Invertir en el mercado de valores puede ser intimidante al principio.
Los inversores deben descubrir cómo diferenciar entre los diferentes tipos de valores, los estilos de inversión y las estrategias comerciales, analizando los datos del mercado y las finanzas. Los planificadores y corredores financieros son buenas fuentes de asesoramiento, pero si está interesado en aprender sobre el mercado de valores y cómo tomar el control de su dinero, puede valer la pena considerar un club de inversión.
Los clubes de inversión se pueden encontrar en la mayoría de los municipios y regiones, y han existido durante décadas como una forma para que las personas con fondos limitados contribuyan y participen en inversiones más grandes, así como para obtener experiencia y educación de primera mano. Los clubes de inversión son simplemente un grupo de personas que juntan su dinero para hacer inversiones conjuntas, generalmente en acciones o bonos. Si bien su principal motivación es hacer la mayor cantidad de dinero posible, los clubes también son una excelente manera para que los inversores compartan ideas y aprendan sobre el mercado.
¿Cómo se crean los clubes de inversión?
Un club de inversión es generalmente una sociedad legal o una compañía de responsabilidad limitada que consta de 10 a 20 miembros. Una vez que se establece legalmente, es imperativo que se establezcan registros contables estandarizados. Después de todo, a diferencia de las personas independientes que invierten directamente en el mercado de valores, un club de inversión reúne dinero de cada miembro.
Después de que un miembro inicialmente contribuye con una suma global inicial para fines de inversión, el club de inversión típico requiere una contribución mensual de aproximadamente $ 80 de los miembros. Sin embargo, los miembros no pueden contribuir la misma cantidad, ni ser participantes por la misma duración. Por lo tanto, un club de inversión debe tener una forma clara de determinar la participación de cada miembro en un momento dado, ya que es probable que los miembros contribuyan con fondos periódicamente y que tengan la intención de retirar fondos de su parte de los activos del club en algún momento el futuro.
Además, cuando inicie un club por primera vez, asegúrese de establecer una cuenta de corretaje a nombre del club. Comprar una empresa de corretaje adecuada es una buena idea, ya que los diferentes corredores generalmente tienen ofertas únicas para clubes de inversión.
Un club de inversión debe programar reuniones regulares al menos mensualmente. Tales reuniones pueden ser divertidas y perspicaces, ya que los miembros presentan una acción, fondo o ETF que han investigado y les gustaría que el club considere comprar. Mantenerse en contacto digitalmente entre reuniones también es crucial.
Los miembros del club tienen la responsabilidad de investigar posibles compras de inversión para el club y mantenerse actualizados sobre el rendimiento y las perspectivas de sus participaciones en el futuro.
Consejos para unirse a un club de inversión
1.Pensar a largo plazo
No compre acciones a través de un club de inversión si su horizonte temporal es de un año o menos. Intentar ganar dinero en un período de tiempo más corto es un mal enfoque, no solo para los inversores principiantes sino también para los clubes. Un horizonte de tiempo corto hace que sea difícil administrar el dinero del club porque, a corto plazo, las decisiones de comprar o vender acciones deben tomarse muy rápidamente y la mayoría de los clubes solo se reúnen mensualmente.
Tener un horizonte de tres a cinco años es una perspectiva común entre las estrategias de los clubes de inversión. Como tal, los miembros potenciales también deberían considerar unirse a un club de inversión como un compromiso a largo plazo de aproximadamente tres a cinco años. En general, no es muy saludable para un club si los miembros deciden irse y sacar su dinero después de un corto período de tiempo. La mayoría de los clubes de inversión especifican las reglas o sanciones por retiro anticipado del club desde su inicio. La mayoría especifica un precio de liquidación, o una multa por retiro anticipado, que los miembros deben pagar al retirar sus fondos, que generalmente es ligeramente inferior al valor de sus contribuciones.
2. Define tu estilo
Al igual que los inversores individuales varían mucho entre sí en términos de su estilo de inversión, como la inversión de valor, las estrategias de acciones de ingresos o GARP, también lo hacen los clubes de inversión. Es importante que cada club de inversión tenga un estilo de inversión claramente definido, idealmente con cierta cantidad de reglas cuantificables o limitaciones en la cartera de inversiones del club. Por ejemplo, un club de inversión podría especificar que los miembros pueden proponer solo acciones para la compra que tengan un precio mínimo de acción o capitalización de mercado, o el club podría imponer restricciones sectoriales en la cartera para garantizar que siempre exista un nivel mínimo de diversificación.
