Tabla de contenido
- El establecimiento de metas
- Planificación de jubilación
- Tipos de cuenta
- Características y accesibilidad
- Tarifa
- Portafolios
- Inversión con ventajas fiscales
- Seguridad
- Servicio al Cliente
- Nuestra toma
FutureAdvisor y Betterment son robo-advisors muy diferentes, pero comparten un enfoque similar. Al igual que todos los robo-advisors, ambos dependen en gran medida de la Modern Portfolio Theory (MPT) en la administración de su cartera, aunque los detalles de la creación y el reequilibrio de la cartera difieren. Además, FutureAdvisor y Betterment ofrecen la recolección de pérdidas fiscales como parte del paquete, colocándolos a ambos por delante de algunos robo-advisors que te hacen pagar más por esta función. FutureAdvisor y Betterment difieren en los detalles, así como en una gran forma. Betterment es un robo-advisor completo que se ejecuta independientemente de cualquier corretaje, mientras que FutureAdvisor es un robo-advisor atornillado que puede aprovechar en cuentas mantenidas en otros lugares. Veremos cómo se combinan estos dos servicios para ayudarlo a decidir cuál confiar en su cartera.
- Cuenta mínima: $ 5, 000 en activos invertibles
- Tarifa: 0.50% de los activos bajo administración (todos los tamaños de cuenta)
- Ideal para inversores mayores con niveles de activos más altos que desean consultar regularmente con asesores financieros Perfecto para inversores individuales y socios que no desean abrir cuentas conjuntas gracias a la innovadora cuenta familiar de un solo objetivo de robo broker Dirigida a inversores que actualmente tienen cuentas en Fidelity y TD Ameritrade
- Cuenta mínima: $ 0
- Tarifas: 0.25% (anual) para el plan digital, 0.40% (anual) para el plan premium
- Perfecto para personas que buscan simplicidad y facilidad de uso Excelente para aquellos que desean la máxima transparencia en los activos en los que están invertidos Dirigido a aquellos que buscan establecer y planificar metas financieras como comprar una casa
El establecimiento de metas
El mejoramiento se destaca entre todos los robo advisors cuando se trata de establecer objetivos, por lo que no sorprende que tenga la ventaja sobre FutureAdvisor en esta área. Betterment proporciona pasos fáciles de seguir para establecer objetivos y cada tipo de objetivo se puede monitorear por separado. Puede agregar nuevos objetivos en cualquier momento y realizar un seguimiento de su progreso con relativa facilidad. La asignación de activos se muestra en un anillo con acciones en tonos de verde e ingresos fijos en tonos de azul. Si se atrasa en el cumplimiento de los objetivos, la plataforma lo alienta a aumentar los depósitos automatizados. Este puede ser un aviso útil, especialmente para los inversores más jóvenes que pueden no sentir la urgencia de ahorrar para objetivos a más largo plazo.
Con Betterment, también puede sincronizar las inversiones externas con la interfaz de la cuenta para obtener una visión más completa de su progreso en los objetivos en los que opera varias cuentas, como la jubilación. En el lado negativo, el excelente análisis de planificación gratuita se ve empañado un poco por las constantes propuestas de marketing para financiar nuevas cuentas. Además, hablar con un asesor financiero cuesta entre $ 199 y $ 299 a menos que se actualice al plan premium. En general, sin embargo, Betterment tiene características más sólidas para establecer objetivos que FutureAdvisor.
Es probable que las herramientas de planificación de objetivos de FutureAdvisor confundan a los inversores menos experimentados, ya que no hay categorías para la planificación universitaria o de matrícula, a pesar de que FutureAdvisor admite planes de ahorro 529. Todos los clientes tienen acceso a amplias herramientas de planificación financiera en la corredora que mantiene sus activos, pero los métodos utilizados por Fidelity o TD Ameritrade pueden generar diferentes marcos de tiempo proyectados, asignaciones de activos y proyecciones de rendimiento a largo plazo en comparación con las recomendaciones de FutureAdvisor.
