¿Qué es una cuenta familiar administrada unificada?
Una cuenta familiar administrada unificada (UMHA) es una cuenta administrada de forma privada que consolida múltiples productos no afiliados, incluidos fondos mutuos, ETF y valores individuales. La cuenta permite que miembros de la familia inmediata, como padres e hijos, accedan a la cuenta. Este tipo de cuenta permite una administración fácil para la institución financiera y una mayor transparencia para la familia inversora.
Comprender las cuentas de hogares administrados unificados (UMHA)
Las cuentas de hogares administrados unificados (UMHA) operan en un sistema único e integrado, que permite que un asesor financiero vea varios activos y tipos de productos para crear informes de desempeño. Esta visión integral también permitirá a los asesores financieros personalizar las decisiones de inversión para cada cliente en el contexto de su hogar y simplificar los procedimientos operativos que suelen ser complejos y engorrosos. En algunos programas de UMHA, los clientes pueden crear grupos de cuentas para cada objetivo de inversión. El sistema admite agrupaciones con informes de rendimiento individuales, facturación y extractos.
Dado que esta cuenta ofrece total transparencia, los miembros de la familia pueden obtener una comprensión más profunda de sus activos. Mientras tanto, las empresas de gestión de activos pueden designar un administrador central de relaciones para familias numerosas que tienen cuentas ubicadas en diferentes partes del negocio. Las cuentas de hogares administrados unificados (UMHA) pueden simplificar el papeleo, simplificar las tarifas y permitir una administración tributaria más sofisticada.
Consideraciones para una UMHA
Los consumidores deben tener en cuenta varios factores al consolidar cuentas en una UMHA. A menudo, las UMHA son programas discrecionales, lo que significa que el asesor financiero tiene la autoridad para tomar decisiones de inversión. Al igual que con los programas de asesoramiento de fondos mutuos, el inversor selecciona un modelo basado en la tolerancia al riesgo y los objetivos, y la empresa se encarga de reequilibrar o incluso cambiar las asignaciones de activos por completo, dependiendo del grado de discreción inherente a un programa en particular. Por lo tanto, el desempeño de una UMHA dependerá en gran medida del éxito de la compañía en la selección de valores y la realización de ajustes en la asignación. Los inversores deben ser selectivos al elegir la empresa que gestionará su UMHA.
Dicho esto, debido a la transparencia y la simplicidad de tener todos los valores bajo un mismo techo, los inversores tienen la oportunidad de obtener mejores rendimientos ajustados al riesgo y gestionados por los impuestos debido a la supervisión, ejecución y presentación de informes exhaustivos. También pueden ahorrar en tarifas que generalmente se cobran por cada cuenta. Los descuentos en las tarifas pueden estar disponibles en función de los activos de su hogar bajo administración.
