Tabla de contenido
- 1. Protege a los beneficiarios
- 2. Protege a los niños pequeños
- 3. Le ahorra a los herederos un gran impuesto
- 4. Elimina desordenes familiares
- La línea de fondo
Parece que muchas personas dedican más tiempo a planear unas vacaciones, qué automóvil comprar, o incluso dónde cenar, que a la planificación del patrimonio, decidiendo quién heredará sus activos después de que se hayan ido. Puede que no sea tan divertido pensar como reservar un viaje o revisar las reseñas de restaurantes, pero sin la planificación del patrimonio, no puede elegir quién obtiene todo por lo que trabajó tan duro.
La planificación patrimonial no es solo para los ricos. Sin un plan establecido, resolver sus asuntos después de su viaje podría tener un impacto duradero y costoso en sus seres queridos, incluso si no tiene un hogar costoso, una gran IRA o un arte valioso para transmitir. ¿No está convencido de que un plan de sucesión es necesario? Considere estas cuatro razones por las que debería tener una, para evitar consecuencias potencialmente devastadoras para sus herederos.
Para llevar clave
- La planificación patrimonial le permite elegir quién recibe qué. La planificación patrimonial le brinda la oportunidad de nombrar al tutor de sus hijos en caso de muerte prematura. La planificación patrimonial reduce los impuestos sobre lo que deja atrás. La planificación patrimonial minimiza las posibilidades de conflictos familiares y legalmente feo batallas
1. Protege a los beneficiarios
Si la planificación patrimonial alguna vez se consideró algo que solo necesitaban las personas de alto patrimonio, eso cambió. Hoy en día, muchas familias de clase media necesitan planificar cuándo le sucede algo al sostén de la familia (o sustento). Después de todo, no tiene que ser súper rico para tener un buen desempeño en el mercado de valores o en bienes raíces, los cuales producen activos que querrá transmitir a sus herederos. Incluso si solo está dejando una segunda casa atrás, si no decide quién recibe la propiedad cuando fallece, no tendrá ningún control sobre lo que le sucede.
Esto se debe a que el componente principal de la planificación patrimonial es designar herederos para sus activos, ya sea una casa de verano o una cartera de acciones. Sin un plan de sucesión, los tribunales a menudo decidirán quién obtiene sus activos, un proceso que puede llevar años, acumular tarifas y ponerse feo. Después de todo, un tribunal no sabe qué hermano ha sido responsable y cuál no debería tener acceso gratuito al efectivo. Tampoco los tribunales dictaminarán automáticamente que el cónyuge sobreviviente se queda con todo.
2. Protege a los niños pequeños
Nadie piensa en morir joven, pero si eres padre de niños pequeños, debes prepararte para lo impensable. Aquí es donde entra la parte de la voluntad de un plan de sucesión.
Para asegurarse de que sus hijos sean atendidos de una manera que usted apruebe, querrá nombrar a sus tutores, en caso de que ambos padres mueran antes de cumplir 18 años. Sin ese testamento, los tribunales intervendrán nuevamente. el tiempo no es para determinar quién obtiene una pieza de bienes raíces o obras de arte; es para decidir quién criará a tus hijos.
3. Le ahorra a los herederos un gran impuesto
La planificación patrimonial se trata de proteger a sus seres queridos, lo que significa en parte brindarles protección del Servicio de Impuestos Internos. Esencial para la planificación del patrimonio es transferir activos a los herederos con miras a crear la menor carga fiscal posible para ellos. Incluso con solo un poco de planificación patrimonial, las parejas pueden reducir gran parte o incluso todos sus impuestos estatales y federales y los impuestos estatales a la herencia, que pueden ser muy caros. También hay formas de reducir el impuesto sobre la renta que los beneficiarios podrían tener que pagar. Pero sin un plan, la cantidad que sus herederos le deberán al Tío Sam podría ser bastante.
4. Elimina desordenes familiares
Todos hemos escuchado esas historias de terror: alguien con dinero muere y comienza la guerra entre los miembros de la familia. Un hermano puede pensar que se merece más que otro, o un hermano puede pensar que deberían estar a cargo de las finanzas a pesar de que son conocidos por acumular deuda. Tal disputa puede ponerse fea y terminar en la corte, con los miembros de la familia enfrentados entre sí.
Detener las peleas antes de que comiencen otra razón por la cual es necesario un plan de sucesión. Esto le permitirá elegir quién controla sus finanzas y activos si queda incapacitado mentalmente o después de su muerte, contribuirá en gran medida a sofocar cualquier conflicto familiar y garantizará que sus activos se manejen de la manera que usted pretende que sean.
También lo ayudará a hacer planes individualizados si es necesario, hacer arreglos para un niño con problemas de salud o establecer un fideicomiso para alguien que podría estar mejor sin heredar una suma global. También puede ayudarlo a dar más al niño que hizo la mayor parte del trabajo de cuidarlo en sus últimos años o menos a aquel cuya larga educación financió mientras pagaba mucho menos por sus hermanos. Decidir si dividir su patrimonio exactamente por igual es una de las tareas clave en las que debe pensar. Y, por supuesto, si ha tenido más de un cónyuge o tiene hijos de más de una familia, un plan de sucesión es urgente.
La línea de fondo
