¿Qué es subprime?
Subprime es una clasificación de prestatarios con un historial de crédito empañado o limitado. Los prestamistas utilizarán un sistema de calificación de crédito para determinar para qué préstamos puede calificar un prestatario. Los préstamos de alto riesgo conllevan más riesgo de crédito y, como tal, también generarán tasas de interés más altas. Aproximadamente el 25% de las originaciones de hipotecas se clasifican como subprime. El término subprime recibe su nombre de la tasa preferencial, que es la tasa a la que las personas y las empresas con un excelente historial crediticio pueden pedir dinero prestado.
DESGLOSE Subprime
Ocasionalmente, algunos prestatarios pueden clasificarse como subprime a pesar de tener un buen historial crediticio. La razón de esto es porque los prestatarios han optado por no proporcionar verificación de ingresos o activos en el proceso de solicitud de préstamo.
Los préstamos en esta clasificación se denominan préstamos de ingresos declarados y activos declarados (SISA) o incluso préstamos sin ingresos / sin activos (NINA).
Hipotecas de alto riesgo y la crisis financiera mundial
Muchas de las hipotecas de alto riesgo realizadas en los años anteriores a la crisis financiera mundial se hicieron con una tasa de interés ajustable que permitió a los prestatarios comenzar los primeros años de su hipoteca con un pago extremadamente bajo. Después de los primeros tres o cinco años, la tasa de interés se ajustó al alza e hizo que los pagos mensuales de la hipoteca fueran extremadamente caros para los prestatarios. Muchos prestatarios no pudieron pagarlos después de que se realizó este ajuste.
Antes de la crisis financiera mundial, los préstamos de alto riesgo, como las hipotecas, se agrupaban en grandes grupos de préstamos y se vendían a los inversores. Se asumió que había seguridad en los números y debido a que se agruparon miles de préstamos, se pensó que incluso si algunos de ellos no cumplían, los fondos hipotecarios seguirían siendo inversiones sólidas debido a la falsa suposición de que la mayoría de los prestatarios Todavía paga sus pagos de hipoteca.
Los miles de préstamos otorgados a personas que ya no podían permitirse hacer los pagos después de que sus tasas de interés ajustadas al alza terminaron en mora, las inversiones hipotecarias agrupadas se hundieron, y todo esto ayudó a alimentar la crisis financiera mundial.
