Entonces, ¿quieres convertirte en corredor de bolsa? Bueno, puede unirse a una empresa existente o puede comenzar su propia empresa. Lograr esto último requiere mucho trabajo, pero tiene el potencial de pagar a lo grande. (Para obtener más información, consulte: ¿Qué es un 'corredor de bolsa' y por qué debería importarle? )
Entrar en el negocio por ti mismo implica riesgos y recompensas sustanciales. Piense en ello como una jugada especulativa en la que está invirtiendo en una startup, solo que esa inversión es realmente en usted y en las personas que lo rodean, en lugar de en un equipo de administración del que conoce poco. Eso puede parecer una decisión fácil, pero tenga en cuenta que está haciendo todo el trabajo, especialmente en los primeros días, para mantener el negocio en funcionamiento. Al invertir en el inicio de otra persona, la carga de trabajo es mucho más ligera; solo implica investigación inicial y monitoreo de informes trimestrales y anuales. (Para más información, consulte: En el contexto de una startup, ¿qué es el crecimiento sostenible? )
Ventajas
Las mayores ventajas de comenzar su propio corredor de bolsa son que no existe una burocracia innecesaria, tiene la libertad de hacer las cosas a su manera y existe el potencial de una riqueza significativa. (Para lecturas relacionadas, ver: Rechazo del agente de bolsa independiente ). Ese último punto probablemente motivará a la mayoría de los lectores, pero llegar allí no será fácil. Necesitará un negocio escalable, personal de administración experimentado capaz de liderar y navegar con éxito a través de tiempos difíciles, capital y las licencias y membresías correctas, que incluyen:
- Licencias para vender productos de inversión.
Membresía de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA)
Membresía de Securities Investor Protection Corporation (SIPC)
Formulario BD aprobado de la Comisión de Bolsa y Valores (SEC)
Empezando
Para comenzar, necesitará al menos $ 50, 000 a $ 100, 000 en capital. Necesitará de $ 100, 000 a $ 150, 000 si su agente de bolsa negociará por sus propias cuentas. La experiencia también juega un papel importante. Será mucho más fácil tener éxito si ya ha sido un contratista independiente. De lo contrario, el riesgo es elevado. (Para lecturas relacionadas, consulte: Trabajar para un corredor de bolsa independiente frente a un gran banco ).
Si actualmente es un contratista independiente y todavía está en la cerca, ¿cuánto gana anualmente? Tome esa respuesta y aplíquela al lado humano de la ecuación. Por ejemplo, ¿es suficiente capital para arriesgar sin alterar su estilo de vida? Lo admitas o no, el estilo de vida juega un papel tremendo. Todavía querrá esas vacaciones de verano, un automóvil de lujo y una bonita casa en un buen distrito escolar, incluso si requiere la palabra más peligrosa del universo financiero: deuda. (Para lecturas relacionadas, vea: ¿Mi relación deuda-ingreso afecta mi puntaje de crédito? )
Las personas que viven con una deuda mínima a menudo son más felices. Si ya mantiene bajos los costos personales y le está yendo bien en su corredor de bolsa actual, entonces facilita la transición. El mejor enfoque, por supuesto, es generar capital a partir de su posición actual al tiempo que reduce los costos personales. Su capital disponible se acumulará rápidamente, lo que conducirá a una empresa menos riesgosa en su propio corredor de bolsa. FINRA esencialmente quiere saber que su capital cubrirá los requisitos de capital neto más los primeros seis meses de gastos sin ningún ingreso. FINRA quiere mantener fuerte a la industria. Por lo tanto, solo aprobará aplicaciones respaldadas por el capital necesario y una gestión sólida y experimentada. (Para más información, consulte: FINRA: Cómo protege a los inversores ).
Para darle una idea más básica de los gastos de inicio, considere esta lista corta:
- Registro FINRA
Registro (s) estatal
Consultores
Empleados
Depósitos a empresas de compensación
Esa podría ser una lista corta, pero los gastos pueden ser abrumadores, especialmente los inesperados. Una clave para el éxito es emplear un equipo de administración que sea bueno para mantener los costos bajos sin sacrificar el potencial de crecimiento; Esta es una línea muy fina que muy pocas personas tienen la capacidad de tocar. (Para obtener más información, consulte: ¿Cómo ayuda un equipo sólido de gestión de la cadena de valor a una empresa? )
No para disuadirlo de esta aventura, pero también debe saber que la mayoría de los nuevos corredores de bolsa pierden dinero en su primer año, con un rango promedio entre 10% y 20%. Sin embargo, al negocio promedio en cualquier industria le toma tres años ser rentable. Por lo tanto, esto no debería actuar como un elemento disuasorio. Mientras te rodees de personas que posean aplomo, liderazgo y habilidades para resolver problemas, las probabilidades de éxito serán altas. Solo asegúrese de equilibrar el equipo con corredores orientados a las ventas y una gestión experimentada. (Para obtener más información, consulte: Desafíos inesperados para profesionales de finanzas autónomos ).
Siguiendo con el tema de las personas, necesitará dos directores y un director de operaciones financieras, con un año de experiencia directa y dos años de experiencia indirecta, si desea que FINRA lo apruebe. Los oficiales principales deben estar registrados en FINRA, realizar exámenes de calificación y tomarse las huellas digitales. (Para más información, ver: Registro inicial - Serie 63.)
Después de presentar su Formulario BD a través del Depósito de registro central operado por FINRA, la SEC tendrá 45 días para decidir si está aprobado. Si recibe buenas noticias, su orden de registro no será efectiva hasta que se convierta en miembro de una organización autorreguladora o SRO. (Para lecturas relacionadas, vea: ¿Puedo tomar el examen de la Serie 6 sin ser patrocinado?
El formulario BD le permite a la SEC revisar su información personal y profesional y sus antecedentes, revisar la información sobre sus socios comerciales y empleados, y los ayuda a determinar si existen conflictos de intereses. La SEC quiere ver altos estándares profesionales, responsabilidad fiscal, detalles sobre los tipos de valores que se venderán, la estructura organizativa y operativa del negocio, y una lista de estados donde se venderán los productos. (Para lecturas relacionadas, ver: La SEC: Una breve historia de la regulación ).
FINRA
Como hay tanta información, esto puede volverse confuso rápidamente. Retrocedamos un minuto y echemos un vistazo a lo que se requiere para convertirse en miembro de FINRA:
- Formulario BD
Formularios U-4 y U-5 (utilizados por los agentes de bolsa para registrarse o retirar su registro de la SEC, SRO y jurisdicciones)
Plan integral de negocios
Copias de acuerdos con bancos, agentes de compensación y oficinas de servicios.
Fuentes de capital
Descripción del sistema de supervisión.
Procedimientos de supervisión por escrito.
Programa contra el lavado de dinero
Descripción del programa de educación continua de la empresa.
La línea de fondo
Toda la información anterior puede ser abrumadora, y FINRA tiene una reputación de solicitudes continuas de documentación y comunicaciones constantes de ida y vuelta. Sin embargo, si supera el proceso de aprobación y luego planifica su trabajo y su plan, las recompensas potenciales para un corredor de bolsa exitoso son excepcionalmente altas. (Para obtener más información, consulte: 9 consejos para hacer crecer un negocio exitoso ).
