Fundada en 2007, SigFig Financial Management LLC es una subsidiaria de propiedad total de Nvest, Inc., que brinda servicios de asesoramiento algorítmico para nuevas cuentas abiertas en TD Ameritrade Institutional y fondos preexistentes en TD Ameritrade, Charles Schwab y Fidelity Investments. SigFig es una forma conveniente de administrar su cartera a largo plazo si es un cliente actual o futuro de estas tres casas de bolsa. Quizás sea mejor considerarlo como un robo-advisor atornillado al que puede acceder a través de su corredor, en contraste con las ofertas independientes hechas directamente a inversores individuales. SigFig también ofrece un rastreador de cartera gratuito y contratos con otras instituciones financieras para licenciar y compartir la marca de su software de asesoramiento y gestión.
Pros
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Puede hablar con un asesor financiero.
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Recolección de pérdidas fiscales
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Fuerte historial de rendimiento
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Con todas las funciones
Contras
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Limitado a corretaje soportado
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Poca personalización
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No hay fondos con conciencia social
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Planificación débil de objetivos
Configuracion de cuenta
3.6El proceso de incorporación de SigFig es muy simple. Le hace solo seis preguntas sobre edad, ingresos, tolerancia al riesgo, porcentaje de ahorro y horizonte de inversión. Un botón "No estoy seguro" para la tolerancia al riesgo abre un menú contextual que permite que el sistema complete el espacio en blanco con cuatro preguntas adicionales de tipo casilla de verificación. No hay herramientas, calculadoras o desgloses en objetivos específicos, mientras que el horizonte de inversión le permite solo tres entradas, a corto, intermedio y largo plazo, sin definiciones de lo que realmente significan en términos de tiempo.
Por supuesto, esta simplicidad se debe en gran parte al hecho de que SigFig no ofrece cuentas de inversión, sino que le ayuda a administrar las cuentas de corretaje existentes. Si aún no tiene una cuenta de corretaje, SigFig facilita la configuración de una. En ese caso, el proceso requiere mucho más esfuerzo y tiempo, incluidos tres a cinco días hábiles antes de que los fondos de la cuenta estén disponibles.
Una vez que tenga una cuenta configurada, sus respuestas a la herramienta de incorporación de SigFig generarán una recomendación de cartera y una asignación porcentual que sigue la Teoría de cartera moderna (MPT) típica. Puede llamar a un número de teléfono debajo del gráfico circular si desea obtener más información sobre el plan. La propuesta le dice qué fondos cotizados en bolsa (ETFs) poblarán su cartera, pero solo hay una seguridad para cada una de las nueve clases de activos, por lo que el contenido de la cartera coincidirá con las listas proporcionadas para las tres casas de bolsa admitidas.
También puede optar por reservar solo una parte de los activos para la administración de SigFig a través de la interfaz de la cuenta. SigFig ofrece cuentas gravables individuales y conjuntas, así como cuentas IRA tradicionales, Roth IRA y cuentas de jubilación SEP. Los clientes pueden renovar los planes de jubilación calificados de empleadores anteriores, pero SigFig no administra los planes 401 (k) o 529 en este momento.
El establecimiento de metas
2.9SigFig ofrece herramientas de seguimiento sólidas, pero se queda un poco corto cuando se trata de recursos para establecer objetivos. Las secciones de jubilación y creación de riqueza de SigFig pueden ayudarlo con la planificación de objetivos, pero su blog bien poblado puede ser difícil de encontrar porque está mal vinculado a las páginas principales. Si bien esos artículos incluyen temas de planificación de objetivos, carecen de muchas de las calculadoras u otras herramientas para facilitar el trabajo.
La interfaz de administración de cuentas ofrece consejos oportunos a través de la aplicación Orientación, así como métricas sobre los niveles de financiación y la combinación de cartera si sus objetivos no están encaminados o si su perfil ha cambiado. También puede revisar las transacciones mensuales y las carteras de modelos de comercio en papel, así como crear listas de observación.
