El acuerdo de HSBC Holdings (NYSE: HBC) para pagar una multa de $ 1.9 mil millones a los reguladores y celebrar un acuerdo de enjuiciamiento diferido apunta a la falta de procesos de control adecuados en el cumplimiento y contra el lavado de dinero. Dado el tamaño del banco, parece que él y algunos de sus pares son demasiado grandes para encarcelar porque son demasiado grandes para quebrar. El acuerdo constituye una advertencia al banco para que limpie su acto y evita la revocación de sus estatutos para operar en los Estados Unidos. Los reguladores tomaron la medida creyendo que el fracaso de una gran institución financiera podría poner en peligro el sistema financiero mundial.
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¿Por qué surgieron estas transgresiones? En el caso de HSBC, la reducción de costos como parte de una reestructuración de gran alcance del banco, mediante la venta de negocios no rentables y la centralización de su estructura global, tuvo un efecto negativo en el departamento de cumplimiento del banco. HSBC no está solo en su indiscreción. Standard Chartered (OTC: SCBFF), ING (NYSE: ING), Credit Suisse (NYSE: CS), Royal Bank of Scotland (NYSE: RBS), Lloyds Banking Group (NYSE: LYG) y Barclays (NYSE: BCS), más de En los últimos años, han tenido que pagar multas por facilitar las transacciones con naciones rebeldes como Irán, Libia, Sudán y Myanmar en violación de las sanciones de la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC).
Con HSBC, la participación de México implicó la prestación de servicios de lavado de dinero a varios carteles de drogas, incluidos los movimientos masivos de efectivo de la unidad mexicana del banco a los Estados Unidos, con poca o ninguna supervisión de las transacciones. También realizó transacciones con Irán, eliminando referencias al país en un esfuerzo por ocultarlas.
En estos casos, falta una cultura corporativa que premie la integridad. Permitir el negocio del narcotráfico y el terrorismo patrocinado por el estado en la búsqueda de ganancias conduce a graves consecuencias sociales. Se puede culpar a los bancos y reguladores por igual. En el primer caso, los controles inadecuados contra el lavado de dinero (AML) fueron los principales culpables. En este último, la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) no pudo tomar medidas enérgicas contra la implementación deficiente de controles de HSBC. De hecho, antes de 2010, cuando la OCC citó al banco por muchas deficiencias de AML, incluida una enorme acumulación de cuentas no revisadas y la falta de presentación de informes de actividad sospechosa (SAR), durante los seis años anteriores, la agencia no tomó ninguna medida de ejecución contra el banco.
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Rastros sospechosos de dinero revelados Agentes de inmigración y aduanas revelaron rastros sospechosos de dinero entre las operaciones mexicanas y estadounidenses de HSBC. En un informe de conformidad con una investigación de un año sobre las actividades en el banco por un Subcomité Permanente de Investigaciones del Senado, el presidente del comité, el Senador Carl Levin (D-Michigan) proclamó: "HSBC usó su banco estadounidense como una puerta de entrada al sistema financiero estadounidense". para algunos afiliados de HSBC en todo el mundo para proporcionar servicios en dólares estadounidenses a los clientes mientras juegan rápido y suelto con las reglas bancarias de los EE. UU. Debido a los pobres controles de AML, HBUS (el afiliado de HSBC en EE. UU.) expuso a los Estados Unidos al dinero mexicano de las drogas, cheques de viajero sospechosos, portador compartir corporaciones y jurisdicciones deshonestas ".
HBUS proporciona servicios de corresponsalía bancaria, como transferencias de fondos y cambios de divisas, que fueron la fuente de flujos ilícitos frente a los débiles controles ALD. Esto dio lugar a violaciones de la Ley de secreto bancario, la Ley de comercio con el enemigo y otros estatutos ALD.
Además de pagar multas, el banco ha contratado a Stuart A. Levey como su principal oficial legal para fortalecer los controles internos, incluidos los procedimientos para conocer a sus clientes. HSBC también ha recuperado las bonificaciones de ciertos ejecutivos involucrados en sus deficiencias de cumplimiento. Si bien es un buen comienzo, tales acciones deben estar respaldadas por una cultura de transparencia.
The Bottom Line HSBC ha sido citado en el pasado y, sin embargo, cometió violaciones nuevamente. Para que el cambio positivo sea duradero, también debe arraigarse la cultura que lo fomenta en todo el banco. Hablando de la necesidad de su propio banco de rectificar fechorías pasadas, el jefe de UBS, Sergio Ermotti, comparó el cambio cultural con un viaje. Así como cada viaje puede tener giros y vueltas inesperados, el caso de HSBC ha ilustrado las consecuencias de un desvío.
Al momento de escribir este artículo, Marc L. Ross no poseía ninguna acción en ninguna de las compañías mencionadas.
