¿Qué es el cargo financiero total?
El cargo financiero total es la cantidad de dinero que un consumidor paga por pedir prestado dinero en una tarjeta de crédito. El cargo financiero es una tarifa que se aplica cuando tiene un saldo en su tarjeta de crédito después de la fecha de vencimiento. El cargo financiero se basa en su tasa de interés para los tipos de transacciones en las que tiene un saldo (compras, transferencias de saldo y adelantos en efectivo, cada uno de los cuales puede tener una tasa de interés diferente) y el monto que debe en cada una de esas categorías. Su cargo financiero total se agrega a todas las compras que realice y el total general, más cualquier tarifa, es la factura mensual de su tarjeta de crédito.
Cómo funciona el cargo total de finanzas
Las compañías de tarjetas de crédito calculan los cargos financieros de diferentes maneras que muchos consumidores pueden encontrar confusos. Un método común es el método del saldo diario promedio, que se calcula como (saldo diario promedio × tasa de porcentaje anual × número de días en el ciclo de facturación) ÷ 365.
Para llevar clave
- El cargo financiero total puede calcularse de formas ligeramente diferentes según la compañía de la tarjeta de crédito. El cargo financiero total representa todas las tarifas y compras en un extracto de tarjeta de crédito.
Para calcular su saldo diario promedio, debe consultar el estado de cuenta de su tarjeta de crédito y ver cuál era su saldo al final de cada día. (Si el estado de cuenta de su tarjeta de crédito no muestra cuál era su saldo al final de cada día, también deberá calcular esos montos). Agregue estos números y luego divídalos por el número de días en su ciclo de facturación.
Lo más difícil de determinar es cuál fue su saldo diario promedio durante el ciclo de facturación.
Un ejemplo de cargo financiero total
¿Se pregunta cómo calcular un cargo financiero? Para proporcionar un ejemplo demasiado simplificado, suponga que sus saldos diarios fueron los siguientes en un ciclo de facturación de cinco días, y todas sus transacciones son compras:
Día 1: $ 1, 000
Día 2: $ 1, 050
Día 3: $ 1, 100
Día 4: $ 1, 125
Día 5: $ 1, 200
Total: $ 5, 475
Divida este total por 5 para obtener su saldo diario promedio de $ 1, 095.
El siguiente paso para calcular su cargo financiero total es verificar el estado de cuenta de su tarjeta de crédito para conocer su tasa de interés en las compras. Digamos que su APR de compra es del 19, 99%, que redondearemos al 20% (o 0, 20) por simplicidad. Ahora tiene todas las entradas que necesita para hacer el cálculo.
($ 1, 095 × 0.20 × 5) ÷ 365 = $ 3 = Cargo financiero total
Su cargo financiero total para pedir prestado un promedio de $ 1, 095 por 5 días es de $ 3. Eso no suena tan mal, pero si tuviera un saldo similar durante todo el año, pagaría unos $ 219 en intereses (20% de $ 1, 095). Es un alto costo pedir prestado una pequeña cantidad de dinero.
En el extracto de su tarjeta de crédito, el cargo financiero total puede aparecer como “cargo por intereses” o “cargo financiero”. Puede evitar por completo pagar un cargo financiero si paga la factura de su tarjeta de crédito en su totalidad y a tiempo.
