El límite de seis por mes se aplica a estos tipos de transacciones de cuentas de ahorro:
- Transferencias de sobregiro Transferencias electrónicas de fondos (EFT) Transferencias automáticas de la cámara de compensación (ACH) Transferencias o transferencias bancarias realizadas por teléfono, fax, computadora o dispositivo móvil Cheques escritos a un tercero Transacciones con tarjeta de débito
Para llevar clave
- Los consumidores pueden hacer seis retiros normales por mes de sus cuentas de ahorro. Algunos tipos de retiros menos comunes, como visitar un cajero en persona, no cuentan para el límite. La razón principal del límite es que los bancos solo tienen un pequeño porcentaje de consumidores 'fondos depositados en reserva. El gobierno federal asegura el dinero que deposita en su banco hasta $ 250, 000 por depositante.
¿Por qué hay un límite?
El dinero en su cuenta de ahorros es suyo, entonces, ¿por qué no puede acceder a él con la frecuencia que desee? Porque una ley federal llamada Regulación D no lo permite.
Los bancos operan bajo lo que se llama un sistema de reserva fraccional. Cuando deposita $ 100 en su cuenta bancaria, el banco utiliza la mayor parte de ese dinero para otras cosas, como préstamos de consumo, líneas de crédito e hipotecas de viviendas. El banco posee solo una pequeña fracción de los depósitos de sus clientes. Así es como los bancos ganan dinero y cómo los consumidores pueden pedir prestado.
Distinguir entre los diferentes tipos de cuentas ayuda a los bancos a mantener suficientes reservas. Las cuentas corrientes están diseñadas para manejar muchas transacciones. El dinero fluye constantemente dentro y fuera de ellos. Como resultado, es difícil para un banco confiar en los saldos de las cuentas corrientes de los clientes para cumplir con los requisitos de reserva del gobierno federal. De hecho, el gobierno ni siquiera exige que los bancos mantengan reservas sobre saldos de cuentas corrientes.
Transacciones convenientes vs.convenientes
Las cuentas de ahorro están diseñadas para recibir depósitos en su mayoría, y los clientes pueden hacer tantos depósitos en sus cuentas de ahorro cada mes como lo deseen. Pero las cuentas de ahorro no están destinadas a retiros frecuentes, solo ocasionales. Las transferencias de dinero que realice en línea, por teléfono, mediante el pago de facturas o al escribir un cheque se consideran convenientes , y la ley las limita. Es por eso que es una buena idea pagar sus facturas desde su cuenta corriente, no desde su cuenta de ahorros.
Puede usar su cuenta de ahorros para pagar facturas grandes e irregulares, como seguros o impuestos a la propiedad, y eso está bien. Tiene derecho a esos seis retiros por mes. De hecho, puede superar ese límite si retira dinero de varias maneras:
- Al visitar un cajero en persona Al retirar efectivo de un cajero automático Al transferir dinero de los ahorros a un cheque en un cajero automático Al pedirle a su banco que le envíe un cheque
Dado que estos métodos se consideran inconvenientes , no cuentan para el límite de seis retiros. De todos modos, los bancos aún pueden cobrarle por más de seis retiros o transferencias de ahorros por mes, incluso si algunos de los retiros utilizan un método inconveniente.
La regla de los seis límites se aplica a transacciones como sobregiros y transferencias de pago de facturas y transacciones con tarjeta de débito, pero no a transferencias "inconvenientes" realizadas en persona en su banco o en un cajero automático.
No temas a las reservas fraccionales
¿Le pone nervioso que su banco realmente no tenga la mayor parte del dinero que deposita a la mano? No debería La Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) protege el dinero que deposita en su banco. Se cubren hasta $ 250, 000 por depositante, por institución. Si su banco se declara insolvente, el seguro de la FDIC significa que no perderá su dinero. Si los bancos tuvieran que tener a mano el 100% de los depósitos de los clientes, le sería más difícil obtener un préstamo para comprar un automóvil, comprar una casa o iniciar un negocio.
Además de utilizar una cuenta corriente para la mayoría de sus transacciones, hay otras formas de evitar correr contra los límites de la Regulación D. Si espera utilizar sus ahorros para hacer más de seis transferencias o pagos en un mes determinado, realice una transferencia más grande de sus ahorros a su cuenta corriente y luego realice sus transacciones fuera de su cuenta corriente. Si ya está en el límite, puede sacar más dinero de los ahorros utilizando los métodos mencionados anteriormente.