Además, para el beneficio de los miembros, también puede ser útil que un nuevo club de inversión implemente criterios estandarizados para revisar una acción para una posible compra. Esto asegurará que los miembros del club aumenten su experiencia en áreas específicas de análisis de equidad, al tiempo que les permite a todos los miembros del grupo informarse mejor sobre el material estándar cubierto en las reuniones y, con suerte, comprender mejor el material que se les presenta.
Una vez que un club de inversión ha determinado su estilo, es importante que cada miembro conozca el estilo de inversión del club y esté dispuesto a seguir esas pautas. Puede ser muy perjudicial para la atmósfera de un club de inversión cuando algunos miembros desean invertir fondos del club en acciones de centavo de alto riesgo, mientras que otros gravitan hacia las fichas azules. Si está comenzando el club, asegúrese de que cada miembro comprenda y apoye el enfoque del club. Si te unes a un club, asegúrate de que su estilo satisfaga tus necesidades. Si no satisface sus necesidades, probablemente haya otro club que sí lo haga.
3. Únete a una asociación de clubes
La National Association of Investors Corporation (NAIC), también conocida como BetterInvesting, ofrece apoyo e información para las personas que desean unirse o comenzar su propio club de inversión en los Estados Unidos. El NAIC no solo proporciona excelentes herramientas, sino que también publica una revista mensual de aprendizaje para inversores. Para paquetes de membresía, visite el sitio web BetterInvesting aquí. Según los datos de NAIC, el número de clubes de inversión registrados en la asociación ha experimentado un fuerte crecimiento a principios del siglo XXI, y aproximadamente la mitad de todos los clubes registrados han superado al S&P 500, un nivel de exceso de rentabilidad que la mayoría de los fondos mutuos no pueden lograr de manera consistente.. Siendo ese el caso, sin embargo, los rendimientos de mercado no contienen todo el valor que recibe un miembro de un club de inversión bien administrado.
En el Reino Unido, esto se llama ProShare Investment Clubs, que ofrece una gran cantidad de recursos como boletines, herramientas de cartera en línea, un tablero de mensajes para miembros y un manual del club de inversión. En Canadá, la Asociación de Inversores de Canadá (IAC) también ofrece boletines detallados sobre educación en finanzas personales, descuentos en libros y similares.
4. Siempre valora la educación
Si bien los clubes de inversión deben esforzarse por ganar la mayor cantidad de dinero posible en los mercados, la educación es una de las principales razones para unirse a un club. Los clubes que operan con el objetivo de educar a sus miembros encontrarán que las ganancias siguen naturalmente. Podría decirse que es más importante que los clubes de inversión brinden a los miembros la educación y la experiencia que les ayuda a determinar por qué la cartera del club ha crecido, en lugar de simplemente ver crecer su patrimonio neto. Después de todo, si un inversor no tiene interés en aumentar su conocimiento del mercado, la inversión en fondos mutuos o un corredor de servicio completo probablemente puede proporcionarles rendimientos razonables sin los compromisos y actividades inherentes a un club de inversión.
Un club de inversión también debe enfocarse en asegurar que todos los miembros reciban un nivel relativamente igual de valor educativo de sus miembros. De hecho, es una buena idea evaluar el nivel de experiencia de un miembro del club antes de decidirse a unirse. Esto asegura que haya una coincidencia razonable con tu propio nivel de habilidad. Además, todos los miembros del club deben participar por igual; algunos miembros desempeñarán naturalmente un papel de liderazgo más que otros, pero si algunos miembros no contribuyen periódicamente a las reuniones del club, es probable que la atmósfera de todo el club sufra, disminuyendo el valor que todos reciben de sus miembros.
La línea de fondo
Los clubes de inversión son una excelente manera de facilitar la inversión sin ser quemados o estafados por corredores sin escrúpulos. Ya sea que comience su propio club o se una a uno existente, descubrirá que ser miembro de un club es una experiencia esclarecedora.
Además, uno de los beneficios continuos más valiosos de un club de inversión, especialmente para los inversores principiantes, es la capacidad de analizar las decisiones de inversión desde diferentes puntos de vista. Si se fundan y mantienen adecuadamente, los clubes de inversión pueden proporcionar a sus miembros retornos excesivos de sus fondos de inversión año tras año, al tiempo que les proporcionan una experiencia educativa invaluable que durará toda la vida.
