Premios Robo-Advisor 2019
SoFi Invest ganó un premio en la siguiente categoría:
Social Finance, Inc. (SoFi) se estableció en 2011 como una organización de préstamos estudiantiles. La compañía ha agregado múltiples servicios desde entonces, incluida la plataforma de inversión automatizada, que es propiedad de SoFi Wealth LLC, un asesor de inversiones registrado en la SEC. Los servicios de corretaje son proporcionados a SoFi Wealth por SoFi Securities LLC, un corredor de bolsa registrado registrado en la SEC, mientras que los fondos de los clientes se retienen y compensan a través de Apex Clearing.
La inversión automatizada de SoFi está dirigida a inversores más jóvenes y conscientes de los honorarios que aún no tienen mucho capital. Puede iniciar una cuenta de SoFi con tan solo una inversión de $ 1. En general, la plataforma es un enfoque algorítmico sólido, aunque genérico, para administrar una cartera de acuerdo con la teoría moderna de la cartera (MPT) utilizando fondos cotizados en bolsa (ETF). La inversión automatizada de SoFi se vuelve mucho más atractiva cuando considera que no hay tarifas de administración y opciones bajas o sin tarifa en términos del contenido de la cartera.
Pros
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Excelentes herramientas de planificación de objetivos
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Mínimo bajo y tarifas bajas
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Acceso a asesores financieros.
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Servicios de cuenta adicionales de la plataforma SoFi más amplia
Contras
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Pequeño universo ETF con fondos propios
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Servicio al cliente lento
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Sin cosecha de pérdidas fiscales
Configuracion de cuenta
2.8Algunas páginas de configuración simples solicitan su edad y la información de sus activos, así como un objetivo y tipo de cuenta. No hay tolerancia al riesgo, experiencia en el mercado o consultas psicológicas "qué pasaría si" como las que se incluyen en la recopilación de perfiles en la mayoría de los rivales. Luego, el sistema elige una de las cinco carteras modelo para usted, que van desde conservador a agresivo. En este punto, puede programar una llamada con un asesor financiero si no está seguro de la elección. Es una excelente opción, especialmente para los inversores menos experimentados para quienes SoFi puede ser su primera incursión en el mercado.
El proceso de configuración se abre en una sección de detalles personales y financiación. El acuerdo de asesoramiento y los folletos obligatorios de la SEC son fáciles de encontrar en la página de la cuenta, ya que proporcionan divulgaciones básicas que a menudo faltan en otros robo-advisor. SoFi acepta transferencias y reinversiones 401 (k), por lo que puede ingresar fácilmente esas cuentas. Los nuevos tipos de cuentas incluyen IRA tradicionales, Roth IRA, cuentas imponibles individuales y cuentas imponibles conjuntas.
El establecimiento de metas
5 5La sección de aprendizaje de SoFi proporciona excelentes herramientas para establecer objetivos. Usted elige objetivos y niveles de financiación en el momento de la configuración y puede discutir los objetivos de "panorama general" con un asesor financiero. La interfaz de la cuenta proporciona información básica sobre el rendimiento, las perspectivas a largo plazo y la actividad comercial, pero hay pocas dudas sobre cómo usar esta información. En otras palabras, la mayoría de la planificación y el seguimiento serán autodirigidos.
El breve cuestionario y la configuración rápida de la cuenta podrían hacer que se pregunte por qué su cartera se asigna de la manera en que está, pero aquí es donde entra en juego la discusión inicial con el asesor financiero. La idea es que la conversación con el asesor humano lo preparará para comprender tanto por qué su cartera se construye como está y cómo debe monitorearla. Al igual que con otros robo-advisors, SoFi se encarga de la gestión de la cartera, pero siempre debe interesarse en los resultados.
Servicios Contables
2.9Puede realizar depósitos, retiros y configurar depósitos recurrentes a través de la interfaz de la cuenta. Más allá de eso, no tiene control sobre la actividad comercial después de la financiación, y todos los cambios se realizan eligiendo un modelo diferente de cartera. Su efectivo disponible se transfiere a una cuenta asegurada por la FDIC que devenga intereses, pero los bancos participantes pagan tarifas a SoFi, Apex y a un tercero por el servicio, lo que reduce el rendimiento potencial. Además, el sitio no revela la tasa de interés actual, que aparecerá en el estado de cuenta mensual.
El uso de la inversión automatizada de SoFi también le brinda acceso a otros servicios para miembros. Una vez más, hay un enfoque claro en las multitudes más jóvenes con beneficios como eventos / experiencias exclusivas, servicios de orientación profesional y descuentos en otros productos de SoFi. Estos están fuera de la plataforma central de robo-advisor que estamos revisando, pero podrían ser un punto clave de diferenciación para algunas personas.
