El seguro de líneas excedentes protege contra un riesgo financiero que es demasiado alto para que una compañía de seguros regular asuma. Las compañías pueden usar el seguro de línea excedente o comprarlo individualmente.
El seguro de líneas excedentes, a diferencia del seguro normal, se puede comprar a una aseguradora no autorizada en el estado del asegurado. Sin embargo, el asegurador de líneas excedentes requiere una licencia en el estado donde tiene su sede. Además, un agente de seguros que adquiera la póliza debe tener una licencia de líneas excedentes para vender seguros de líneas excedentes.
Para llevar clave
- El seguro de líneas excedentes protege contra un riesgo financiero que una compañía de seguros regular no asumirá. Las pólizas de seguro de líneas excedentes están disponibles en una variedad de clasificaciones tanto para individuos como para empresas. El seguro de líneas excedentes generalmente es más costoso que el seguro regular porque los riesgos son más altos.
Comprensión del seguro de líneas excedentes: los riesgos adicionales
El seguro de líneas excedentes conlleva un riesgo adicional para el titular de la póliza, ya que no existe un fondo de garantía para obtener un pago de reclamo si el asegurador de la línea excedente se declara en quiebra, como es el caso de las pólizas de seguro estándar. El reclamo de un asegurado sobre una póliza de seguro regular a menudo se paga de un fondo de garantía estatal al que contribuyen todas las compañías estatales regulares en caso de quiebra de una aseguradora.
Las compañías de seguros regulares, también llamadas compañías estándar o admitidas, deben seguir las regulaciones estatales sobre cuánto pueden cobrar y qué riesgos pueden y no pueden cubrir. Los operadores de líneas excedentes no tienen que seguir estas regulaciones, lo que les permite asumir riesgos más altos.
Un asegurador de líneas excedentes a veces se conoce como un operador no admitido o sin licencia, pero esto no significa que sus políticas no sean válidas. La designación solo significa que están sujetos a regulaciones diferentes de las que rigen a los transportistas admitidos o estándar.
Aseguradoras de líneas excedentes
El mercado de seguros de líneas excedentes está fuertemente dominado por el Reino Unido Lloyd's of London. Los datos del Instituto de Información de Seguros muestran que Lloyd's tiene el 23% del mercado de líneas excedentes y $ 10.3 millones en primas directas. Después de Lloyd's, la cuota de mercado de las líneas excedentes se redujo a un solo dígito y las 25 principales aseguradoras de líneas excedentes representaron el 79% del mercado.
23% de cuota de mercado
Lloyd's of London, del Reino Unido, domina el mercado de seguros de líneas excedentes con una participación de mercado del 23%.
Ejemplos de otras 25 aseguradoras de líneas excedentes incluyen American International Group, Markel Corporation Group, Nationwide Group, WR Berkley Insurance Group, Berkshire Hathaway Insurance Group, Chubb INA Group, Fairfax Financial (USA) Group y Liberty Mutual.
Tipos de seguro de líneas excedentes
Un ejemplo de una clasificación común de seguro de líneas excedentes es el seguro contra inundaciones. Lloyd's ofrece este seguro a través del Programa de seguro contra catástrofes naturales, que ofrece una alternativa al seguro contra inundaciones de la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA). Los consumidores que consideran que el seguro de FEMA es demasiado caro podrían encontrar una póliza más asequible a través del seguro de líneas excedentes.
