Mantenerse alerta contra las estafas informáticas y otros fraudes se ha convertido en una parte natural de la vida de muchos consumidores, sin embargo, las estafas se cometen con éxito todos los días. Una razón: las personas que tienen la intención de cometer fraude se han vuelto más creativas que nunca y eligen sus objetivos con cuidado. Un grupo de personas a las que los estafadores les gusta apuntar son las personas mayores, creyendo que las personas mayores son menos rápidas de entender un esquema potencialmente dañino que las personas más jóvenes. En los últimos años, a medida que aumenta el número de propietarios de viviendas de alto nivel que optan por una hipoteca inversa, también lo hace la prevalencia de estafas de hipotecas inversas. (Para lecturas relacionadas, también eche un vistazo a The Reverse Mortgage: A Retirement Tool ).
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La Hipoteca de Conversión de Equidad de Vivienda (HECM) es el programa de hipoteca inversa de la FHA, que está disponible para propietarios de 62 años o más y puede ser una valiosa herramienta financiera para aprovechar la equidad de la vivienda y proporcionar ingresos a los jubilados. Los propietarios que trabajen con un prestamista legítimo de hipoteca inversa deberán participar en asesoramiento financiero para asegurarse de que entienden el préstamo y cómo funciona.
Estafas de ejecución hipotecaria
En esta estafa, los perpetradores persiguen a personas mayores que están en peligro de perder su casa por ejecución hipotecaria. Inflan artificialmente el valor de la casa con la ayuda de un tasador deshonesto, y luego obtienen una hipoteca inversa sobre la propiedad. Después de la aprobación de la hipoteca, los estafadores hacen que los adultos mayores les transfieran el título y los adultos mayores se queden sin hogar y sin los fondos de la hipoteca inversa. Otra forma de defraudar a los propietarios de viviendas de alto nivel es trabajar con una institución financiera falsa que informará a los propietarios que no pueden calificar para una hipoteca inversa, pero que pueden tener un tipo diferente de préstamo. Durante el cierre, el título de la propiedad será transferido lejos de los propietarios.
Estafas de robo de capital
Estos esquemas complicados a menudo involucran a varias personas que trabajan juntas para comprar una propiedad en dificultades o una ejecución hipotecaria, luego obtienen una tasación inflada y luego reclutan a un senior para recomprar la propiedad y obtener una hipoteca inversa sobre la propiedad. Por lo general, el abogado de liquidación de la hipoteca inversa también está en la estafa, por lo que todas estas personas se fugan con los fondos de la hipoteca inversa en la liquidación, dejando a las personas de la tercera edad con poco o ningún capital y sin efectivo.
Casas libres
Los estafadores y estafadores utilizan la publicidad para reclutar personas mayores para vivir en una casa para que se pueda obtener una hipoteca inversa en la propiedad. Los estafadores mantienen los ingresos de la hipoteca inversa y los adultos mayores pagan los impuestos a la propiedad y el seguro de la vivienda. En general, la hipoteca inversa se obtiene con un valor tasado inflado falso. Una vez que las personas de la tercera edad fallecen o se mudan, el prestamista de la hipoteca inversa está atrapado con una pérdida debido a la falta de verdadero valor en la vivienda.
Fraude de documentos
Algunos estafadores simplemente envían cartas a los adultos mayores sobre sus documentos de préstamo, como una "Escritura de Reconciliación", solicitando dinero para proporcionarles copias de la escritura, un documento que debe estar en el archivo del prestamista. Otros estafadores cobran dinero a las personas mayores, a veces miles de dólares, por información sobre una hipoteca inversa que está disponible gratuitamente en el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD).
Estafas de inversión
Si bien hay cientos, tal vez miles, de estafas de inversión que se ejecutan en individuos todo el tiempo, algunas están específicamente orientadas a lograr que el objetivo "invierta" en una anualidad o fondo inmobiliario afiliado a hipotecas inversas. Las víctimas perderán el dinero que invirtieron cuando el estafador, generalmente alguien asociado con un prestamista hipotecario fraudulento, se vaya con los fondos.
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Consejos del FBI para evitar estafas hipotecarias inversas
- No responda a mensajes no solicitados. Sospeche de cualquier persona que afirme que puede ser propietario de una casa sin pago inicial. No firme nada que no entienda completamente. Busque su propio consejero de hipoteca inversa.
Consejos de hipoteca inversa
Las personas mayores interesadas en obtener más información sobre sus opciones para una hipoteca inversa deben comenzar visitando el sitio web de HUD que explica los conceptos básicos de estos préstamos y tiene un enlace para encontrar un asesor de HECM aprobado por HUD. Otra opción para probar es el sitio web del Consejo Nacional sobre el Envejecimiento. Los propietarios pueden llamar al 800 / 510-0301 para obtener un folleto gratuito del Consejo Nacional sobre el Envejecimiento sobre hipotecas inversas.
Los ingresos de la hipoteca inversa se pueden recibir como una suma global, en pagos mensuales o como una línea de crédito. El monto a pedir prestado depende de la edad de los propietarios, el valor de la vivienda y la cantidad de capital disponible. El préstamo se pagará cuando se venda la casa o fallezca el propietario. Si queda algo de capital en la casa después de que se reembolsa el préstamo, los fondos van a los propietarios o sus herederos. Los propietarios de viviendas no pueden ser obligados a abandonar su hogar debido a una hipoteca inversa, sin embargo, están obligados a mantener la propiedad mantenida, pagar sus impuestos a la propiedad y pagar el seguro de propietarios.
La línea de fondo
Evitar estafas y obtener información legítima sobre una hipoteca inversa puede hacer de este producto de préstamo una valiosa herramienta financiera para las personas mayores y sus familias. Al igual que cualquier hipoteca, antes de firmar la línea punteada, debe consultar a los profesionales apropiados y hacer su propia tarea o corre el riesgo de que los depredadores financieros se aprovechen de ella. (Para leer más, vea 6 consejos para proteger el valor de su hogar ).
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