¿Qué es una exención de subrogación?
Una exención de subrogación es una disposición contractual por la cual un asegurado renuncia al derecho de su compañía de seguros a buscar reparación o compensación por pérdidas de un tercero negligente. Por lo general, las aseguradoras cobran una tarifa adicional por una exención del endoso de subrogación. Muchos contratos de construcción y arrendamientos incluyen una cláusula de exención de subrogación.
Dichas disposiciones evitan que la compañía de seguros de una parte presente una reclamación contra la otra parte contractual en un intento de recuperar el dinero pagado por la compañía de seguros al asegurado oa un tercero para resolver una reclamación cubierta.
Las compañías de seguros con frecuencia cobran una tarifa adicional además de la prima para incluir una cláusula de exención de subrogación. Las partes del contrato evitan litigios y la compañía de seguros asume la pérdida.
Renuncia de subrogación
Entendiendo las exenciones de subrogación
Un derecho de subrogación permite que una aseguradora represente a su asegurado después de satisfacer un reclamo pagado al asegurado según los deberes de la compañía según la póliza de seguro. La compañía de seguros puede presentar un reclamo contra otras partes para cubrir sus costos por la misma pérdida, incluso cuando la pérdida involucra una resolución de reclamos presentados contra el asegurado.
En otras palabras, si se renuncia a la subrogación, la compañía de seguros no puede "ponerse en el lugar del cliente" una vez que se ha resuelto un reclamo y demandar a la otra parte para recuperar sus pérdidas. Por lo tanto, si se renuncia a la subrogación, la aseguradora está expuesta a un mayor riesgo.
Para llevar clave
- Una cláusula de exención de subrogación proporciona protección adicional para los clientes en la mayoría de las industrias. Las cláusulas de exención de subrogación minimizan el potencial de demandas que surjan de la pérdida que puede ocurrir durante un proyecto de construcción u otro acuerdo contractual. Las compañías de seguros reciben todos los fondos que resultan de un proceso de subrogación.
Consideraciones Especiales
Cuando un arrendador incluye una cláusula de exención de subrogación en un contrato de arrendamiento, la compañía que emite la póliza de seguro del inquilino del inquilino generalmente requiere una prima adicional por cobertura de pérdidas pagadas por el asegurador como resultado de actos u omisiones del arrendador.
Este costo adicional se aplica porque la cláusula de exención de subrogación impide que el asegurador presente un reclamo contra el arrendador por el monto pagado al asegurado, o en nombre del asegurado, en la resolución de un reclamo cubierto.
Por ejemplo, si el huésped del inquilino sufre lesiones sufridas cuando una instalación de iluminación cae inesperadamente del techo del local arrendado, la compañía de seguros del inquilino no puede presentar un reclamo contra el arrendador por el monto pagado en la resolución de un reclamo contra el huésped el inquilino.
Del mismo modo, si el accesorio de iluminación cayó sobre la costosa mesa antigua del inquilino, la renuncia a la subrogación evita que la compañía de seguros del inquilino presente un reclamo contra el arrendador por el monto pagado al asegurado por el daño a la mesa. Algunos arrendamientos contienen exenciones mutuas de subrogación, donde tanto el propietario como el inquilino renuncian a los derechos de recuperación entre sí por cualquier pérdida reclamada cubierta por el seguro. En algunos estados, la ley legal existente puede anular una exención de subrogación y permitir que se presenten reclamos; pero según Lexology.com, en la mayoría de los estados, las imitaciones de responsabilidad pueden exonerar a los acusados negligentes.
