Tabla de contenido
- Listo para retirarse?
- 1. Sus deudas están pagadas
- 2. Tienes amplios ahorros
- 3. Puede obtener sus ahorros
- 4. Su atención médica está cubierta
- 5. Puedes vivir con tu presupuesto
- 6. Tienes un nuevo plan
- La línea de fondo
Listo para retirarse?
Si está considerando retirarse temprano, no solo renunciará a los dolores de cabeza de trabajar, sino también a las ganancias adicionales que podrían haber hecho que su jubilación sea aún más cómoda. Asegúrate de estar realmente listo antes de irte.
Para llevar clave
- Comience sin deudas, con una cuenta de jubilación saludable que respaldará que sus años adicionales no funcionen.Asegúrese de poder retirar dinero de sus cuentas de jubilación sin penalización.Planifique pagar su propia cobertura de atención médica hasta que Medicare se ponga en marcha.
Aquí hay seis señales de que puede jubilarse temprano en lugar de continuar trabajando.
6 señales de que estás listo para retirarte temprano
1. Sus deudas están pagadas
Si su hipoteca está pagada y no tiene préstamos, líneas de crédito, saldos de tarjetas de crédito grandes u otra deuda, no tendrá que preocuparse por hacer grandes pagos durante la jubilación. Esto deja sus ahorros e ingresos de jubilación disponibles para disfrutar de la vida y de uso gratuito en caso de emergencia.
2. Tienes amplios ahorros
Usted planeó y estableció una meta para los ahorros de jubilación. Ahora sus inversiones alcanzan o exceden la cantidad que esperaba ahorrar. Esta es otra buena señal de que podría tomar la jubilación anticipada.
Tenga en cuenta que si deja el trabajo varios años antes de lo planeado, sus ahorros deben ser suficientes para cubrir estos años de jubilación adicionales.
"Piensa en la 'Regla 25.' Prepárese para tener 25 veces el valor de sus gastos anuales ", dice Max Osbon, socio de Osbon Capital Management, en Boston. "¿Por qué 25? Es el inverso del 4%. En ese momento, solo necesita lograr un retorno del 4% por año para cubrir sus gastos anuales a perpetuidad".
3. Puede obtener sus ahorros
A nadie le gusta pagar multas innecesarias.
Si cumplió 59 años hace al menos seis meses, es elegible para realizar retiros sin multas de cualquiera de sus planes 401 (k). Estas políticas generalmente se aplican a otros planes de jubilación calificados, pero hay excepciones.
Por ejemplo, el plan 457 no tiene una multa por retiro anticipado. Pero recuerde que aún pagará impuestos sobre la renta en sus retiros.
También hay buenas noticias para los aspirantes a jubilados anticipados con 401 (k) s. Si continúa trabajando para su empleador hasta el año en que cumpla 55 años (o después), el IRS le permite retirarse solo de la 401 (k) de ese empleador sin penalización cuando se jubile o se vaya, siempre que lo deje en esa compañía y no lo enrolles en un IRA.
"Sin embargo, hay una advertencia: si un empleado se jubila antes de los 55 años, se pierde la provisión de jubilación anticipada y se aplicará una multa del 10% por retiros antes de los 59 años y medio", dice James B. Twining, CFP, fundador y CEO de Financial Plan Inc., en Bellingham, Washington.
La tercera opción para los retiros del plan de jubilación sin penalización es establecer una serie de retiros sustancialmente iguales durante al menos cinco años, o hasta que cumpla 59½ años, lo que sea más largo. Al igual que los retiros de un plan 457, aún tendrá que pagar impuestos sobre la renta en sus retiros.
Si sus planes de jubilación incluyen alguna de las opciones de retiro sin penalización anteriores, es otro punto a favor de dejar el trabajo antes de tiempo.
4. Su atención médica está cubierta
La atención médica puede ser increíblemente costosa, y los jubilados anticipados deben tener un plan para cubrir los costos antes de ser elegible para Medicare a los 65 años. Si tiene cobertura a través del plan de su cónyuge o si puede continuar obteniendo cobertura a través de su antiguo empleador, esto es Otra señal de que la jubilación anticipada podría ser una posibilidad para usted.
Tenga en cuenta que COBRA puede extender su cobertura de atención médica por un período de tiempo después de dejar su trabajo, aunque sus costos con COBRA pueden ser más altos que otras opciones.
Otra opción para los jubilados anticipados es comprar un seguro médico privado. Si tiene una Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA), puede usar distribuciones libres de impuestos para pagar sus gastos médicos calificados de bolsillo sin importar la edad que tenga (aunque si deja su trabajo, no podrá para continuar haciendo contribuciones a la HSA).
5. Puedes vivir con tu presupuesto
Los jubilados que viven con ingresos fijos, incluidas las pensiones o los retiros del plan de jubilación, generalmente tienen ingresos mensuales más bajos que cuando trabajaban.
Intente cumplir con su presupuesto de jubilación reducido durante al menos unos meses antes de jubilarse realmente. Tendrás una idea de lo fácil o difícil que sería hacer que ese presupuesto más bajo sea permanente.
"A los humanos no les gusta el cambio, y es difícil romper con los viejos hábitos una vez que nos hemos acostumbrado a ellos. Al" probar "su presupuesto de jubilación, esencialmente se está enseñando a sí mismo a desarrollar hábitos diarios en torno a lo que puede permitirse en la jubilación, "dice Mark Hebner, fundador y presidente de Index Fund Advisors Inc., en Irvine, California, y autor de Index Funds: el programa de recuperación de 12 pasos para inversores activos .
6. Tienes un nuevo plan
Dejar el trabajo temprano para pasar largos días sin hacer nada conducirá a una jubilación anticipada infeliz. Tener un plan definido, o incluso el esquema de una rutina diaria, puede ayudarlo a prepararse.
Quizás reemplace las reuniones de ventas con una salida de golf semanal o un concierto voluntario, y agregue caminatas o viajes diarios al gimnasio. Planifique un viaje con mucho retraso o tome clases para aprender algo nuevo.
La línea de fondo
Son preguntas que casi todos los trabajadores jóvenes y de mediana edad se han hecho: ¿Debería dejar mi trabajo y jubilarme temprano? ¿Qué necesitaría? ¿Cómo sé que estoy listo?
Cuando se trata de decidir si debe jubilarse temprano, hay varias señales a tener en cuenta. Las señales también apuntan a una serie de planes que puede hacer ahora para aumentar las posibilidades de que pueda cumplir este sueño si termina queriendo (o necesitando) hacerlo.
