¿Qué es un fideicomiso para necesidades especiales?
Un fideicomiso para necesidades especiales es un acuerdo legal y una relación fiduciaria que permite que una persona con discapacidad física o mental o una persona con enfermedad crónica reciba ingresos sin reducir su elegibilidad para los beneficios de discapacidad de asistencia pública proporcionados por el Seguro Social, Seguridad de Ingreso Suplementario, Medicare o Medicaid. En una relación fiduciaria, una persona o entidad actúa en nombre de otra persona o personas para administrar los activos.
Un fideicomiso para necesidades especiales es una estrategia popular para aquellos que desean ayudar a alguien que lo necesita sin correr el riesgo de que la persona pierda su elegibilidad para programas que requieren que sus ingresos o activos permanezcan por debajo de cierto límite.
Para llevar clave
- Un fideicomiso para necesidades especiales es un acuerdo legal que permite que una persona con enfermedades físicas o mentales, o una persona con discapacidad crónica, tenga acceso a fondos sin perder potencialmente los beneficios proporcionados por los programas de asistencia pública. Este fideicomiso permite el apoyo financiero adicional de un individuo con especial necesidades, sin correr el riesgo de excluirlos de los beneficios por discapacidad. Los programas de asistencia pública establecidos para personas con necesidades especiales se basan en ciertas restricciones de ingresos y activos; el dinero depositado en el fideicomiso no cuenta para el propósito de calificar para asistencia pública.
Cómo funciona un fideicomiso para necesidades especiales
Un fideicomiso para necesidades especiales cubre el porcentaje de las necesidades financieras de una persona que no están cubiertas por los pagos de asistencia pública. Los activos mantenidos en el fideicomiso no cuentan con el propósito de calificar para asistencia pública, siempre que no se usen para ciertos gastos de alimentos o alojamiento. Los ingresos de este tipo de fideicomiso se usan comúnmente para gastos médicos, pagos para cuidadores, costos de transporte y otros gastos permitidos.
La parte que crea el fideicomiso designará un administrador que tendrá control sobre el fideicomiso. Este administrador también supervisará su gestión y el desembolso de fondos. Los activos originalmente pertenecientes a la persona discapacitada que se colocan en el fideicomiso pueden estar sujetos a las reglas de pago de Medicaid, pero los activos proporcionados por terceros, como los padres, no lo están. Este tipo de confianza a veces también se denomina "confianza de necesidades suplementarias".
Los fideicomisos para necesidades especiales son irrevocables: ni los acreedores ni el ganador de una demanda pueden acceder a los fondos designados para el beneficiario.
Beneficios de un Fideicomiso de Necesidades Especiales
Establecer un fideicomiso para necesidades especiales puede tener beneficios para ambas partes. El beneficiario tiene una manera de recibir apoyo financiero sin poner en peligro su elegibilidad para programas o servicios con restricción de ingresos. Mientras tanto, la persona o parte que crea el fideicomiso tiene cierta seguridad de que los ingresos irán a los gastos que estipulen.
Cuando un tercero deposita dinero en un fideicomiso para necesidades especiales, la parte está segura de que el dinero se utilizará para el fin previsto. Por ejemplo, los padres pueden poner activos en un fideicomiso de necesidades especiales para mantener a su hija discapacitada en lugar de darle ese dinero a su hijo. Los fideicomisos para necesidades especiales son irrevocables y sus acreedores o el ganador de una demanda no pueden confiscar sus activos.
Es importante que la persona que crea el fideicomiso o su representante legal redacte los términos de los documentos del fideicomiso con mucho cuidado para garantizar su validez y para confirmar que las directivas y el propósito del documento son explícitamente claros. El fideicomiso para necesidades especiales debe establecerse antes de que el beneficiario cumpla 65 años.
