Los prestamistas pueden embargar su cuenta bancaria para recuperar la deuda del préstamo estudiantil, y pueden hacerlo de diferentes maneras dependiendo de si sus préstamos estudiantiles son federales o privados.
Su salario no se embargará hasta que haya incumplido oficialmente sus préstamos, lo que sucederá si no realiza un pago durante al menos 180 días. En este momento, sus préstamos estudiantiles se vuelven morosos, y si continúa sin hacer pagos, sus préstamos entrarán en mora, a menos que usted los actualice haciendo todos los pagos que posea, los pague o los difiera. Si no cumple con sus préstamos estudiantiles, su plan de cuotas ya no se aplica. El saldo total de su préstamo vence en su lugar. Esto es lo que puede ocurrir si usted no cumple con sus préstamos estudiantiles.
Préstamos federales para estudiantes
En el caso de los préstamos federales para estudiantes, es importante darse cuenta de que el gobierno no necesita una orden judicial o un fallo para embargar su salario. En otros casos, los acreedores primero deben demandarlo ante el tribunal y obtener un fallo para embargar su cuenta bancaria. Los acreedores que poseen sus préstamos federales para estudiantes no tienen que hacer esto. Simplemente deben enviar una carta a la dirección de su casa, notificándole con 30 días de anticipación que su salario está siendo embargado. En ese momento, puede solicitar una audiencia frente a un juez para presentar su caso.
Si se embarga su salario, el máximo que se puede retener es el 15% de su ingreso disponible, que es el monto de su sueldo neto después de impuestos. Su empleador retiene estos fondos y los reenvía al acreedor apropiado. Este proceso suele ser el último recurso para quienes se niegan deliberadamente a pagar sus préstamos. Siempre hay planes de pago disponibles para ayudar a aquellos que no pueden pagar.
Préstamos privados para estudiantes
En el caso de los préstamos privados para estudiantes, o los que no ofrece el gobierno federal, el acreedor no tiene ninguna capacidad especial de embargo de salarios. El acreedor primero debe demandarlo ante el tribunal para obtener un fallo, y luego presentar una orden judicial a su empleador con los detalles del embargo.
Cuánto se les permite adornar depende del estado en el que vivas. En algunos estados, los acreedores pueden embargar hasta el 25% de su ingreso disponible, que generalmente se considera el 25% de su salario después de 30 veces el salario mínimo, o $ 217.50. Sin embargo, algunos tipos de ingresos no se pueden embargar. No se pueden embargar los pagos del seguro social, la pensión alimenticia, la pensión alimenticia, los beneficios por discapacidad y los ingresos de pensiones, IRA, 401 (k) y otros fondos de jubilación.
Detener el embargo salarial
La mejor manera de detener el embargo de salarios es evitarlo por completo tomando medidas antes de que sus préstamos se vuelvan morosos. Tan pronto como se dé cuenta de que no puede realizar los pagos, comuníquese con su administrador de préstamos para analizar sus opciones. Si sus préstamos ya están en mora, tiene menos opciones, pero aún debe comunicarse con su administrador de préstamos para hablar sobre la rehabilitación de sus préstamos. Si recibió una advertencia de 30 días sobre un embargo de salario, puede detenerlo comunicándose con la agencia de cobranza para negociar los arreglos de pago. Si ha comenzado el embargo, puede solicitar una audiencia para detenerlo.