Puede revisar el progreso a través de la plataforma de cuentas FutureAdvisor, que presenta un gráfico de rendimiento que proyecta el valor de la cartera a lo largo del tiempo. Los detalles sobre la asignación de activos y la actividad de la cuenta también se pueden ver y los cambios del plan se pueden hacer directamente desde esta pantalla con unos pocos clics. Puede hablar con un asesor financiero o especialista sin cargo adicional, pero la letra pequeña se refiere a limitaciones no especificadas en función del tamaño de la cuenta. El asesor puede ofrecer más soporte para la fijación de objetivos que pueden no estar cubiertos por FutureAdvisor o los recursos de corretaje.
Planificación de jubilación
En términos de planificación de la jubilación, Betterment una vez más tiene una ventaja. El Centro de Recursos de Mejoramiento incluye docenas de artículos bien escritos sobre planificación de la jubilación. Cada objetivo puede invertirse en una estrategia diferente para que los fondos de jubilación puedan asignarse a una de las carteras de mayor riesgo, mientras que las metas a corto plazo, como la financiación de un anticipo, pueden asignarse a carteras de menor riesgo.
FutureAdvisor funciona de manera similar con objetivos de jubilación divididos en cinco segmentos: agresivo, moderadamente agresivo, moderado, moderadamente conservador y conservador. FutureAdvisor no ofrece mucho para herramientas de planificación, pero los clientes tienen acceso completo a una amplia variedad de calculadoras de jubilación y recursos en Fidelity o TD Ameritrade.
Tipos de cuenta
FutureAdvisor y Betterment cubren los tipos de cuenta más utilizados, incluidas las cuentas imponibles y las cuentas IRA tradicionales. FutureAdvisor también trabaja para 529 planes de ahorro universitario, lo que lo hace potencialmente más atractivo para los padres o las personas que buscan ahorrar para futuras necesidades educativas. Con las cuentas, sin embargo, realmente se reduce a cuáles piensa usar.
Tipos de cuentas de mejora:
- Cuentas imponibles individuales Cuentas imponibles conjuntas Cuentas IRA tradicionales Cuentas IRA Roth Cuentas confiables Cuentas de ahorro de alto interés
Tipos de cuenta FutureAdvisor:
- Cuentas imponibles individuales Cuentas imponibles conjuntas Cuentas IRA tradicionales Cuentas IRA Roth 529 planes de ahorro universitario Cuentas familiares de un solo objetivo
Características y accesibilidad
FutureAdvisor y Betterment tienen una gama de características decente. Ambos ofrecen acceso a asesores financieros, pero Betterment ofrece esto a un precio más alto que su oferta básica. Más importante aún, Betterment ofrece aplicaciones móviles con todas las funciones para iOS y Android, mientras que FutureAdvisor no ofrece ninguna. Esta omisión lo obliga a revisar las cuentas a través de las aplicaciones Fidelity o TD Ameritrade.
Mejoramiento:
- Análisis financiero gratuito: el posible cliente puede obtener un análisis gratuito de todas las inversiones actuales antes de financiar una cuenta. Portafolio y flexibilidad de objetivos: una plataforma madura proporciona entrenamiento y otros recursos de planificación de objetivos al tiempo que admite una impresionante flexibilidad de portafolio. Plan premium: los clientes pueden hablar con asesores financieros en cualquier momento de forma gratuita sobre el plan premium, que incurre en una tarifa de gestión del 0, 40% en lugar de la tarifa estándar del 0, 25%.
FutureAdvisor:
- Acceso a un asesor financiero: los clientes pueden hablar con asesores financieros registrados en cualquier momento. Fondos de clientes mantenidos en Fidelity y TD Ameritrade: los clientes deben abrir cuentas en estos corredores o transferir fondos de otros corredores. Cuentas familiares de un solo objetivo: este tipo de cuenta proporciona una solución innovadora para cónyuges y otros tipos de socios que no desean abrir cuentas conjuntas.
