un mercado bajista, es posible que el saldo de su cuenta nunca se recupere.
Esto no está bajo el control del inversor, pero existen oportunidades para limitar los riesgos a la baja.
Protección contra el riesgo de secuencia
Proteger contra el riesgo de secuencia significa anticipar el peor de los casos. No asuma que un mercado alcista reinará durante sus años dorados.
- Considere trabajar lo más tarde posible para contribuir más a su cuenta de jubilación, particularmente en sus años de ingresos máximos. Mantenga el ahorro y la inversión incluso después de jubilarse. Si tiene más de 70 años y medio, no puede usar una cuenta IRA tradicional, pero puede contribuir a una cuenta Roth IRA o, para el caso, abrir una cuenta de inversión personal. Diversifique su cartera. Nadie quebró invirtiendo en bonos corporativos y gubernamentales de alta calidad.
