La creciente carrera profesional y el poder financiero de las mujeres no necesariamente se traducen en bienestar financiero a largo plazo. Esa es la conclusión de un nuevo estudio de Merrill Lynch / Age Wave publicado el jueves 19 de abril, "Mujeres y bienestar financiero: más allá del resultado final".
"Las mujeres están impulsando grandes cambios en la fuerza laboral, en sus comunidades y lugares de trabajo, y en sus hogares", dijo Sheri Bronstein, ejecutiva global de recursos humanos en Bank of America en un panel que anunció el estudio el miércoles por la noche. Pero aunque muchas cosas han cambiado, las mujeres todavía están en desventaja en lo que respecta al bienestar financiero.
El estudio se basa en una muestra representativa a nivel nacional de 2.638 mujeres y 1.069 hombres en los EE. UU. Mayores de 18 años, encuestados entre el 25 de octubre y el 22 de noviembre de 2017.
El arrepentimiento financiero más grande de las mujeres
Las mujeres tienen menos probabilidades de invertir que sus pares, aunque el 84% de los encuestados vinculan la flexibilidad profesional y la comprensión de sus finanzas. El mayor arrepentimiento financiero de los participantes de la encuesta es "no invertir más".
Eso no significa que las mujeres lo dejen todo al azar. Solo una de cada cuatro mujeres mayores de 18 años no ha planeado nada para su futuro. Lo que les impide hacer más: el estudio cita a las mujeres "no tener el conocimiento para invertir" y "no tener la confianza" como las principales razones por las que no invierten.
Si bien las mujeres tienden a ser tan seguras como los hombres para completar la mayoría de las tareas financieras, son notablemente menos cuando se trata de invertir su dinero (52% en comparación con el 68% de los hombres). Agregar a la falta de confianza es un tabú social: el 61% de las mujeres encuestadas preferiría hablar sobre su propia muerte que sobre el dinero.
"Las mujeres del milenio tenían la menor confianza en la inversión", dijo Maddy Dychtwald, cofundadora de Age Wave, mientras que las mujeres mayores tenían más probabilidades de tener confianza. "Esto presenta una oportunidad significativa para la tutoría intergeneracional".
Cómo las mujeres en transición deberían preocuparse por sus finanzas
Falta de modelos a seguir
No ayuda que los medios dirigidos a las mujeres sean particularmente escasos en información financiera. De 1.594 páginas de contenido editorial de las principales revistas de mujeres encuestadas en marzo de 2018, menos del 1% de las páginas cubrían las finanzas personales.
Ese problema se ve agravado por la industria de servicios financieros que, según Megan Driscoll, fundadora y directora ejecutiva de EvolveMKD, una empresa de relaciones públicas, "no se anuncia en revistas de mujeres". Si bien la mitad de la base de clientes de la industria de servicios financieros es femenina, 70 El% de mujeres informa que la industria financiera ha atendido tradicionalmente a los hombres. Por ejemplo, los modelos de planificación financiera no permiten el tipo de descansos en el trabajo que muchas mujeres toman para criar hijos o cuidar a miembros de la familia que envejecen.
Parte del problema es que gran parte de los medios financieros están escritos con una voz centrada en los hombres, dijo Diane Harris, ex editora en jefe de la revista Money. Diane descubrió que, mientras era editora, el 30% de sus suscriptores impresos eran mujeres. Una vez que cambiaron su voz en la web para enfocarse más en las mujeres, las lectoras "saltaron al 50%". Parte de esto es "hablar con las mujeres de la manera en que quieren que les hablen".
Más allá de la brecha salarial
Mucho se ha escrito sobre la brecha salarial de género y los números se repiten: las mujeres ganan 82 centavos por cada dólar que gana un hombre en una posición similar. Pero estas cifras de valor presente "no demuestran cómo la brecha salarial se acumula y aumenta en el transcurso de la vida de una mujer", según Merrill Lynch. (Para más información, vea Un gran factor que impulsa la brecha salarial de género)
Mientras que la mujer promedio pasa el 44% de su vida adulta fuera de la fuerza laboral, el hombre promedio solo es removido en un 28%. Los efectos de esas interrupciones de carrera - para cuidar a los hijos, un padre enfermo o un cónyuge enfermo - tienden a acumularse con el tiempo por una brecha de $ 1, 055, 000 en ganancias de por vida entre hombres y mujeres. Y eso, por supuesto, afecta la cantidad de dinero que las mujeres tienen para invertir.
Planeando a los 100 años
Con uno de cada cuatro jóvenes de 65 años que viven más allá de los 90 años y uno de cada 10 más allá de los 95, todos deben planificar una vida útil más larga. El número más prudente: 100 años. Eso es especialmente cierto para las mujeres, cuya esperanza de vida promedio es cinco años más larga que la de los hombres.
El problema de tener seguridad financiera para una vida más larga se ve agravado por el hecho de que las mujeres tienden a jubilarse antes (tal vez para cuidar a un cónyuge enfermo) y con menos ahorros. Solo el 9% de las mujeres estadounidenses tienen $ 300, 000 o más a un lado. Lo que necesitan para una jubilación típica, según el estudio Merrill Age Wave: $ 738, 000. Además, la vida más larga de las mujeres significa que acumularon casi $ 200, 000 más en gastos médicos en sus últimos años. Los sobrios costos de salud de bolsillo a través de la jubilación (incluida la atención a largo plazo): $ 494, 000 para hombres, pero $ 688, 000 para mujeres.
"La base del ahorro para la jubilación no ha cambiado para respaldar los 100 años de vida", dijo Victoria Mazur, jefa de compensación y beneficios de Lord Abbett. "La gente no está pensando en esto".
Avanzando desde aquí
"Los viajes de la vida de las mujeres no solo son diferentes a los de los hombres, son diferentes de los viajes de la vida de nuestras madres y abuelas", dijo Maddy Dychtwald.
Como Megan Driscoll le dijo al panel el miércoles por la noche, "Las leyes pueden cambiar, pero las actitudes en la sociedad toman mucho más tiempo". Boomers creció con limitaciones que la legislación federal quitó. Los prestamistas frecuentemente exigían que las mujeres que solicitaban un préstamo hipotecario presentaran la firma de un cónyuge o un pariente masculino hasta que la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito prohibió la práctica en 1974. Y hasta 1988, las mujeres en muchos estados aún necesitaban la firma de un hombre para solicitar un préstamo comercial.. Agradezca a la Ley de Propiedad de Negocios de las Mujeres por poner fin a esa inequidad.
"Las mujeres han recorrido un largo camino tanto personal como profesionalmente, pero cuando se trata de sus finanzas, todavía queda un camino por recorrer", dijo Lorna Sabbia, directora de soluciones de jubilación y riqueza personal para Bank of America Merrill Lynch en un comunicado.
¿Qué puede ayudar a las mujeres a alcanzar el bienestar financiero? El estudio tiene cuatro recomendaciones principales:
- Romper el tabú en torno a hablar de dinero. Convierta la longevidad en un activo. Reconozca los desafíos financieros que impactan a las mujeres. Planee temprano y con frecuencia.
En otras palabras, las mujeres pueden tomar el control de su futuro financiero hablando con amigos, mentores y profesionales sobre el dinero; comenzando temprano para que su dinero tenga tiempo de crecer; ahorro y planificación para interrupciones profesionales o costos de atención médica más costosos; y planificar y hacer correcciones de curso a lo largo del camino según sea necesario. (Para más información, vea Superar la "brecha de género" de la jubilación)