Tarifa
Cuando se trata de tarifas, Betterment una vez más disfruta de una ventaja considerable. Los clientes de Betterment pagan una tarifa administrativa del 0.25%, que aumenta al 0.40% por el plan premium que le permite acceder a un asesor financiero humano. Betterment también ofrece una tarifa con descuento en activos de más de $ 2 millones, bajando a 0.15% por año en la porción que excede los $ 2 millones. Los ETF utilizados para poblar carteras incurren en bajos gastos anuales que promedian entre 0.07% y 0.15%.
La tarifa de gestión del 0, 50% de FutureAdvisor y el depósito mínimo elevado desanimarán a muchos inversores que pueden encontrar un mejor valor en sus rivales, incluido Betterment. Aunque el acceso a un asesor financiero viene con la tarifa de administración de FutureAdvisor, todavía es 0.1% más que los cargos de Betterment para su plan premium con acceso similar. También puede incurrir en costos de terminación cuando transfiere fondos y tiene que pagar comisiones sobre ETF y fondos mutuos que no están incluidos en la lista libre de comisiones de Fidelity o TD Ameritrade. Y al igual que Betterment, también debe pagar los gastos de fondos anuales relativamente bajos que FutureAdvisor recomienda para su cartera.
Depósito mínimo
Cuando se trata de depósitos mínimos, Betterment es mucho más accesible con un enfoque de $ 0. FutureAdvisor, en contraste, requiere una cantidad bastante alta de $ 5, 000 por objetivo para usar sus servicios.
- FutureAdvisor: $ 5, 000 por "meta" Mejora: 0.00
Portafolios
Betterment ofrece cinco tipos de cartera basados en los principios clásicos de la teoría moderna de la cartera (MPT) y / o temas de inversión específicos:
- Cartera estándar de ETF de acciones y bonos diversificados a nivel mundial Cartera socialmente responsable compuesta por participaciones que obtienen buenos resultados en el impacto ambiental y social (nota: las inversiones pueden no cumplir con los requisitos estándar para este tema) Cartera Smartman Goldman Sachs que busca superar el mercado Cartera de bonos enfocada en los ingresos compuesto por la "Cartera flexible" de ETF de BlackRock construida a partir de las clases de activos de la cartera estándar pero ponderada de acuerdo con las preferencias del usuario
Las cuentas de mejora se reequilibran dinámicamente cuando se desvían de sus asignaciones de objetivos previstas. Además, su cartera se vuelve más conservadora a medida que se acerca la fecha objetivo, buscando bloquear ganancias y evitar pérdidas importantes. Los clientes apreciarán esta reasignación automatizada porque la mayoría de los inversores no tienen el tiempo o la dedicación para implementar estas técnicas rentables por su cuenta.
Las carteras de FutureAdvisor también utilizan pautas estándar de MPT, buscando maximizar sus retornos a largo plazo a través de la diversificación de activos y al menos cuatro a seis reequilibrios por año. La exposición se toma principalmente a través de ETF y fondos mutuos, pero la letra pequeña indica que también compran y venden REIT y valores de renta fija. Los rendimientos se estiman a través de una simulación personalizada de Monte Carlo que aplica supuestos del mercado de capitales para proyectar el rendimiento a largo plazo.
FutureAdvisor no compra ni vende acciones, pero la plataforma le permite mantener algunas acciones almacenadas en la cuenta, siempre que no constituyan una gran asignación. Las divulgaciones detalladas están destinadas a evitar conflictos de intereses al comprar ETF de iShares y fondos mutuos de Blackrock, ambos propiedad de la matriz del corredor
Activos de corredores
Las carteras de mejoramiento contienen ETF de iShares, Vanguard y otras compañías de fondos conocidas, pero no existencias individuales. FutureAdvisor construye carteras con Fidelity y TD Ameritrade, fondos mutuos sin comisión y ETF, así como fondos de tarifas bajas de iShares, Vanguard y otros proveedores de primer nivel.
Inversión con ventajas fiscales
La inversión con ventajas fiscales generalmente se realiza a través de la recolección de pérdidas fiscales, donde se considera el impacto de las pérdidas de capital y las reglas de venta de lavado antes de la venta de valores. FutureAdvisor y Betterment ofrecen la recolección de pérdidas fiscales en cuentas imponibles en todos los niveles de financiación sin cargo adicional.
