Cuando abre la mayoría de las cuentas de inversión, la empresa generalmente le pregunta a quién quiere nombrar como su beneficiario. Recuerde, un beneficiario es alguien a quien el titular de la cuenta nombra para beneficiarse o aprovechar la cuenta después de que el titular fallece. Los beneficiarios pueden ser nombrados para cuentas de jubilación individuales (IRA), fondos mutuos, anualidades y pólizas de seguro de vida.
¿Pero qué hay de las cuentas corrientes? La mayoría de las personas usan estas cuentas para depositar sus cheques de pago y otros beneficios, además de realizar sus transacciones financieras cotidianas, como pagar sus facturas, alquileres, hipotecas y otras obligaciones.
El proceso de transferir sus activos después de su fallecimiento puede ser un proceso complicado, especialmente cuando es posible que no pueda nombrar a alguien como beneficiario. Siga leyendo para descubrir cómo puede agregar un beneficiario a una cuenta corriente.
Para llevar clave
- Las cuentas corrientes no requieren necesariamente que los titulares de las cuentas nombren a un beneficiario. Muchos bancos ofrecen cuentas por pagar al morir (POD) como parte de sus ofertas estándar. Una cuenta POD le indica al banco que transfiera los activos de un cliente al beneficiario, que significa que el dinero en una cuenta POD se mantiene fuera del tribunal de sucesiones si el titular de la cuenta muere. Después de elegir un beneficiario, el banco llena la documentación para que los fondos pasen directamente al beneficiario después de su fallecimiento.
¿Las cuentas bancarias necesitan beneficiarios?
A diferencia de otras cuentas, los bancos no requieren que los titulares de cuentas corrientes nombren a los beneficiarios. Si bien no son necesarios, debe considerar nombrar beneficiarios para sus cuentas bancarias si desea proteger sus activos. Si una persona quiere nombrar a un beneficiario para su cuenta corriente en caso de fallecimiento, el titular de la cuenta debe pasar el nombre de la persona a su banco.
Debido al creciente interés, muchos bancos ofrecen a sus clientes cuentas por pagar al morir (POD) como parte de sus ofertas estándar. Por lo tanto, las cuentas corrientes se pueden convertir en una cuenta POD, que le indica al banco que transfiera todos los activos del cliente al beneficiario. El dinero en una cuenta POD se mantiene fuera del tribunal de sucesiones si el titular de la cuenta muere.
El dinero en una cuenta POD se mantiene fuera del tribunal de sucesiones si el titular de la cuenta muere.
Cuentas POD para beneficiarios
Para convertir una cuenta corriente en una cuenta POD, elija un beneficiario y notifique al banco sus deseos. El banco completa la documentación correspondiente para que los fondos de su cuenta pasen directamente al beneficiario después de su fallecimiento. Es posible que desee convertir su cuenta corriente a una cuenta POD si desea que alguien específico reciba los fondos de la cuenta.
En circunstancias normales, el dinero en una cuenta bancaria se convierte en parte del patrimonio de una persona cuando muere. Sin embargo, las cuentas POD omiten el proceso de sucesiones y sucesiones. Para reclamar el dinero, el beneficiario simplemente tiene que presentarse en el banco, demostrar su identidad y presentar una copia certificada del certificado de defunción del titular de la cuenta.
¿Qué sucede si estás casado?
La cuenta de cheques casada que se convirtió en titular de una cuenta POD en los estados de propiedad comunitaria debe ser consciente de que sus cónyuges obtienen automáticamente la mitad del dinero que contribuyeron durante el matrimonio, incluso si otro beneficiario se nombra después de que fallezca el titular de la cuenta. Mientras tanto, los cónyuges en estados de propiedad no comunitaria tienen derecho a disputar la distribución de los fondos en los tribunales.
Otras opciones
Una de las ventajas de tener un titular de cuenta conjunta es que no es necesario nombrar a un beneficiario, ya que el nombre de la persona ya está en la cuenta. Esa persona tendrá acceso y control completo sobre el saldo. Sin embargo, una de las desventajas es que tiene que compartir la cuenta con esa persona, que puede ser financieramente irresponsable y dejarlo en una estacada.
Pero recuerde, aunque puede nombrar un beneficiario o un titular de cuenta conjunta, aún debe tener un testamento. Esto se encargará de todos sus asuntos, incluso si sus cuentas ya tienen beneficiarios.
