¿Qué es una cláusula de compensación?
Una cláusula de compensación es una cláusula legal que le otorga al prestamista la autoridad para embargar los depósitos de un deudor cuando no paga un préstamo. Una cláusula de compensación también puede referirse a una liquidación de deuda mutua entre un acreedor y un deudor a través de compensaciones de reclamos de transacciones. Esto permite a los acreedores cobrar una cantidad mayor de la que normalmente podrían obtener en un procedimiento de quiebra.
Para llevar clave
- Las cláusulas de compensación están escritas en acuerdos legales para proteger al prestamista. Una cláusula de compensación le permite al prestamista embargar activos pertenecientes al prestatario, como cuentas bancarias, en caso de incumplimiento. Las cláusulas de compensación también son utilizadas por fabricantes y otros vendedores de bienes para protegerlos de un incumplimiento por parte de un comprador.
Cómo funciona una cláusula de compensación
Las cláusulas de compensación otorgan al prestamista el derecho de compensación, el derecho legal de confiscar fondos del deudor o garante de la deuda. Forman parte de muchos acuerdos de préstamo y pueden estructurarse de varias maneras. Los prestamistas pueden optar por incluir una cláusula de compensación en el acuerdo para garantizar que, en caso de incumplimiento, recibirán un mayor porcentaje del monto que se les adeuda de lo que de otra manera podrían recibir. Si un deudor no puede cumplir una obligación con el banco, el banco puede confiscar los activos detallados en la cláusula.
Las cláusulas de compensación se utilizan con mayor frecuencia en los acuerdos de préstamo entre prestamistas, como bancos y sus prestatarios. También se pueden usar en otros tipos de transacciones en las que una de las partes se enfrenta a un riesgo de incumplimiento de pago, como un contrato entre un fabricante y un comprador de sus bienes. La Ley de Veracidad en los Préstamos prohíbe que se apliquen cláusulas de compensación a las transacciones con tarjeta de crédito; Esto protege a los consumidores que se niegan a pagar la mercancía defectuosa comprada con sus tarjetas, utilizando lo que se conoce como devolución de cargo.
Ejemplos de cláusulas de compensación
Una cláusula de compensación de préstamos a menudo se incluye en un acuerdo de préstamo entre un prestatario y el banco donde tienen otros activos, como dinero en una cuenta corriente, de ahorros o del mercado monetario, o un certificado de depósito. El prestatario acuerda poner esos activos a disposición del prestamista en caso de incumplimiento. Si los activos se mantienen en ese prestamista, el prestamista puede acceder a ellos más fácilmente para cubrir un pago en mora. Pero una cláusula de compensación también puede incluir derechos sobre activos mantenidos en otras instituciones. Si bien esos activos no son fácilmente accesibles para el prestamista, la cláusula de compensación le otorga al prestamista el consentimiento contractual para confiscarlos si un prestatario no cumple.
Una cláusula de compensación también podría ser parte de un acuerdo de proveedor entre el proveedor, como un fabricante, y un comprador, como un minorista. Este tipo de cláusula se puede usar en lugar de una carta de crédito de un banco y le da al proveedor acceso a cuentas de depósito u otros activos mantenidos en la institución financiera del comprador si el comprador no paga. Con una cláusula de compensación, el vendedor puede obtener un pago equivalente al monto que se le debe en virtud del acuerdo del proveedor.
Los prestatarios deben tener en cuenta que aceptar una cláusula de compensación puede significar tener que perder más de sus activos de lo que lo harían en un procedimiento de quiebra.
Beneficios de las cláusulas de compensación
Las cláusulas de compensación se utilizan en beneficio de la parte en riesgo de incumplimiento de pago. Le dan al acreedor acceso legal a los activos del deudor en la institución financiera del prestamista o en otra donde el deudor tenga cuentas. Antes de firmar un contrato con una cláusula de compensación, los prestatarios deben ser conscientes de que puede ocasionar la pérdida de activos que podrían haber retenido a través de otros medios de liquidación de deudas, como la bancarrota.
