Según la Asociación de seguros de salud para mascotas de América del Norte, hay 179 millones de mascotas en América del Norte que generan un gasto anual estimado de $ 58.5 mil millones. El cuidado veterinario es el tercer gasto más grande en la categoría, y les cuesta a los dueños de mascotas alrededor de $ 15.25 mil millones por año.
Los estadounidenses se han dado cuenta del creciente costo de la atención veterinaria. Más de un millón de mascotas ahora están cubiertas por una póliza de seguro para mascotas a un costo colectivo de $ 595 millones. Es una industria relativamente nueva: no fue hasta que el famoso canino, Lassie, recibió por primera vez una póliza de seguro para mascotas en 1982 que el seguro para mascotas se convirtió en una opción formal. Desde 2009, la industria ha crecido un promedio de 13.2% anual; De 2012 a 2013 hubo un aumento del 14, 6% en las políticas activas.
A pesar de su creciente popularidad, encontrar información sobre el seguro para mascotas no es fácil, ya que solo un puñado de compañías posee casi el 90% de la participación en el mercado. Esto es lo que necesitas saber.
No es como el seguro de salud humana
Amas a tu mascota como a un miembro de la familia, pero la industria de seguros ve a Fido o Fluffy más como una propiedad. Es por eso que el seguro para mascotas funciona más como un seguro de propiedad que un seguro de salud. Pero antes de recordarle a alguien que su mascota no es una propiedad, esta designación funciona a su favor. Leer y comprender la política es un juego de niños en comparación con las pólizas de seguro de salud escritas para humanos. Considere estas ventajas:
1. Puedes elegir tu veterinario. Mientras el veterinario tenga licencia, las aseguradoras de mascotas no le dirán a quién puede y quién no puede ver. No hay médicos dentro o fuera de la red como los que probablemente dicta su propia póliza de seguro de salud.
2. Políticas simples. La mayoría de las empresas tienen una pequeña cantidad de niveles para elegir. Uno puede cubrir solo accidentes, otro puede cubrir accidentes y enfermedades, y un tercero brinda más cobertura para más afecciones.
3. Las primas son relativamente baratas. El costo mensual promedio para un perro con la póliza de nivel más bajo fue de menos de $ 14 por mes. El plan superior tiene un promedio de $ 98 mensuales. Por supuesto, el costo depende de una serie de variables que incluyen la raza y la edad del animal, el lugar donde vive y las opciones que elija como parte de su política. Los gatos son incluso más baratos.
Hay una gran diferencia en comparación con muchas políticas de salud humana. La primera persona que paga el dinero es usted, no la compañía de seguros. En otras palabras, como dice el letrero en los consultorios de algunos médicos, “El pago se debe al momento del servicio”. Después de pagar, presenta un reclamo con su proveedor de seguro de mascotas y espera un cheque.
Algunos veterinarios pueden permitirle renunciar al pago hasta que la compañía de seguros pague su parte. Pero antes de decir sí a ese procedimiento de alto dólar, asegúrese de tener claro el método de pago.
¿Qué pasa si mi mascota no es un perro o un gato?
Su elección de aseguradoras podría ser solo una o dos. De hecho, los perros solos representaron el 90% de todas las políticas en las Américas en 2013, los últimos datos disponibles. Los gatos representaron la mayor parte del 10% restante.
De qué mirar
Primero, si su mascota tiene condiciones preexistentes, su póliza probablemente no las cubrirá. Si su animal tiene dolor abdominal, por ejemplo, algunas compañías pueden tratar de limitar la cobertura de cualquier afección que mencione el dolor abdominal como uno de sus síntomas. Antes de decir sí a una póliza de seguro para mascotas, hable con la compañía y pídale que aclare cómo decide qué constituye una condición preexistente. Algo inofensivo en los registros médicos de su mascota puede convertirse en un gran problema si luego presenta un reclamo.
En una nota relacionada, es posible que tenga que hacer que un veterinario revise a su mascota antes de obtener cobertura si no ha visto a un veterinario en más de un año.
A continuación, períodos de espera. No puede contratar un seguro para mascotas cuando se entera de que su mascota requiere un procedimiento costoso. Las aseguradoras conocen ese truco. Por eso instituyeron períodos de espera. Los períodos de espera varían según el estado, pero generalmente serán de 24 a 48 horas por accidentes, y de 14 días por una enfermedad a un año en ciertas condiciones médicas, según el tipo.
Pregunte sobre pagos máximos. Estos pueden incluir máximos por incidente, por año o durante la vigencia de la póliza. En general, las políticas de más alto nivel tienen los pagos más altos.
Finalmente, la mayoría de las políticas aumentarán su prima para tener en cuenta el aumento de los costos y la condición y edad de su mascota. Sin embargo, algunas empresas no lo hacen. Pregunte sobre los aumentos de tarifas antes de firmar la política.
¿Realmente vale la pena el costo?
Según una revista de consumo muy respetada, probablemente no. Consumer Reports analizó las políticas de las tres aseguradoras que tienen una cuota de mercado colectiva del 90% en la industria de seguros de mascotas y las comparó con las facturas veterinarias de por vida de un beagle de 10 años que vive en Nueva York con una salud relativamente buena.
La revista descubrió que ninguna de las nueve pólizas habría pagado más dinero que el monto total en primas que el propietario habría gastado.
Pero cuando Consumer Reports agregó algunas condiciones de salud hipotéticas y costosas a la combinación, informó que "algunas políticas" arrojaron un pago positivo.
En el caso de los gatos, CR observó a un gatito con una afección cardíaca que costó alrededor de $ 7, 100 y un gato de 10 años. eso requirió $ 9, 000 de tratamiento para el cáncer. En ambos casos, tener un seguro para mascotas habría ahorrado dinero a los propietarios.
El informe también encontró que el seguro de mascotas para el cuidado del bienestar no vale el costo. Según el informe, probablemente sea mejor pagar el cuidado veterinario de rutina de su bolsillo.
Pero recuerde que el seguro para mascotas, o cualquier seguro para ese caso, no está diseñado para generar ganancias (que no sea para la aseguradora). Usted compra un seguro para protegerse contra eventos catastróficos y no debe esperar ganar dinero.
La línea de fondo
El veredicto, como con la mayoría de los tipos de pólizas: cuando sucede algo realmente malo, el seguro vale los años de primas que pagó. Para problemas de rutina o relativamente menores, probablemente sea mejor colocar la prima mensual en un fondo de emergencia para perros o gatos para pagar esas facturas inesperadas. Si elige comprar un seguro para mascotas para atención catastrófica, obtenga el deducible más alto que pueda pagar cómodamente. Para obtener más información, consulte los Consejos principales para reducir los costos de cuidado de mascotas y ¿Cómo funciona el seguro para mascotas?
