Tabla de contenido
- El establecimiento de metas
- Planificación de jubilación
- Tipos de cuenta
- Características y accesibilidad
- Tarifa
- Portafolios
- Inversión con ventajas fiscales
- Seguridad
- Servicio al Cliente
- Nuestra toma
Wealthfront y Vanguard Personal Advisor Services se encuentran entre las mejores opciones de robo-advisor en 2019, y ambas obtuvieron una puntuación muy alta. Si bien existen ventajas para ambos servicios, el adecuado para usted dependerá de su preferencia digital versus humana, la cantidad que tiene que invertir y su deseo de ajustar su cartera.
- Cuenta mínima: $ 500
- Honorarios: 0.25% para la mayoría de las cuentas, sin comisión comercial o honorarios por retiros, mínimos o transferencias. 0.42% –0.46% para 529 planes. Las carteras subyacentes de ETF tienen un promedio de 0.07% –0.16% de comisión administrativa
- Ideal para aquellos que buscan conectar todas sus cuentas financieras para ver el panorama general Diseñado para personas que desean establecer y seguir sus objetivos Acceda a una línea de crédito de cartera para aquellos interesados en un préstamo Si es alguien que tiene una cuenta de $ 100, 000 o más tienes acceso a valores adicionales
- Cuenta mínima: $ 50, 000
- Comisión: 0.30% de los activos bajo administración (excluyendo efectivo)
- No es excelente para las personas que buscan un punto de entrada rápido para invertir, ya que la configuración de la cuenta es un proceso engorroso y requiere hablar con un asesor Lo mejor para aquellos con más dinero disponible para abrir una cuenta, ya que el tamaño mínimo de la cuenta es de $ 50, 000. a quién le gustaría ahorrar para grandes objetivos, como comprar una casa o pagar la educación de los niños. Excelente para las personas que desean obtener información de un asesor humano: un asesor revisa las carteras al menos una vez al año
Aunque tanto los Servicios de Asesoría Personal de Wealthfront como Vanguard son robo-asesores, sus ofertas y servicios atraerán (y serán apropiados para) diferentes audiencias.
Si eres nuevo en el juego de la inversión, las herramientas de planificación de primer nivel de Wealthfront y la pequeña inversión mínima lo convierten en una buena opción, a pesar de una cartera con opciones de personalización limitadas. También obtuvo las calificaciones más altas en nuestras revisiones de robo-advisor 2019, con 4.4 estrellas y algunas grandes ventajas.
Para los inversores maduros que buscan colocar capital en una institución financiera con un historial largo y estable, los Servicios de Asesoría Personal de Vanguard pueden ser una excelente opción, siempre y cuando los clientes estén preparados para pagar más por los costos de transacción y las relaciones con terceros.
El establecimiento de metas
Vanguard y Wealthfront ofrecen planificación y seguimiento de objetivos, pero Wealthfront tiene una ventaja clara.
Las herramientas de planificación de Wealthfront son excelentes. El tablero de instrumentos muestra sus activos y pasivos, lo que le brinda un vistazo rápido a la probabilidad de alcanzar sus objetivos. La compañía se conecta con Redfin para ayudar a los posibles propietarios a determinar cuánto costará una escuela en su vecindario deseado. Los escenarios de ahorro universitario tienen estimaciones de costos para numerosas universidades con sede en EE. UU., Y las proyecciones de gastos incluyen no solo la matrícula, sino también alojamiento y comida, así como otros costos. Incluso puede determinar cuánto tiempo podría tomar un año sabático del trabajo y viajar mientras hace que otros objetivos funcionen. Hay un objetivo de planificación de bodas y una base de datos que le indica cuánto costará su automóvil ideal.
En Vanguard Personal Advisor Services, el sitio proporciona amplios recursos de planificación de objetivos que incluyen listas de verificación, artículos de procedimientos y calculadoras. Los clientes pueden aplicar estas herramientas para estimar sus costos totales de jubilación, realizar una revisión de arriba hacia abajo de los activos y planificar objetivos importantes de vida que incluyen ahorros para la universidad, propiedad de la vivienda o un fondo para días lluviosos. Los pronósticos y las recomendaciones a largo plazo en la interfaz de la cuenta ayudan a los clientes a aprender cómo cumplir mejor los objetivos de inversión en función de las situaciones y metas de la vida descritas durante el largo proceso de incorporación. El cliente puede realizar cambios en cualquier momento alterando el perfil de riesgo.
