¿Qué es el valor asegurable total (TIV)?
El valor total asegurable (TIV) es el valor de la propiedad, el inventario, el equipo y los ingresos comerciales cubiertos en una póliza de seguro. Es el monto máximo en dólares que pagará una compañía de seguros si un activo que ha asegurado se considera una pérdida total constructiva o real.
El valor total asegurable (TIV) puede incluir el costo de la propiedad física asegurada, así como el contenido dentro de ella, como maquinaria y otros equipos. Si la póliza de seguro cubre una propiedad comercial, la pérdida de ingresos como resultado del daño a la propiedad también puede incluirse en el valor total asegurable (TIV).
Para llevar clave
- El valor total asegurable (TIV) es el monto máximo en dólares que se pagará en un activo asegurado cuando se considera una pérdida total constructiva o real. El límite máximo de cobertura para una póliza de seguro se determina realizando un inventario completo de una propiedad y su contenido. El valor asegurable total (TIV) puede incluir el costo de la propiedad física asegurada, el contenido dentro de ella, como maquinaria y otros equipos, y la pérdida de ingresos. Cuanto mayor sea el valor asegurable total (TIV), mayor será el la prima será por cobertura de seguro.
Cómo funciona el valor asegurable total (TIV)
El valor total asegurable (TIV) determina el límite máximo de cobertura para una póliza de seguro al realizar un inventario completo de una propiedad y su contenido. La aseguradora puede proporcionar hojas de trabajo para ayudar a organizar el inventario. Las empresas también pueden mostrar órdenes de compra específicas y registros de ventas utilizados con fines fiscales.
Para el asegurado, es necesario pensar cuidadosamente sobre cada artículo y su valor. Todo el inventario y otros artículos que son críticos para las operaciones comerciales deben tenerse en cuenta. La exclusión del equipo o inventario esencial del valor asegurable total (TIV) puede resultar en una subestimación costosa después de sufrir una pérdida.
La cláusula de valoración de la política generalmente contiene la fórmula para calcular el valor asegurable total (TIV).
Para las pólizas que cubren la pérdida de ingresos, las aseguradoras estiman la cantidad de ingresos generados por la propiedad asegurada y usan esta cifra como base para determinar la cantidad de ingresos perdidos al reemplazar la propiedad dañada. El tiempo que se tarda en restaurar la propiedad dañada variará según el tipo de negocio, pero es típico un período de 12 meses.
Ejemplo de valor asegurable total (TIV)
Una empresa con un valor asegurable total (TIV) de $ 2 millones y una tasa de propiedad comercial de $ 0.3 por cada $ 100 del valor asegurable total (TIV) pagará una prima anual, el monto especificado de pago requerido para proporcionar cobertura bajo un plan de seguro dado , de $ 6, 000 ($ 2 millones (TIV) x $ 0.3 / $ 100).
Consideraciones Especiales
Cuanto mayor sea el valor total asegurable (TIV), mayor será la prima de la cobertura. A veces, para minimizar estos gastos, los propietarios pueden optar por proteger una cantidad menor que el valor asegurable total (TIV). Alternativamente, podrían obtener una prima más baja pagando un deducible más alto, los costos de bolsillo que se pagarán antes de que la cobertura del seguro entre en vigencia.
La mayoría de las pólizas requieren que el asegurado pague un deducible antes de que el asegurador cubra las pérdidas. En algunos casos, es posible elegir deducibles más altos, que generalmente resultan en primas más bajas ya que el asegurado asume más riesgo y responsabilidad financiera por los reclamos. El asegurado también puede ser responsable del coseguro con pérdidas.
Valor asegurable total (TIV) vs. costo de reemplazo
Es esencial diferenciar entre el costo de reemplazo y el valor asegurable al elegir la cobertura. El costo de reemplazo es el costo de reemplazar artículos dañados por artículos del mismo valor y tipo, mientras que el valor asegurable establece un límite sobre cuánto pagará la aseguradora por un artículo.
Es importante tener en cuenta que el costo de reparación o reemplazo de un artículo puede exceder potencialmente el valor asegurable.