Contenido de la cartera
2.1SoFi Automated Investing le ofrece cinco carteras tradicionales con ligeras variaciones entre cuentas imponibles y de jubilación. Las preguntas frecuentes establecen que se utilizan de tres a siete ETF para crear las carteras utilizando diferentes mezclas, pero una divulgación posiblemente desactualizada indica que de cuatro a 12 ETF pueblan las carteras. Una lista del universo ETF al que se accede a través de un menú contextual de la página de configuración muestra solo 11 valores, incluidos dos fondos propietarios basados en el índice S&P 500. Los fondos de índice Vanguard con tarifas más bajas dominan el saldo de la cotización, lo cual está bien ya que estos han sido un elemento central de muchas estrategias de inversión pasiva a lo largo de los años.
Las cinco carteras modelo rastrean las suposiciones de MPT utilizadas por la gran mayoría de las advertencias automáticas:
- Agresivo: “para inversores dispuestos y capaces de soportar una gran volatilidad en la búsqueda de un mayor crecimiento potencial. Esta estrategia generalmente asigna más del 90% a los fondos de acciones ". Moderadamente agresivo:" para un crecimiento potencial a largo plazo con rendimientos algo menos variables para las personas a las que no les importa la volatilidad y tienen una meta en más de 10 años. Esta estrategia generalmente asigna una mayoría a los fondos de acciones ". Moderado:" para reducir el impacto de la volatilidad del precio de las acciones para los inversores que se acercan a la jubilación o con un objetivo que comienza en cinco a diez años ". Moderadamente conservador:" para generar rendimiento con cierta exposición al crecimiento activos durante los primeros años de jubilación, o para objetivos en tres a cinco años. Tiene un riesgo de tasa de interés pero una volatilidad menor con el potencial de preservar el poder adquisitivo ”. Conservador:“ generar rendimiento en los años posteriores a la jubilación o para inversores con metas en menos de tres años cuando el crecimiento es menos preocupante… Esta cartera es generalmente más del 90% de los fondos de bonos ".
Gestión de la cartera
3.1Las carteras de inversión automatizada de SoFi se crean y administran de acuerdo con MPT. La plataforma evalúa su cartera trimestralmente como mínimo, reequilibrando cuando un activo tiene más del 5% de descuento de la asignación objetivo. Las preguntas frecuentes indican que SoFi puede reequilibrarse con más frecuencia que trimestralmente si hay un movimiento brusco en cualquiera de los activos.
SoFi afirma además que los principios se centran en los objetivos de la vida mientras se basan en la investigación académica que evita los errores de comportamiento comunes y no intenta vencer al mercado. Sin embargo, esa es una espada de dos filos porque su metodología supone los siguientes retornos:
- Agresivo 6.4% Moderadamente agresivo 5.6% Moderado 4.8% Moderadamente conservador 3.5% Conservador 2.3%
Todos estos valores tienen un rendimiento inferior a los puntos de referencia relacionados, que actualmente escalan entre 10.3% y 5.6% de rentabilidad anual, lo que sugiere que una cuenta autodirigida con unos pocos fondos indexados tiene la capacidad de producir resultados superiores a largo plazo. En realidad, sin embargo, el enfoque de SoFi estará más en línea con los puntos de referencia, ya que los ETF imitan en gran medida estos mismos puntos de referencia. Sin embargo, una cosa de la que SoFi carece legítimamente es la recolección de pérdidas fiscales. Algunos de sus competidores en el espacio de robo-advisor ofrecen esto, aunque con tarifas de administración más altas que cero.
Experiencia de usuario
2.2 2.2Experiencia móvil:
El sitio web está listo para dispositivos móviles y es fácil de navegar. SoFi proporciona las mismas aplicaciones móviles de iOS y Android para todos los tipos de titulares de cuentas, lo que puede causar confusión porque los clientes necesitan profundizar en los menús, artículos y promociones para acceder a sus carteras de inversiones automatizadas. Dicho esto, ambas aplicaciones son altamente revisadas en sus respectivas plataformas.
Experiencia de escritorio:
Un portal web dedicado facilitaría el acceso a la sección de Inversión Automatizada y obtendría información específica. Tener tantos servicios compartiendo una casa puede ser difícil de manejar a veces. SoFi Invest solo tiene acciones Bits, Active Investing, Automated Investing y ETFs debajo, y SoFi Invest es solo una de las ocho categorías generales, cada una de las cuales tiene más subofertas. Si está pasando por divulgaciones y está buscando más recursos, es fácil confundir las ofertas. Esta confusión se ha visto agravada a corto plazo por el cambio de marca a SoFi Invest de SoFi Wealth y un ritmo robusto de nuevas ofertas y características.