Servicios Contables
3, 3SigFig proporciona un buen equilibrio entre asesoramiento humano y automatizado. La plataforma proporciona los siguientes servicios de cuenta a clientes discrecionales:
- Visualización de carteras de terceros en una interfaz de fácil acceso Seguimiento y análisis de las existencias Distribución de datos y noticias del mercado en tiempo real y diferidos Recolección de pérdidas tributarias Recomendación de ETF de bajo costo en función del perfil de riesgo, las inversiones actuales y el historial de transacciones Reequilibrio periódico de la cartera
Puede programar una cita en línea de 15 minutos con un asesor financiero antes de la financiación de la cuenta y continuar el contacto siempre que se administren activamente $ 10, 000 o más. Sin embargo, SigFig no ofrece servicios bancarios, aparte de los que ya se proporcionan a través de cuentas de corretaje de terceros en TD Ameritrade, Charles Schwab y Fidelity Investments. El sitio también declara que "nuestra tecnología reinvierte incansablemente los dividendos", pero las preguntas frecuentes establecen que "los pagos de dividendos se acumularán como efectivo en su cartera". No está claro si la reinversión de dividendos se produce o no.
Contenido de la cartera
2.1SigFig llena su cartera con ETF de bajo costo y sin comisiones de un universo de seguridad que es diferente en cada corretaje admitido. Las tres listas contienen solo nueve fondos que se subdividen en las siguientes clases de activos: acciones estadounidenses, mercados desarrollados, bonos estadounidenses, valores protegidos contra la inflación del Tesoro (TIPS), bonos municipales, deuda de mercados emergentes, bonos del Tesoro estadounidense a corto plazo, emergentes mercados y bienes raíces. Los ETF de Vanguard, iShares y Schwab comprenden la mayor parte de los valores, en línea con la metodología de índice e inversión de bajo costo de SigFig.
Las divulgaciones también indican que los fondos mutuos pueblan las carteras, pero la información de marketing y de incorporación se refiere únicamente a las compras de ETF, por lo que el material que se refiere a fondos mutuos puede estar desactualizado.
Gestión de la cartera
5 5SigFig proporciona enlaces a un documento técnico sobre una metodología de inversión de bajo costo basada en MPT que se reduce a los siguientes elementos:
- Investigue las clases de activos para medir el desempeño en diferentes condiciones de mercado y económicas Seleccione vehículos de inversión que brinden diversificación de la cobertura del mercado a un costo menor Cree carteras adaptadas a un rango de tolerancias al riesgo, aplicando técnicas MPT Pida a los clientes que expliquen los objetivos y las preferencias para equilibrar el riesgo de inversión con el esperado ReturnsMonitor y reequilibrar las carteras para mantener la asignación de activos modelo
La letra pequeña indica que el reequilibrio de su cartera puede ocurrir en diferentes intervalos de tiempo, según las características de su cartera. El proceso de reequilibrio sigue una metodología típica, aumentando la exposición a las asignaciones que se han reducido por debajo de los objetivos, mientras que disminuye la exposición a las asignaciones que se han expandido por encima de los objetivos. No puede sumar ni restar de su cartera, pero el acuerdo de asesoramiento permite restricciones razonables que pueden reemplazar un ETF con una alternativa de una clase de activo similar.
Experiencia de usuario
4.1Experiencia móvil:
SigFig ofrece aplicaciones móviles dedicadas y con todas las funciones para los sistemas operativos iPhone y Android, con funciones sólidas de administración de cuentas que eliminan la necesidad de iniciar sesión en una computadora personal. Ambos sistemas proporcionan seguridad adicional a través de la autenticación de dos factores.
Experiencia de escritorio:
El sitio web es fácil de navegar, destacando las principales características de la cuenta, servicios y divulgaciones. La información de contacto puede ser difícil de encontrar ya que está oculta detrás de un pequeño cuadro en la parte inferior derecha de cada página web. A pesar de algunas fallas menores, SigFig ha hecho un excelente trabajo general al implementar servicios de gestión de cuentas y seguimiento de objetivos a través de su sitio web.
Servicio al Cliente
4.5 4.5Los horarios de atención al cliente de SigFig se enumeran de 6:00 a.m. a 6:00 p.m., de lunes a viernes. Puede ponerse en contacto con SigFig por teléfono, chat en vivo o correo electrónico, pero las "reuniones" con asesores financieros se llevan a cabo a través de una aplicación de conferencia web. Como se mencionó, cada página en el sitio web incluye un pequeño cuadro que muestra a dos hombres y la palabra "Preguntas", lo que lleva a un enlace de chat en vivo que se puede perder fácilmente. Aparte de eso, no hay un enlace de contacto en los menús superior o inferior.
