Todos sabemos que debemos pagar nuestras cuentas a tiempo y tener la menor deuda posible, los dos factores principales que intervienen en el cálculo de nuestros puntajes de crédito. Sin embargo, hay otros factores más pequeños que muchas personas desconocen y que también pueden tener un impacto en nuestros puntajes.
Para llevar clave
- No pagar incluso facturas pequeñas podría reducir su puntaje de crédito. Demasiadas solicitudes recientes de crédito también podrían ser negativas. Si tiene una tarjeta de crédito comercial y es el titular de la cuenta principal, también puede aparecer en su informe de crédito personal.
1. Pequeñas deudas impagas
Muchas personas pagan sus facturas de hipotecas, tarjetas de crédito y servicios públicos con una coherencia imperturbable, pero descuidan las deudas más pequeñas. Pueden sentir que estas deudas son menos importantes o que simplemente desaparecerán si se ignoran. Pero a veces no lo harán. Se sabe que los municipios informaron multas de estacionamiento impagas e incluso multas de biblioteca a las agencias de crédito, por ejemplo, aunque esa práctica se ha reducido en gran medida. Aún así, otras deudas impagas, por triviales que parezcan, pueden afectar su puntaje de crédito.
2. Facturas de servicios públicos
Su factura de electricidad o gas no es un préstamo, pero no pagarla puede dañar su puntaje de crédito. Si bien las compañías de servicios públicos normalmente no informarán el historial de pagos de un cliente, informarán las cuentas morosas mucho más rápido que otras compañías con las que puede hacer negocios.
3. Demasiadas solicitudes de crédito recientes
Puede ser tentador suscribirse a nuevas tarjetas de crédito que ofrecen un bono atractivo para su negocio. Los bancos pueden ofrecer decenas de miles de puntos o millas aéreas, mientras que los minoristas ofrecen descuentos en la tienda cuando solicita su tarjeta de crédito. Una sola solicitud puede tener poco efecto, pero demasiados en un corto período de tiempo pueden reducir su puntaje de crédito. Por lo tanto, limite su número de solicitudes de crédito, especialmente si se está preparando para comprar un préstamo para vivienda, automóvil o estudiante, donde un puntaje de crédito sólido podría ser muy importante.
4. Compra de préstamos a largo plazo
Para permitir que los consumidores busquen las mejores tarifas en préstamos para automóviles, estudiantes y viviendas, FICO no penalizará a las personas que tienen múltiples consultas de crédito en un corto período de tiempo. Varias fórmulas de FICO descuentan múltiples consultas en 14 o 45 días. Sin embargo, continuar buscando un préstamo durante varios meses quedará fuera de este puerto seguro y probablemente disminuya su puntaje.
5. Tarjetas de crédito comerciales
¿Tiene una tarjeta de crédito para su negocio? Si usted es el titular principal de la cuenta en la tarjeta, la mayoría de los bancos lo responsabilizarán personalmente de las deudas que acumule, así como también informarán su historial de pagos a las agencias de crédito. Los pagos atrasados o las deudas impagas afectarán su crédito personal, por lo tanto, asegúrese de usar cualquier tarjeta de presentación tan juiciosamente como las suyas.
6. Errores que no cometiste
La información incorrecta en su historial de crédito puede dañar su puntaje. Las personas con nombres comunes, por ejemplo, con frecuencia encuentran información de otras personas en su archivo. En otros casos, los errores tipográficos y administrativos producen información adversa que afecta su puntaje. Esta es una de las razones por las cuales se alienta a los consumidores a revisar sus informes de crédito al menos una vez al año y a disputar cualquier error que encuentren. Puede obtener informes de crédito gratuitos una vez al año de cada una de las tres principales agencias de crédito a través del sitio web oficial, AnnualCreditReport.com.
Revise sus informes de crédito al menos una vez al año para verificar si hay errores o cuentas faltantes que le gustaría ver en la lista.
7. Cuentas faltantes
A veces el problema no es lo que está en su informe de crédito, sino lo que no está en él. Es posible que algunos de sus acreedores no proporcionen información a las agencias de crédito. Eso podría significar un puntaje de crédito más bajo si, por ejemplo, una tarjeta de crédito que tiene un registro prístino de pagar a tiempo no se incluye en su informe, mientras que otra, donde se ha perdido un pago o dos, sí. Si encuentra que tales cuentas han quedado fuera de su informe, FICO sugiere que "pida a sus acreedores que comiencen a informar su información de crédito a las agencias de crédito" o "considere trasladar su cuenta a un acreedor diferente que sí lo hace regularmente".