Servicio al Cliente
2.9Las horas de servicio al cliente de SoFi Automated Investing se enumeran de lunes a jueves de 7:00 a.m. a 5:00 p.m. y los viernes de 7:00 a.m. a 4:00 p.m. Varias llamadas al número de teléfono dedicado de Invest tardaron más de siete minutos en llegar al cliente representantes de servicio. El sitio web incluye enlaces de chat en vivo, pero el acceso a la aplicación activa un mensaje que indica que no hay una funcionalidad actual. Los clientes también pueden conectarse a través de las redes sociales.
Educación y seguridad
3.6SoFi proporciona excelentes recursos de planificación de objetivos en línea con sus impresionantes credenciales financieras y múltiples ofertas. Estos incluyen una variedad de herramientas centradas en objetivos, calculadoras, listas de verificación y artículos de procedimientos. Por supuesto, muchos de estos son compartidos o generados a partir de otros productos y servicios de SoFi, pero eso es parte del beneficio de integrar un robo-advisor en una empresa de servicios financieros en crecimiento.
SoFi Automated Investing utiliza encriptación SSL de 256 bits, mientras que Apex Clearing retiene todos los fondos de los clientes, brindando acceso al seguro de Securities Investor Protection Corporation (SIPC) y al seguro en exceso, así como al seguro de la FDIC para operaciones bancarias nocturnas.
Comisiones y tarifas
3.8El mayor punto de venta de SoFi es la falta de tarifas de administración y una relación de gastos muy baja. Algunas de las proporciones de gastos incluso se renuncian a los clientes de SoFi. Dicho esto, hay algunas fuentes de ingresos adicionales a tener en cuenta. SoFi recauda ingresos a través del préstamo de Apex Clearing de valores totalmente pagados, y esas ganancias no se comparten con los clientes. Además, la compañía lanzó dos ETF de índice de propiedad de S&P 500 con un índice de gastos del 0, 19% cuando finalice un período promocional en junio de 2020. Estos fondos componen hasta el 64% de la cartera más agresiva, lo que podría imponer una tarifa oculta en comparación con el popular ETF de S&P 500 Trust, que tiene una relación de gastos del 0, 09%. Los clientes de SoFi querrán ver lo que sucede después de junio de 2020.
¿SoFi es una buena opción para usted?
La plataforma de inversión automatizada de SoFi ofrece una buena opción para inversores de todas las edades que buscan un programa respaldado por una institución financiera en rápido crecimiento. Incluso es mejor si eres joven o si recién comienzas como inversionista. La construcción y administración de la cartera puede ser un poco aburrida en comparación con otros robo-advisors con tarifas más altas que cubren más funciones y personalización. Sin embargo, obtienes una gestión básica de MPT a un precio de ganga. Para muchos inversores, esto es más que suficiente.
Esta oferta sólida y simple está respaldada por excelentes herramientas de planificación y seguimiento de objetivos, así como los beneficios periféricos de ser parte de la plataforma SoFi más amplia. El toque humano de la llamada del asesor y la capacidad de obtener ayuda en otras áreas, como la planificación profesional o la gestión de préstamos estudiantiles, muestra claramente que SoFi persigue a un grupo demográfico más joven, a pesar de que el robo-asesor es una buena opción de bajo costo para todos. Incluso si no se beneficiará de las ofertas más amplias de SoFi, la simplicidad del robo-advisory se puede pasar por alto fácilmente para el verdadero ahorro en tarifas.
Metodología
Investopedia se dedica a proporcionar a los inversores evaluaciones imparciales y exhaustivas y calificaciones de robo-advisors. Nuestras revisiones de 2019 son el resultado de seis meses de evaluación de todos los aspectos de 32 plataformas de robo-advisor, incluida la experiencia del usuario, las capacidades de establecimiento de objetivos, el contenido de la cartera, los costos y las tarifas, la seguridad, la experiencia móvil y el servicio al cliente. Recolectamos más de 300 puntos de datos que pesaron en nuestro sistema de puntuación.
A todos los robo-advisor que revisamos se les pidió que completaran una encuesta de 50 puntos sobre su plataforma que utilizamos en nuestra evaluación. Muchos de los robo advisors también nos proporcionaron demostraciones en persona de sus plataformas.
Nuestro equipo de expertos de la industria, liderado por Theresa W. Carey, realizó nuestras revisiones y desarrolló esta mejor metodología en la industria para clasificar las plataformas de robo-asesores para inversores en todos los niveles. Haga clic aquí para leer nuestra metodología completa.