Planificación de jubilación
Tanto Wealthfront como Vanguard Personal Advisor Services ofrecen algunas opciones para las cuentas de jubilación, incluidas las cuentas IRA tradicionales y Roth, las cuentas IRA SEP y las transferencias 401 (k).
En Wealthfront, el robo-advisor utiliza su información para estimar su patrimonio neto al momento de la jubilación y lo que podría gastar cómodamente por mes durante sus años dorados. Su herramienta de planificación de ruta lo ayuda a comparar sus ingresos de jubilación proyectados con sus hábitos de gasto actuales para que pueda ver si puede mantener su estilo de vida más adelante. Puede cambiar varias entradas, como la edad de jubilación, los ahorros, el gasto objetivo de jubilación y la esperanza de vida para ver cómo afectan el resultado.
El sitio web de Vanguard presenta una impresionante variedad de herramientas y calculadoras para ayudar a los clientes a calcular cuánto dinero se debe reservar para alcanzar objetivos (como la jubilación) dentro de plazos realistas.
Tipos de cuenta
Wealthfront y Vanguard Personal Advisor Services ofrecen una combinación similar de cuentas imponibles y de jubilación. Aquí nuevamente, sin embargo, Wealthfront tiene una oferta más amplia, con 529 cuentas de planes de ahorro universitarios que son una diferencia clave. En este momento, ni Vanguard ni Wealthfront ofrecen cuentas de custodia conocidas como cuentas Uniform Gift to Minors Act (UGMA) o Uniform Transfer to Minors Act (UTMA).
Tipos de cuenta de Wealthfront:
- Cuentas imponibles (individuales, conjuntas y fiduciarias) Cuentas IRA tradicionales Cuentas IRA Roth Cuentas IRA SEEP (para autónomos y pequeñas empresas) Transferencias IRA 401 (k) reinversiones 529 cuentas del plan de ahorro para la universidad Cuentas de efectivo de alto interés (individuales, conjuntas, fiduciarias)
Tipos de cuenta de Vanguard Personal Advisory Services:
- Cuentas imponibles (individuales, conjuntas y fiduciarias) Cuentas IRA tradicionales Cuentas IRA Roth Cuentas IRA SEEP (para los trabajadores autónomos y pequeñas empresas) Transferencias IRA Transferencias 401 (k)
Características y accesibilidad
Wealthfront y Vanguard Personal Advisor Services varían bastante en términos de características, y esto refleja los diferentes clientes a los que se dirige cada uno. Wealthfront se centra en un público más joven que se siente cómodo con la tecnología. Vanguard Personal Advisor Services tiene características dirigidas a clientes de mayor patrimonio neto que probablemente sean mayores y puedan necesitar más contacto humano cuando se trata de confiar en la administración de su cartera.
Frente de riqueza:
- Ahorros universitarios 529: Wealthfront le permite abrir una cuenta de ahorros universitarios 529, lo cual es raro entre los robo-advisories. (Las tarifas son un poco más altas para las cuentas 529 en comparación con otras cuentas de Wealthfront porque estos planes incluyen una tarifa administrativa). Cuenta de efectivo de Wealthfront : Wealthfront ofrece una cuenta de efectivo de alto interés que paga 2.07% APY sin comisiones, transferencias ilimitadas y seguro FDIC hasta $ 1 millón. Línea de crédito de cartera: una vez que llegue a $ 25, 000 en su cuenta de inversión individual, fiduciaria o conjunta en Wealthfront, tendrá acceso a una línea de crédito con intereses del 4.75% al 6%. No hay verificación de crédito ni impacto en el puntaje de crédito, y puede pedir prestado hasta el 30% de su cuenta. Inversión PassivePlus. Este es el término de Wealthfront para sus estrategias de inversión basadas en reglas, cuyo objetivo es maximizar las inversiones de los clientes mediante la recolección de pérdidas fiscales. A niveles de activos más altos ($ 100, 000 +), la compañía ofrece la recolección de pérdidas fiscales y la paridad de riesgo. Con $ 500, 000 y más, la estrategia incluye Smart Beta, que pondera las acciones de su cartera de manera más inteligente.