Seguridad
Tanto FutureAdvisor como Betterment utilizan cifrado SSL de 256 bits de alta resistencia. Apex Clearing Corp maneja los fondos de los clientes en Betterment, brindando acceso a Securities Investor Protection Corporation (SIPC) y al seguro de exceso privado. FutureAdvisor se asocia con Yodlee, un "tercero de confianza", para recopilar y mantener la información del cliente de manera segura. Con FutureAdvisor, sus fondos se mantienen en Fidelity y TD Ameritrade, que proporcionan SIPC y un seguro de exceso privado. Las huellas digitales, el reconocimiento facial y la autenticación de dos factores están disponibles a través de las aplicaciones móviles de Betterment. FutureAdvisor no ofrece aplicaciones móviles, pero las aplicaciones Fidelity y TD Ameritrade utilizan seguridad de vanguardia.
Servicio al Cliente
La mejora, una vez más, tiene la delantera cuando se trata de servicio al cliente. El chat en vivo está integrado en las aplicaciones móviles y el sitio web de Betterment para que los clientes puedan acceder en cualquier momento. El servicio al cliente está disponible por correo electrónico y teléfono de 9 a.m. a 6 p.m. de lunes a viernes, y por correo electrónico de 11 a.m. a 6 p.m. los fines de semana. Las llamadas telefónicas al servicio al cliente durante las horas de mercado promediaron un tiempo relativamente lento de 2:21 minutos para hablar con un representante experto.
El enlace de servicio al cliente de FutureAdvisor se abre en un formulario de ingreso de mensajes, sin número de teléfono, chat en vivo u horas de servicio. Sus preguntas frecuentes son útiles pero de alcance limitado, dejando preguntas importantes sin respuesta. La página de administración de la cuenta presenta un chat en vivo y un número de teléfono para que los clientes actuales hablen con un asesor o representante, pero los clientes potenciales no tienen forma de superar el muro de pago sin registrarse.
Nuestra toma
Betterment fue uno de nuestros robo-advisors mejor calificados en la revisión de 2019, por lo que es una dura competencia para cualquier robo-advisor completo, y mucho menos un atornillado como FutureAdvisor. Como es un servicio en sí mismo, Betterment ofrece una configuración de cuenta más fluida, una planificación de objetivos superior y una excelente gestión de cartera a un precio más bajo que FutureAdvisor. Si ya tiene una cuenta con TD Ameritrade o Fidelity y está buscando una experiencia de robo-advisor que no requiera que cambie mucho, FutureAdvisor cumple los requisitos. Vale la pena señalar que FutureAdvisor hace un buen trabajo al crear una cartera, pero simplemente no puede igualar las características y la experiencia que Betterment ofrece más allá de eso. Si está entrando en esta nueva o no le importa la molestia de cambiar para acceder a un producto superior, entonces Betterment tiene más sentido.
Metodología
Investopedia se dedica a proporcionar a los inversores evaluaciones imparciales y exhaustivas y calificaciones de robo-advisors. Nuestras revisiones de 2019 son el resultado de seis meses de evaluación de todos los aspectos de 32 plataformas de robo-advisor, incluida la experiencia del usuario, las capacidades de establecimiento de objetivos, el contenido de la cartera, los costos y las tarifas, la seguridad, la experiencia móvil y el servicio al cliente. Recolectamos más de 300 puntos de datos que pesaron en nuestro sistema de puntuación.
A todos los robo-advisor que revisamos se les pidió que completaran una encuesta de 50 puntos sobre su plataforma que utilizamos en nuestra evaluación. Muchos de los robo advisors también nos proporcionaron demostraciones en persona de sus plataformas.
Nuestro equipo de expertos de la industria, liderado por Theresa W. Carey, realizó nuestras revisiones y desarrolló esta mejor metodología en la industria para clasificar las plataformas de robo-asesores para inversores en todos los niveles. Haga clic aquí para leer nuestra metodología completa.
