Tabla de contenido
- Elija fondos de bonos
- Obtener exposición extranjera
- Evitar fondos apalancados
- Reducir el riesgo
- Considere los fondos no cíclicos
- Usar fondos alternativos
- Difundir el riesgo
- Soportar hasta el fin
Muchos inversores, como la economía en general, han estado en modo de recuperación desde el colapso de 2008. Como la economía parece estar en alza, incluso aquellos que buscan volver al juego de la inversión pueden hacerlo con considerable inquietud. Si bien existe una cierta cantidad de riesgo inherente a cada tipo de inversión, los inversores cautelosos están buscando formas de proteger sus carteras de los estragos de la próxima crisis financiera, siempre que pueda ocurrir.
Los fondos mutuos, en particular, ofrecen varias formas de invertir al tiempo que limitan su exposición a la crisis económica en los Estados Unidos. Desde invertir en bonos extranjeros y bonos del gobierno de EE. UU. Hasta aprovechar oportunidades de acciones en el extranjero y productos de deuda a muy corto plazo, existen ocho estrategias clave que puede emplear para mitigar su riesgo y proteger sus inversiones de fondos mutuos del próximo colapso.
Elija fondos de bonos
Tradicionalmente, los bonos se consideran uno de los vehículos de inversión más seguros porque proporcionan rendimientos de principal y pagos de intereses garantizados cada año. Cuando se trata de proteger su inversión de fondos mutuos de los disturbios económicos, los bonos emitidos por el gobierno son aún más seguros que los bonos corporativos. Aunque los mercados pueden colapsar y la economía puede caer, la probabilidad de que el gobierno de EE. UU. Se declare en bancarrota y no cumpla con sus obligaciones para con los tenedores de bonos es baja.
Del mismo modo, invertir en fondos de bonos que se especializan en deuda emitida por gobiernos extranjeros altamente estables puede ayudar a mitigar el riesgo de un colapso estadounidense. Aunque la economía de EE. UU. Sin duda afecta a las de otras naciones, es poco probable que el impacto de un colapso estadounidense haga que la mayoría de los países grandes del primer mundo sean insolventes. Manténgase alejado de los fondos de bonos que invierten en países más riesgosos, como Grecia, ya que conllevan un grado de riesgo que podría evitarse simplemente "comprando localmente". Para protegerse contra el riesgo de inflación a medida que aumentan las tasas de interés, puede invertir en fondos protegidos contra la inflación que invierten en bonos nacionales y extranjeros con tasas de cupón que cambian con la inflación.
Obtener exposición extranjera
Además de los bonos extranjeros, los fondos que invierten en acciones corporativas extranjeras altamente calificadas también son una buena manera de limitar su riesgo en un mercado volátil. Una vez más, aunque una crisis estadounidense puede tener, y lo hizo, efectos de largo alcance, es poco probable que las corporaciones extranjeras estables y bien gobernadas sufran demasiado si los mercados estadounidenses se hunden. De hecho, algunas acciones extranjeras pueden ganar valor si el mercado se desploma y sus competidores estadounidenses sufren un grave golpe.
Evitar fondos apalancados
Uno de los impulsores clave de la crisis de 2008 fue el mal uso del apalancamiento por parte de la industria financiera. Si bien el apalancamiento puede ser un mecanismo excelente que permite a los fondos generar ganancias aceleradas, también aumenta significativamente el riesgo de un fondo. Los fondos mutuos están altamente restringidos con respecto a la cantidad de apalancamiento que pueden usar. De hecho, la cantidad máxima de dinero que un fondo puede pedir prestado es el 33% del valor total de su cartera. Aunque esto es mucho más bajo que el apalancamiento utilizado por la mayoría de los fondos de cobertura, por ejemplo, todavía aumenta la probabilidad de que el fondo se vuelva insolvente en caso de una caída del mercado. Si está buscando eliminar riesgos innecesarios, evite los fondos de apalancamiento y otros productos alimentados por deudas.
Reducir el riesgo
Los fondos del mercado monetario son ampliamente considerados algunos de los fondos mutuos más estables. Debido a que estos fondos invierten solo en deuda a muy corto plazo emitida por el gobierno de los EE. UU. O corporaciones con calificaciones muy altas, el riesgo de incumplimiento es increíblemente bajo. Por supuesto, un riesgo mínimo generalmente significa rendimientos limitados, por lo que los fondos del mercado monetario no se crean para crear una riqueza seria. Sin embargo, pueden ser un recurso de bajo riesgo para quienes buscan protegerse contra una crisis potencial.
Considere los fondos no cíclicos
Aunque el mercado de valores a menudo se describe como uno de los lugares más riesgosos para colocar su dinero, proteger sus fondos mutuos de la crisis económica no tiene por qué significar evitar las acciones por completo. Hay varias acciones, llamadas acciones no cíclicas, que tienden a permanecer relativamente estables durante un mercado bajista porque las compañías emisoras proporcionan bienes y servicios que las personas necesitan independientemente de la economía.
El sector de servicios públicos es un excelente ejemplo de una industria no cíclica porque las personas necesitan electricidad, gas y agua sin importar cómo esté la economía. El alcohol y el tabaco, aunque ciertamente no son necesarios, también se mantienen fuertes durante un mercado a la baja porque los consumidores están dispuestos a gastar dinero en estos artículos, incluso cuando los fondos son escasos.
Usar fondos alternativos
Las secuelas de la crisis de 2008 hicieron que los inversores buscaran una nueva forma de invertir que no requiriera que los rendimientos estuvieran tan estrechamente relacionados con la salud del mercado. Se han desarrollado nuevos fondos mutuos, denominados fondos alternativos, que utilizan estrategias de inversión normalmente reservadas para los fondos de cobertura, como la inversión en arbitraje.
Aunque algunas estrategias, como el uso de apalancamiento o valores ilíquidos, no están diseñados para la protección de la cartera, estos fondos permitirán a los inversores mitigar el riesgo al tomar posiciones largas y cortas en acciones y valores derivados. Cuando el mercado se acumula, estos fondos permiten a los accionistas beneficiarse de la recesión apostando por el éxito y el fracaso de diferentes activos.
Difundir el riesgo
Uno de los principales beneficios de la inversión de fondos mutuos es que proporciona automáticamente un grado significativo de diversificación. Sin embargo, para proteger sus inversiones de fondos de la próxima crisis financiera, diversifique aún más invirtiendo en diferentes tipos de fondos, como los mencionados anteriormente, para distribuir su riesgo.
Soportar hasta el fin
Una de las principales razones por las que los inversionistas perdieron tanto durante la crisis financiera fue que, debido al pánico, todos liquidaron sus inversiones a la vez, creando tensión adicional en el sistema financiero. Los que resistieron la tormenta y dejaron las inversiones en su lugar generalmente recuperaron lo que se perdió con el tiempo.
Incluso si la próxima crisis financiera golpea el próximo año, la probabilidad de que la economía de EE. UU. Esté devastada para siempre es baja. Todas las economías tienen altibajos, algunos grandes y otros pequeños, pero el desempeño general de los mercados estadounidenses a lo largo del tiempo ha sido optimista. Lo más importante que puede hacer para proteger sus fondos mutuos de los estragos de una caída económica es respirar profundamente y esperar a que pase la tormenta.
