¿Cómo se verá el Seguro Social cuando se jubile? Muchos estadounidenses han perdido la esperanza de que haya algo que ver. Según una encuesta de Gallup de 2019, el 41% de las personas encuestadas dijeron que les preocupa mucho el sistema de Seguridad Social. La misma encuesta también reveló que el 33% de las personas dijeron que creen que el Seguro Social será una fuente importante de sus ingresos en la jubilación.
Entonces, ¿cómo se verá la Seguridad Social de manera realista en el futuro? ¿Deberían preocuparse los trabajadores?
Para llevar clave
- El Seguro Social no proporciona ahora, y es poco probable que lo haga en el futuro, ingresos suficientes para una jubilación cómoda. Si el Congreso reestructura el programa para extender su vida, es probable que los trabajadores más jóvenes y las personas con altos ingresos sean los que pagarán para ello. Debe comenzar a ahorrar para su jubilación lo antes posible contribuyendo a cuentas de jubilación como una IRA o 401 (k).
El futuro de la seguridad social
El Seguro Social puede verse drásticamente diferente en las próximas décadas, especialmente dado que el Informe de Fideicomisarios de la Administración del Seguro Social de 2019 estima que los fondos se agotarán en 2035 según la forma actual en que opera. Eso significa que no tendrá reservas de efectivo y solo podrá pagar lo que recibe anualmente. La fecha de 2035 es un año más tarde que las estimaciones del año pasado, pero algunos analistas financieros predicen que las reservas podrían agotarse incluso antes.
El Seguro Social es un programa de pago por uso. Las generaciones anteriores dependían de décadas de contribuciones de la gran generación de los baby boomers, que proporcionaban excedentes año tras año a los fondos fiduciarios del Seguro Social. Ahora, a medida que los boomers se jubilan, las generaciones más jóvenes constituyen un porcentaje menor de la fuerza laboral que en el pasado, creando un déficit en la financiación.
El Seguro Social que agota sus reservas de efectivo para 2035 significa que, si tiene entre cuarenta y cincuenta años, posiblemente no pueda recibir todos los beneficios durante la jubilación, a pesar de que ahora está pagando en el sistema.
Se deben hacer cambios. Muchos han especulado sobre cuáles serán esos cambios. El curso de acción más probable es que se reducirán los beneficios y / o se aumentará la edad de jubilación completa (a la cual el contribuyente tiene derecho a los beneficios completos). Lo último ya está sucediendo: dependiendo de cuándo naciste, 66 y 67 ya están reemplazando a 65 como la edad de jubilación proverbial.
¿Quién será el más afectado?
Los trabajadores más jóvenes y las personas que ganan más pueden ser los más afectados. Estos dos grupos contribuyen más al fondo y podrían terminar obteniendo la menor cantidad de beneficios. Sin embargo, incluso si los fondos fueran "agotados", el informe de la Administración del Seguro Social señaló: "En el momento del agotamiento de estas reservas combinadas, el ingreso continuo a los fondos fiduciarios combinados sería suficiente para pagar el 80% de los beneficios programados". Más tarde, agrega que "para 2093, los ingresos continuos equivalen a aproximadamente el 75% del costo del programa".
Dicho esto, si planea jubilarse en la próxima década, es importante usar el tiempo que le queda sabiamente. Aumente sus ahorros para la jubilación tanto como sea posible mientras también paga deudas y mantiene bajos los gastos. Los pagos del Seguro Social por sí solos no cubrirán una hipoteca promedio o gastos de subsistencia cuando tenga una deuda.
La seguridad social no es suficiente para la jubilación
Incluso si la Seguridad Social obtiene una gran renovación del Congreso, los trabajadores no deberían considerar el programa como un plan de jubilación suficiente. Incluso ahora, el Seguro Social apenas cubre los gastos de vida de las personas jubiladas.
Según la Administración del Seguro Social, estima que pagará a 64 millones de estadounidenses alrededor de $ 1 billón en beneficios combinados para 2019. Esto podría parecer mucho, pero desglosa esos números y en 2019 las personas jubiladas ganan $ 1, 461 por mes, en promedio y las personas discapacitadas ganan $ 1, 234 por mes. Las personas que existen solo en los beneficios del Seguro Social no viven muy por encima de la línea de pobreza, que es aproximadamente $ 1, 041 por mes para una sola persona en 2019.
Con el típico plan 401 (k), su contribución se deduce automáticamente "de la parte superior" de sus ganancias brutas en cada cheque de pago, reduciendo así su ingreso imponible para el año.
El Plan de Retiro Anti-Seguridad Social
Entonces, ¿qué puede hacer un individuo cuando la jubilación está a 20, 30 o incluso 40 años de distancia? El mejor plan es comenzar a ahorrar ahora. Aproveche el tiempo que tiene y ahorre todo lo que pueda en sus cuentas de jubilación 401 (k) o individuales (IRA), tradicionales o Roth. Asegúrese de contribuir lo suficiente para obtener la igualación completa de su empleador, incluso si se trata de un pequeño porcentaje. De lo contrario, está tirando dinero gratis. Si su empresa no ofrece actualmente la igualación, de todos modos debería pensar mucho en usar el plan 401 (k): de todos modos: obtendrá una exención de impuestos sobre la contribución, sus contribuciones crecerán libres de impuestos y podrá depositar mucho más anualmente de lo que puedes en una IRA.
Ya a los 20 años, debe hacer todo lo posible para comenzar a ahorrar para la jubilación, incluso si siente que no puede pagarlo o no está en el trabajo de sus sueños. Si es posible, saque los ahorros de jubilación automáticamente antes de recibir su cheque de pago. De esta manera, no te perderás el dinero. Otra opción es aprender a vivir del 98% de su sueldo e invertir el otro 2%; luego aumente gradualmente el porcentaje cada mes mientras reduce el gasto.
Conclusión
A muchas personas les preocupa si el Seguro Social estará disponible cuando se jubilen. Aunque es poco probable que el Congreso deje el sistema en bancarrota, es probable que ocurran cambios en el ajuste del cinturón: una espera más larga hasta que califique para los beneficios completos y beneficios más pequeños cuando lo haga. Es mejor que las personas aseguren otros ahorros para la jubilación y no planeen confiar en los beneficios del Seguro Social como la fuente principal de sus ahorros. Esa no es una buena idea ahora y no mejorará en el futuro.