Los intentos de contacto telefónico produjeron una variedad de demoras "en espera", con un promedio de un minuto y 33 segundos aceptables para hablar con los representantes de los clientes que tenían conocimiento sobre los detalles del programa. Las preguntas frecuentes responden la mayoría de las preguntas, pero parte de la información se ha dividido en una aplicación de ayuda separada y posiblemente obsoleta que solo está vinculada a través de las respuestas a las preguntas frecuentes.
Educación y seguridad
3.6Los recursos educativos de SigFig probablemente podrían usar una actualización. Un blog dedicado presenta una gran cantidad de artículos de inversión, jubilación y planificación de objetivos, así como docenas de artículos de finanzas personales a los que puede acceder. El contenido está bien organizado, con un cuadro de búsqueda, una lista de temas y una variedad de publicaciones populares. Como se mencionó anteriormente, SigFig no le da mucho en cuanto a calculadoras o herramientas, y la mayoría de los artículos están algo anticuados, con la última entrada más de tres meses antes de nuestra revisión.
La seguridad de SigFig es igual a la de otros robo advisors. El sitio utiliza encriptación SSL de 256 bits y otras medidas de seguridad de primer nivel. Las casas de bolsa admitidas brindan acceso al seguro de la Corporación de Protección de Inversionistas de Valores (SIPC) y al seguro en exceso.
Comisiones y tarifas
3.8SigFig es un buen valor por su dinero cuando se trata de comisiones y tarifas. Aunque hay un depósito mínimo de $ 2, 000, la plataforma cobra una tarifa de asesoría mensual de 0.25% solo después de que sus activos superen los $ 10, 000. También paga tarifas en ETF, pero los fondos se eligen por sus bajos índices de gastos, con un promedio de entre 0.07% y 0.15%. No hay tarifas de negociación o terminación, aunque las ventas de ETF pueden generar costos de transacción diversos.
¿SigFig le queda bien?
SigFig es una excelente opción si ya es cliente de TD Ameritrade, Charles Schwab o Fidelity Investments y está buscando aprovechar el poder de un robo-advisor en su cartera. SigFig también cuenta con una sólida trayectoria de rendimiento superior al promedio, gracias en parte a su enfoque en ETF de bajo costo. Además, existe un nivel de comodidad que se obtiene al trabajar a través de casas de bolsa establecidas en comparación con los relativamente nuevos robo-advisors.
En general, SigFig es una forma muy asequible de obtener ayuda profesional para sus objetivos financieros a largo plazo, especialmente si recién comienza y cae en el espacio entre $ 2, 000 y $ 10, 000, donde el servicio es gratuito. Obtiene recomendaciones y administración de MPT de libros de texto para su cartera y ahorra una gran cantidad de dinero que de otro modo se consumiría a través de las tarifas por ese consejo. SigFig puede ser un complemento de su corretaje, pero sus características y resultados se mantienen muy bien frente a los otros robo-advisors con los que compite.
Metodología
Investopedia se dedica a proporcionar a los inversores evaluaciones imparciales y exhaustivas y calificaciones de robo-advisors. Nuestras revisiones de 2019 son el resultado de seis meses de evaluación de todos los aspectos de 32 plataformas de robo-advisor, incluida la experiencia del usuario, las capacidades de establecimiento de objetivos, el contenido de la cartera, los costos y las tarifas, la seguridad, la experiencia móvil y el servicio al cliente. Recolectamos más de 300 puntos de datos que pesaron en nuestro sistema de puntuación.
A todos los robo-advisor que revisamos se les pidió que completaran una encuesta de 50 puntos sobre su plataforma que utilizamos en nuestra evaluación. Muchos de los robo advisors también nos proporcionaron demostraciones en persona de sus plataformas.
Nuestro equipo de expertos de la industria, liderado por Theresa W. Carey, realizó nuestras revisiones y desarrolló esta mejor metodología en la industria para clasificar las plataformas de robo-asesores para inversores en todos los niveles. Haga clic aquí para leer nuestra metodología completa.