Servicios de asesor personal de Vanguard:
- Asesor dedicado para cuentas grandes: si bien las cuentas de hasta $ 500, 000 se asignan a un grupo de asesores, las cuentas por encima de ese nivel obtienen un asesor dedicado. Solicitud entre empresas: del 80% al 90% de los solicitantes de este asesor tienen otras cuentas de Vanguard, y el mínimo de inversión de $ 50, 000 se puede aplicar a todos los activos de Vanguard. Asesoramiento integral: aunque Vanguard Personal Advisor Services no puede incluir sus otras cuentas (planes de jubilación patrocinados por el empleador, planes de ahorro para la universidad) bajo este paraguas de asesores, los planificadores tendrán en cuenta esas tenencias cuando diseñen su cartera y ofrezcan asesoramiento. Acceso a asesores: aunque la rampa de entrada es lenta, la cartera de cada cliente está diseñada por un planificador financiero certificado (en lugar de generarse automáticamente por sus respuestas a un cuestionario), y es posible comunicarse con un planificador, durante el horario comercial, quién puede responde cualquier pregunta que tengas. En este punto, Vanguard se considera un servicio de asesoramiento "híbrido", que combina el robo-asesoramiento con la guía continua de un asesor humano.
Tarifa
Wealthfront y Vanguard son competitivos en la industria cuando se trata de tarifas, pero aquí nuevamente, Wealthfront tiene la ventaja.
La estructura de tarifas de Wealthfront es simple: 0.25% de su cartera, evaluada mensualmente. No hay cargos cobrados por saldos en efectivo. Los ETF que conforman la mayoría de las carteras tienen comisiones de gestión anuales del 0, 08%. Las carteras más grandes inscritas en el programa Smart Beta pueden invertirse en fondos con tarifas de administración ligeramente más altas.
Vanguard Personal Advisor Services cobra una tarifa de asesoría competitiva de 0.30%, pagada trimestralmente, pero los costos ocultos pueden acumularse ya que los clientes también pagan tarifas de transacción. El corredor también ha celebrado el pago de acuerdos de flujo de pedidos con fondos mutuos de terceros, y el cliente también paga la factura de esas tarifas. El índice de gastos promedio de las inversiones subyacentes es de 0.11 por ciento.
Depósitos mínimos
Wealthfront tiene una ventaja competitiva sobre Vanguard cuando se trata de depósitos mínimos. El robo-advisor de Vanguard requiere que tenga un mínimo de $ 50, 000, mientras que Wealthfront requiere solo $ 500. Nuevamente, esto se debe a que los dos servicios tienen en mente a diferentes clientes, pero hace de Wealthfront el robo-advisor más atractivo para probar. Probar Vanguard requiere 100 veces más capital.
- Wealthfront: $ 500 Servicios de asesor personal Vanguard: $ 50, 000
Portafolios
Los servicios de asesoramiento personal de Wealthfront y Vanguard difieren mucho en cuanto al tiempo que lleva iniciar su cartera.
Comenzar con una cuenta de Wealthfront es bastante sencillo, aunque el corretaje no le mostrará las asignaciones de cartera antes de que les brinde información personal. Enlace una cuenta corriente y responda algunas preguntas para ayudar a determinar sus objetivos financieros, tolerancia al riesgo y horizonte temporal. Si bien puede ver la cartera exacta que financiaría, no puede personalizarla. Los clientes con más de $ 100, 000 en sus cuentas pueden elegir una cartera de acciones en lugar de una cartera de ETF.
En Vanguard Personal Advisor Services, el trabajo inicial es similar, pero la línea de tiempo es larga. Responderá preguntas detalladas sobre la edad, los activos, las fechas de jubilación, la tolerancia al riesgo y la experiencia en el mercado, generando una asignación de cartera propuesta llena de fondos Vanguard y "otros valores". La mayor parte del trabajo pesado se realiza mediante algoritmos, pero el nuevo cliente debe hablar con un asesor financiero para completar el plan personalizado, y la letra pequeña indica que el plan de inversión final se creará dentro de "unas pocas semanas" después de la consulta, marcando un negativo importante en comparación con la rápida incorporación de los rivales. El cliente debe aceptar el nuevo plan a través de otra consulta antes de la implementación, lo que puede generar más demoras.
Activos de riqueza
En Wealthfront, los clientes pueden elegir entre ETF y fondos mutuos de Vanguard, Schwab, iShares y State Street, o pueden ahorrar efectivo.
Activos de servicios de asesor personal de Vanguard
La metodología de Vanguard sigue los principios tradicionales de la teoría moderna de cartera (MPT), enfatizando los beneficios de los valores, la diversificación y la indexación de bajo costo, impulsados por objetivos financieros a largo plazo. Las metodologías de acciones y bonos aumentan la diversificación al incluir fondos de capital en diferentes niveles de capitalización y volatilidad, así como fondos de bonos con diferentes riesgos geográficos, temporales y de capital.
