Con la mayoría de los seguros de hogar, debe demostrar que su reclamo de propiedad personal se produjo debido a uno de los peligros mencionados en su póliza. Sin embargo, existen políticas premium donde la única forma en que no se le reembolsará por daños a la propiedad personal es si el peligro está específicamente exento de su política.
Peligros
El peligro es "hablar del seguro" por peligros específicos que podrían causar daños a su propiedad. Por ejemplo, una tubería reventada, incendios, huracanes o tornados son todos peligros. Los peligros nombrados significan los peligros para los que está cubierto que se mencionan específicamente en su póliza de seguro. Si está cubierto por todos los peligros, excepto los mencionados como exenciones, obtendrá una política de riesgos abiertos.
La diferencia HO5
La política más común, HO3, se refiere a todos los riesgos para la estructura real del edificio de su hogar, lo que significa que estará asegurado por cualquier peligro que pueda ocurrir en el exterior de su hogar. Todo riesgo también se denomina "riesgo abierto", porque a menos que se excluya un peligro específico, usted está cubierto. Sin embargo, su propiedad personal, el contenido de su hogar, es decir, su equipo de música, computadora y muebles, solo están cubiertos por los peligros mencionados en una póliza H03.
En una política HO5, tanto los bienes personales como su hogar están cubiertos por una política de riesgos abiertos. Por lo tanto, si tiene un reclamo debido a algo que causa daños a su propiedad personal dentro de su hogar, no tendría que demostrar que sucedió debido a un peligro identificado. Por ejemplo, si su techo desarrolla una fuga de agua y su propiedad está dañada, no tiene que demostrar que sucedió debido a una razón cubierta por su póliza, como el granizo. Si el peligro no está específicamente excluido, usted está cubierto.
Peligros cubiertos por la política tradicional
Hay 16 riesgos nombrados que generalmente están asegurados en una política típica H03 (tradicional). Esto cubre la mayoría de los incidentes que pueden ocurrir, y es lo suficientemente bueno como para que la mayoría de las personas terminen con esta política para evitar primas de seguro más altas. Algunos de los peligros que pueden incluirse H03 son vandalismo, daños por el hielo descongelado, moho, robo y erupción volcánica.
Razones para obtener una política HO5
Si tiene un crédito fantástico y la diferencia en el precio es relativamente pequeña, las pólizas HO5 no le brindan ningún problema ni seguro, porque la carga de la prueba para cualquier reclamo de propiedad personal recae en la compañía de seguros.
Valorando su propiedad
El beneficio de tener una póliza HO5 es que está cubierto en circunstancias adicionales por daños a su propiedad personal. Entonces, si el dinero extra vale la pena o no, es una cuestión de cuánto valen tus cosas. Recorra su casa con un bloc de notas y papel y escriba todo lo que posee. Asegúrese de incluir números de serie porque lo necesitará para su compañía de seguros si alguna vez le roban artículos de su hogar.
Escriba lo que cree que vale cada artículo. Luego, conéctese en línea para encontrar valores de reemplazo si compró el mismo artículo nuevo. Sume los valores y ahora que sabe lo que valen sus cosas, puede decidir si necesita una política HO5.
Una política HO5 con otro nombre
El nombre de una política puede variar de estado a estado. Si está buscando una póliza HO5, es importante explicar a los agentes o corredores de seguros que está buscando una póliza que incluya todos los riesgos o la cobertura de riesgos abiertos para bienes personales.
Preguntas que debe hacer sobre cualquier política
No importa si elige una política de vivienda HO3 o HO5, debe hacerle a su agente o corredor estas preguntas:
¿Cuáles son las exenciones? Incluso si tiene una póliza HO5, podría tener exenciones (artículos no cubiertos en su póliza) por algunos artículos.
¿Está cubierto el valor de reemplazo o el valor en efectivo? Si está cubierto por el valor de reemplazo en lugar del valor en efectivo, se le paga lo suficiente para comprar el artículo nuevo en lugar de lo que vale en el momento en que se daña.
La línea de fondo
Las pólizas HO5 lo protegen de que su compañía de seguros no reembolse ciertos tipos de daños a la propiedad personal. Sin embargo, elegir esta política depende de cuánto valen sus posesiones y si puede pagar la prima adicional. No importa qué póliza de seguro elija, haga preguntas específicas sobre qué artículos no están cubiertos. No desea desembolsar el dinero extra para una póliza HO5 y luego descubrir que lo que daña su propiedad es lo único que no está cubierto.
