Aunque hay fondos mutuos sin mínimos, la mayoría de los fondos mutuos requieren una inversión inicial mínima de entre $ 500 y $ 3, 000, con fondos de clase institucional y fondos de cobertura que requieren mínimos de al menos $ 1 millón o más. Para los inversores principiantes, esta cantidad puede ser difícil de alcanzar y, a menudo, significa que el saldo total de su cuenta se invierte en un solo fondo. Estos montos mínimos son establecidos por cada fondo como un medio para evitar que las pequeñas transacciones a corto plazo afecten los flujos de efectivo y la gestión diaria del fondo. El mínimo de cada fondo está dictado por el estilo del fondo y su objetivo de inversión. Sin embargo, hay algunos fondos con mínimos mínimos que hacen que la inversión en fondos mutuos sea accesible para todos los inversores.
Kiplinger recomienda algunos fondos que tienen cantidades mínimas de compra más bajas. Charles Schwab Corporation (SCHW) ofrece un amplio fondo de índice de mercado y una gran cantidad de fondos con fecha objetivo, cada uno con una compra inicial mínima de $ 100. Los inversores con la capacidad de invertir al menos $ 250 tienen acceso a muchos más fondos de muchas compañías diferentes. Por ejemplo, American Funds ofrece varios fondos sólidos en diferentes sectores y estilos de inversión, todo a este precio.
El mínimo del fondo también varía según el tipo de cuenta. Algunas compañías tienen montos de compra iniciales más bajos para las cuentas IRA. Por ejemplo, T. Rowe Price (PRNEX) requiere una compra inicial mínima de $ 2, 500 para sus fondos mutuos mantenidos en cuentas que no son de jubilación, pero solo $ 1, 000 para cuentas de jubilación como IRA. Los planes de ahorro para la universidad y las cuentas de la Ley Uniforme de Transferencias a Menores, o UTMA, también suelen tener mínimos de fondos mucho más bajos, y algunas compañías de fondos incluso permiten que el mínimo se cumpla a través de compras sistemáticas tan bajas como $ 25 por mes.
Perspectiva del asesor
Rebecca Dawson
Silber Bennett Financial, Los Ángeles, CA
Los fondos mutuos son fondos cerrados o abiertos. Los fondos cerrados emiten un número determinado de acciones al público a través de una oferta pública inicial (IPO). Estas acciones cotizan en el mercado abierto a través de la oferta y la demanda del mercado. Por lo tanto, no están sujetos a montos mínimos de inversión; el precio se refleja en el mercado y puede comprar tantas unidades como pueda pagar.
Los fondos abiertos no emiten un número determinado de acciones y están "abiertos" a nuevas inversiones, y las acciones se crean o cancelan según sea necesario. Estos fondos imponen una inversión mínima, que generalmente oscila entre $ 1, 000 y $ 5, 000. El mínimo puede reducirse sustancialmente o eliminarse por completo si la inversión se realiza en una cuenta de jubilación, o si el inversor acepta inversiones automáticas y recurrentes.