Inversión con ventajas fiscales
Hay una variedad de formas de invertir dinero de manera eficiente para evitar impuestos excesivos. Una de esas formas, la recolección de pérdidas fiscales, es utilizada por muchos robo-asesores. La recolección de pérdidas fiscales es la venta de valores con pérdidas para compensar una obligación tributaria por ganancias de capital.
El método principal de Wealthfront para reducir los impuestos es la recolección de pérdidas fiscales. Está disponible para todas las cuentas imponibles. Un ETF que muestre una pérdida puede cambiarse por un ETF similar para reducir su factura de impuestos. Las cuentas de más de $ 100, 000 pueden aprovechar la recolección de pérdidas fiscales a nivel de existencias.
Vanguard Personal Advisor Services se dedica a la recolección de pérdidas fiscales a través del método de base de costo MinTax, que identifica unidades o cantidades selectivas, denominadas lotes, de valores para vender en cualquier transacción de venta según las reglas específicas de pedido. El método de base de costo MinTax minimizará el impacto fiscal de las transacciones en muchos casos, pero no necesariamente en todos los casos. Debe optar por MinTax.
Seguridad
Wealthfront es miembro de Securities Investor Protection Corporation (SIPC) y las cuentas de los clientes están protegidas hasta un máximo de $ 500, 000. El sitio en realidad tiene un artículo sobre por qué el seguro SIPC no protege a los inversores en la forma en que piensan que sí, pero la compañía aún mantiene la cobertura. Wealthfront también tiene la opción de habilitar la autenticación de 2 factores para una mayor protección de su cuenta.
Vanguard, por otro lado, posee fondos de clientes en Vanguard Marketing Group, proporcionando acceso a SIPC y seguros en exceso. Sin embargo, el efectivo se transfiere a los fondos del mercado monetario que no están asegurados por la FDIC. El sitio utiliza encriptación SSL de 256 bits y también proporciona autenticación de dos factores.
Servicio al Cliente
En Wealthfront, los clientes pueden llamar a un número de teléfono de soporte si necesitan ayuda con una contraseña olvidada. También puede plantearles una pregunta de soporte en Twitter, y la mayoría fueron respondidas con relativa rapidez, aunque una pregunta tardó más de una semana en obtener una respuesta. No hay capacidad de chat en línea en el sitio web o las aplicaciones móviles.
En Vanguard, los clientes pueden hablar con un asesor financiero en cualquier momento al programar una cita. Los intentos de contacto no programados produjeron una variedad de tiempos de espera inaceptables, de más de cinco minutos a más de 13 minutos. No hay chat en vivo para clientes potenciales o actuales, y es necesario registrarse para enviar un correo electrónico a través de la aplicación de mensajes seguros de la empresa.
Nuestra toma
Wealthfront tiene la ventaja de los Servicios de Asesoría Personal de Vanguard en la mayoría de las categorías, con la excepción de servir a la sofisticada multitud de inversores. Si usted es un inversor de alto valor neto que busca invertir su dinero en una empresa grande y conocida, entonces Vanguard presenta un caso decente con su cartera asequible y administrada automáticamente. Los asesores humanos de Vanguard son otro elemento importante que los inversores de alto patrimonio pueden esperar de una compañía con la que han invertido millones.
Dicho esto, si tiene un saldo bancario más modesto y desea un gran robo-advisor que gestione su cartera, lo ayude a planificar sus objetivos de inversión y lo mantenga encaminado, entonces es difícil superar a Wealthfront. Los inversores más jóvenes encontrarán que las herramientas de planificación y seguimiento de objetivos son de gran ayuda para comenzar, e incluso los inversores más antiguos pueden beneficiarse de un servicio que requiere solo $ 500 para comenzar y que elimina los dolores de cabeza de administrar activamente una cartera. Frente a una elección entre Wealthfront y Vanguard, la mayoría de las personas considerarán que Wealthfront es la opción obvia.
Metodología
Investopedia se dedica a proporcionar a los inversores evaluaciones imparciales y exhaustivas y calificaciones de robo-advisors. Nuestras revisiones de 2019 son el resultado de seis meses de evaluación de todos los aspectos de 32 plataformas de robo-advisor, incluida la experiencia del usuario, las capacidades de establecimiento de objetivos, el contenido de la cartera, los costos y las tarifas, la seguridad, la experiencia móvil y el servicio al cliente. Recolectamos más de 300 puntos de datos que pesaron en nuestro sistema de puntuación.
A todos los robo-advisor que revisamos se les pidió que completaran una encuesta de 50 puntos sobre su plataforma que utilizamos en nuestra evaluación. Muchos de los robo advisors también nos proporcionaron demostraciones en persona de sus plataformas.
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