¿Qué es una tarifa de utilización?
Una tarifa de utilización es una tarifa periódica regular que un prestamista evalúa contra un prestatario. La tarifa se basa en la cantidad de crédito realmente utilizada por un prestatario en una línea de crédito renovable o préstamo a plazo.
Tarifa de utilización explicada
La tarifa se basa en la cantidad real de fondos que se utiliza de una línea de crédito o préstamo a plazo. El prestatario debe pagar la tarifa de utilización, además de otras tarifas, como parte de los términos de la línea de crédito o préstamo a plazo. Los prestamistas pueden cobrar tarifas de utilización, especialmente cuando los prestatarios acceden a grandes porciones de su línea de crédito o préstamo debido a las demandas de capital que dicha actividad impone al prestatario.
Si todos los prestatarios usaran casi la totalidad del saldo disponible para ellos, los prestamistas podrían verse forzados a satisfacer la demanda de manera consistente. Al cobrar tarifas de utilización, un prestamista puede crear flujos de capital para mantener sus operaciones, al tiempo que brinda a los prestatarios un incentivo para reducir o eliminar sus saldos pendientes para evitar pagar estos costos.
Cómo se aplican las tarifas de utilización
Los términos de una tarifa de utilización pueden variar según el prestamista y el tipo de crédito o préstamo que se utilice. Por ejemplo, una cláusula de tarifa de utilización puede requerir que el prestatario pague un monto basado en la suma pendiente agregada promedio si ese saldo pendiente es mayor que un cierto porcentaje del promedio diario del compromiso total.
Algunas cláusulas establecen el umbral para el saldo pendiente en el 33, 3% del compromiso total, otras pueden establecerlo en el 50% antes de que se activen las tarifas de utilización. Las tarifas de utilización incluso se pueden cobrar contra el saldo pendiente, independientemente del porcentaje en comparación con el alcance total de la línea de crédito o préstamo.
El pago podría ser anual, pero la tarifa podría basarse en una evaluación trimestral o incluso diaria del monto pendiente. La tarifa puede calcularse cobrando al prestatario durante un intervalo establecido que el saldo pendiente era mayor que un umbral establecido en comparación con la línea de crédito completa. Entonces, si un prestatario tiene una línea de crédito de $ 2 millones con una cláusula de tarifa de utilización con un umbral del 50%, y durante tres días el saldo pendiente excedió $ 1 millón, deberá una tarifa de utilización basada en ese período. Si el saldo pendiente se mantuvo por debajo de ese umbral, el prestatario podría no pagar una tarifa de utilización, al menos a la misma tasa.
