Si es como la mayoría de las personas, aprovecharía la oportunidad de invertir su dinero en una inversión segura que promete rendimientos superiores al mercado. Pero si un corredor o cualquier otra persona intenta venderte en un acuerdo de este tipo, ten cuidado. Podría convertirse en la víctima de un esquema Ponzi, un tipo de artimaña que durante casi 100 años ha estafado a los inversores por decenas de miles de millones de dólares.
En un esquema típico de inversión de Ponzi, los estafadores prometen retornos increíblemente buenos y / o increíblemente confiables. Y entregan, por un tiempo. Pero no están invirtiendo en nada. En cambio, están utilizando dinero de nuevos inversores para pagar sus obligaciones con los antiguos, incluidos los retornos exagerados prometidos a aquellos que "entran en la planta baja". Pero eventualmente, la operación no puede traer suficiente dinero fresco para sostenerse y colapsar.
Además del criminal original Charles Ponzi, quizás el autor más conocido del esquema Ponzi es el administrador de fondos de cobertura Bernie Madoff, quien fue sentenciado a 150 años de prisión después de ser declarado culpable de participar en una operación que perdió alrededor de $ 50 mil millones. En la denuncia que el fiscal de los Estados Unidos presentó en su contra, se citó al propio Madoff diciendo a los empleados de mayor antigüedad que la operación equivalía a "un esquema Ponzi gigante".
Una preocupación reciente es la promoción de esquemas de Ponzi utilizando monedas virtuales, como Bitcoins.
Si bien están relacionados, los esquemas de inversión Ponzi no deben confundirse con los llamados esquemas piramidales que involucran oportunidades comerciales de marketing multinivel falsas. En ambos casos, el dinero de los nuevos participantes a menudo se usa para pagar a los que se unieron desde el principio. Y eventualmente ambos se desmoronan a medida que la operación crece a niveles insostenibles. Pero la pirámide se enfoca en reclutar participantes para vender un producto, mientras que Ponzi se concentra en atraer nuevos inversores. Aquí te explicamos cómo protegerte:
1. Sé escéptico
Si alguien trata de venderle una inversión que tiene un rendimiento enorme y / o inmediato con poco o ningún riesgo, podría implicar algún tipo de fraude. Por ejemplo, Bernie Madoff proporcionó a los inversores un rendimiento constante de 1-1.5% por mes durante 10 años antes de que todo se derrumbara. (Para obtener más información, consulte: Evitar estafas de inversión en línea ) . Sea extremadamente cauteloso si las ganancias se generan por algo de lo que nunca escuchó o de una manera que es imposible de seguir.
2. Sospeche de ofertas no solicitadas
Alguien que se contacta con usted inesperadamente, tal vez lo invita a un seminario de inversión, a menudo es una señal de alerta. Las estafas de inversión a menudo se dirigen a personas mayores, o personas cercanas o jubiladas. Para obtener más información, consulte Evitar las 5 estafas principales que afectan a las personas mayores .
3. Echa un vistazo al vendedor
Investigue a un corredor, asesor financiero, compañía de corretaje y firma de asesores de inversión utilizando el BrokerCheck de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA). Verifique que el profesional tenga licencia y busque cualquier información negativa. Los archivos de BrokerCheck sobre Bernie Madoff y Herbert Ivan Kay ofrecen ejemplos de cómo se ven los informes negativos.
4. Verifique que la inversión esté registrada
Los esquemas de Ponzi a menudo involucran inversiones no registradas, dice la Securities and Exchange Commission (SEC). Comience preguntando a la persona que ofrece la inversión: si la inversión no está registrada, pregunte por qué (no todas las inversiones deben registrarse). Si le dicen que es así, verifique siguiendo los consejos que FINRA brinda para verificar la base de datos EDGAR de la Comisión de Bolsa y Valores, el regulador de valores de su estado y los datos de mercado de FINRA.
5. Comprenda que la inversión
Nunca ponga dinero en una inversión que no comprende completamente. Hay muchos recursos en línea para ayudarlo a aprender cómo invertir y cómo evaluar las oportunidades de riesgo y ganancia potencial, incluso aquí en Investopedia. No escriba un cheque ni abra una cuenta con nadie que no responda completamente sus preguntas o que intente desalentar las preguntas diciendo que la inversión está utilizando estrategias secretas, propias o demasiado complejas para los laicos.
6. Informe de irregularidades
La línea de fondo
Es vital que sepa con quién está tratando y que comprenda cualquier inversión antes de entregar su dinero. Tenga doble cuidado si alguien se comunica con usted sin solicitar una inversión. Si algo le parece mal, repórtelo a las autoridades y deje que lo califiquen si es legítimo o no.
Claro, puede perderse la oportunidad de su vida. Pero probablemente no. Como dice el adagio: "Si suena demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea".
