¿Qué es una cláusula de exclusión de guerra?
Una cláusula de exclusión de guerra en una póliza de seguro excluye específicamente la cobertura de actos de guerra como invasión, insurrección, revolución, golpe militar y terrorismo. Una cláusula de exclusión de guerra en un contrato de seguro se refiere a la protección de una aseguradora que no estará obligada a pagar las pérdidas causadas por eventos relacionados con la guerra. Las compañías de seguros comúnmente excluyen los riesgos de cobertura por los cuales no pueden pagar las reclamaciones.
Cláusula de exclusión de guerra explicada
Debido a que la mayoría de las compañías de seguros serían incapaces de seguir siendo solventes, y mucho menos rentables, si un acto de guerra de repente les presentara miles o millones de costosas reclamaciones, automóviles, propietarios de viviendas, inquilinos, propiedades comerciales y pólizas de seguros de vida a menudo tienen cláusulas de exclusión de guerra. Sin embargo, las entidades que enfrentan un riesgo significativo de guerra, como las compañías ubicadas en países políticamente inestables, pueden comprar una póliza de seguro de riesgo de guerra por separado.
Las compañías de seguros generalmente no cubrirán los daños causados por la guerra por razones claras. Primero, si estalla una guerra en un país, podría causar una cantidad catastrófica de daños que probablemente llevaría a la quiebra a la compañía de seguros si estuviera en peligro para cubrir dichos daños. Además, si una persona asegurada decide unirse al ejército e ir a la guerra, voluntariamente corre un riesgo mucho mayor de quedar discapacitado o asesinado. Como resultado, muchas políticas de vida y discapacidad no cubren las pérdidas de la guerra.
Historia de la cláusula de exclusión de guerra
La cláusula de exclusión de guerra se convirtió en un tema candente en la industria de seguros después de los ataques terroristas del 11 de septiembre de 2001 en la ciudad de Nueva York y Washington DC Antes de los ataques, la mayoría de las cláusulas de exclusión de guerra se aplicaban solo con respecto a la responsabilidad asumida contractualmente, según la teoría de que personas y organizaciones no podrían incurrir en responsabilidad en relación con la guerra. Sin embargo, después del 11 de septiembre, las exclusiones de "guerra y terrorismo" que ampliaron la porción de guerra de la exclusión más allá de la responsabilidad asumida contractualmente se agregaron rápidamente a las políticas de responsabilidad. Este desarrollo amplió el alcance de la cláusula de exclusión de guerra, que ahora se considera estándar, independientemente de si el terrorismo está asegurado o excluido en la política.
Dos factores principales requieren la versión moderna de la exclusión de la guerra: la incapacidad de las compañías de seguros de medir las primas para cubrir el riesgo de guerra y la necesidad de que las compañías de seguros se protejan contra un desastre financiero catastrófico que podría resultar de la destrucción a nivel de guerra. Si las aseguradoras privadas asumieran los riesgos normales relacionados con el servicio militar en tiempo de guerra con las tarifas de primas ordinarias, probablemente irían a la bancarrota.
