Puede encontrar muchas recomendaciones sobre excelentes fondos para su cartera antes de la jubilación, pero ¿qué funciona una vez que su ahorro se haya completado en su mayoría y esté utilizando las cuentas? Le pedimos a varios asesores financieros algunas recomendaciones de fondos para el jubilado. A nuestros expertos les gustaron principalmente los fondos Vanguard, por su bajo costo y alto rendimiento, y advirtieron que cualquiera de los nombrados a continuación debe ser parte de una cartera equilibrada atendida a su situación financiera específica. Además, cuando investigue estos nombres, recuerde que solo porque un fondo funcionó bien en el pasado no significa que lo hará en el futuro. La mayoría de estos fondos recibió la calificación de cinco estrellas de Morningstar. (Para más información, consulte ¿Son Vanguard Funds buenos para su cartera? Una revisión imparcial) .
Vanguard Wellesley Income Admiral Fund
A Gage DeYoung, CFP y fundador de Prudent Wealthcare, le gustan dos fondos Vanguard. El primero es el Vanguard Wellesley Income Admiral Fund (VWIAX), que tiene aproximadamente el 60% de sus activos asignados a bonos, el 30% a acciones estadounidenses y aproximadamente el 6% en acciones no estadounidenses. El resto es en efectivo y otras inversiones. Este es un fondo administrado activamente con una inversión mínima de $ 50, 000 y un índice de gastos de solo 0.18%.
Acciones de Vanguard Wellesley Income Fund Investor
Si $ 50, 000 es demasiado alto para usted, DeYoung recomienda revisar las Acciones de los inversores de Vanguard Wellesley Income Fund (VWINX). Es principalmente el mismo fondo, pero tiene una inversión mínima de solo $ 3, 000, con un índice de gastos ligeramente mayor de 0.25%. De acuerdo con DeYoung, “Vanguard Wellesley sí lleva una ponderación del 35% en renta variable actualmente. Vanguard Wellesley sería para un jubilado que no retira más del 3% anual de él. Si un cliente buscara una mayor tasa de retiro o fuera de la edad de 80 años, probablemente los dirigiría a una ponderación de capital del 20% o menos ".
Acciones de Vanguard Equity Income Fund Investor
A Scott Stratton, CFP y presidente de Good Life Wealth Management, le gustan las acciones de inversores de Vanguard Equity Income Fund (VEIPX). El fondo invierte alrededor del 90% de sus activos en acciones nacionales y el resto en efectivo y acciones no estadounidenses. Este es un fondo administrado activamente con un índice de gastos del 0.29% y una inversión mínima de $ 3, 000.
Acciones de Vanguard Wellington Fund Investor
La mayoría de los jubilados encontrarán que una ponderación del 90% hacia las acciones es demasiado alta, pero es probable que tengan otros fondos para equilibrarla. Otro de los favoritos de Stratton es el Vanguard Wellington Fund Investor Shares (VWELX). El fondo es un producto más equilibrado, con aproximadamente el 57% en acciones estadounidenses, el 35% en bonos, el 7% en acciones no estadounidenses y el resto en efectivo y otras inversiones. También es un fondo administrado activamente, tiene un índice de gastos del 0.26%.
Stratton les da esta advertencia a los jubilados: “Muchos jubilados buscan un fondo con el rendimiento más alto, pero a menudo eso es un error. Los fondos con el rendimiento más alto son a menudo menos diversificados y de mayor riesgo que los fondos con un rendimiento más promedio. A largo plazo, los fondos de mayor rendimiento a menudo tienen un rendimiento inferior y con frecuencia tienen mayores pérdidas en los mercados bajistas porque tienden a concentrarse en unos pocos sectores ".
Dodge & Cox Stock Fund
El Dodge & Cox Stock Fund (DODGX) es otro de los favoritos de los asesores. El fondo invierte el 90% de sus activos en acciones estadounidenses, el 9% en acciones no estadounidenses y el resto en efectivo y otros activos. Su índice de gastos es notablemente más alto, con 0.52%, y tiene una inversión mínima de $ 2, 500, o $ 1, 000 en una IRA. Este es otro fondo que está muy ponderado en acciones para la mayoría de los jubilados, pero funciona bien en una cartera equilibrada.
Acciones Vanguard PRIMECAP Fund Investor
Finalmente, las acciones de inversores Vanguard PRIMECAP Fund (VPMCX) invierte el 85% de sus activos en acciones estadounidenses, el 12% en acciones no estadounidenses y el resto en efectivo y otros activos. Tiene una relación de gastos del 0, 40%, y sus mayores participaciones son acciones de salud. Nuevamente, úselo junto con fondos altamente ponderados hacia bonos.
La línea de fondo
Recuerde que no debe salir y comprar estos fondos debido a nuestra recomendación. Investigue los fondos y luego hable con un profesional financiero antes de comprar. Además, debido a que muchos de estos fondos están altamente ponderados en acciones, debe agregarlos a una cartera de otros fondos que podrían estar más ponderados hacia bonos o inversiones más seguras. Un asesor financiero puede ayudarlo a ponderar adecuadamente su cartera y evitar cualquier superposición de inversiones en cada fondo. (Para obtener más información, consulte ¿Qué hacen los asesores financieros? )
