Antes de la Gran Recesión, las tasas de cuenta de ahorro ofrecidas por los bancos generalmente se encontraban en el rango de 4 a 8%, dependiendo de la inflación en la economía. Desde ese momento, la Reserva Federal ha emprendido pasos sin precedentes hacia la creación de un entorno de bajas tasas de interés. El rendimiento promedio de las cuentas de ahorro había caído al 0.06% de rendimiento porcentual anual en octubre de 2013.
Cuando se ajusta a la inflación, la tasa de rendimiento real que ofrecen las cuentas de ahorro actuales a menudo es negativa. Esto ha puesto a muchos ahorradores en un dilema, teniendo que decidir entre perder liquidez y seguridad o perder poder adquisitivo con sus ahorros.
Cómo se determinan las tasas de la cuenta de ahorro
Por principio, los bancos no deberían ofrecer una tasa más alta en sus cuentas de depósito que la que cobran por sus préstamos. Por ejemplo, un banco perdería dinero si ofrece un interés del 5% a sus depositantes de ahorros, pero solo cobra un interés del 3% en sus préstamos hipotecarios o de automóviles.
Los bancos no pueden simplemente elevar las tasas que ofrecen en sus préstamos a lo que quieran; perderían frente a bancos competidores u otros proveedores de inversión.
Las tasas de las cuentas de ahorro están crónicamente por debajo del 1% porque la Reserva Federal ofrece prestar dinero a los bancos a través de su ventana de descuento. Los bancos pueden prestarse entre sí al nivel de interés dictado por la tasa de fondos federales. Cuando tanto la tasa de fondos federales como la tasa de descuento se establecen por debajo del 1%, no tendría sentido que un banco pague más que eso para recibir dinero de depositantes privados.
Tasa de retorno real
No se concentre solo en la tasa de interés establecida en su cuenta de ahorros para ver cuánto paga. Incluso si la tasa en su cuenta de ahorros aumenta un 5% el próximo año, aún podría empeorar si la tasa de inflación aumenta un 7% durante el mismo período de tiempo.
Concéntrese en la tasa de rendimiento real para ver cómo el poder adquisitivo de sus ahorros está cambiando con el tiempo. La tasa nominal es solo escaparatismo.
