¿Qué es un medio accidental?
Los medios accidentales son una condición para las pérdidas cubiertas por una póliza de seguro que requiere que la pérdida haya sido el resultado de un accidente, en lugar del resultado de un no accidente. Como condición, los medios accidentales están diseñados para proteger a las aseguradoras de tener que pagar reclamos por eventos que no fueron accidentes.
DESGLOSE Medios accidentales
Las aseguradoras usan la palabra "accidente" para describir un evento que ocurre involuntariamente y que es inesperado o imprevisto. Los medios accidentales pueden implicar actos que causaron daños o perjuicios, pero que también fueron accidentales. Tanto la lesión como el evento deben considerarse accidentes para que un reclamo esté cubierto. Medios accidentales es una definición precisa de "accidente", y es más estricto que simplemente definir un accidente como un evento imprevisto.
Las pólizas de seguro por daños corporales o muerte a menudo incluyen una disposición que requiere que la muerte o lesión sea causada por medios externos, violentos y accidentales. Los medios accidentales tienen en cuenta tanto la causa como el efecto del evento, en lugar de solo el resultado del evento.
Por ejemplo, un trabajador de la construcción con una política de muerte accidental y desmembramiento que está lesionado tendría que (1) no saber que el riesgo de una actividad resultaría en una pérdida y (2) no saber que cualquier evento que conduzca a esa actividad podría resultar en una pérdida. Si ese trabajador usara una máquina que sabía que tenía un cableado defectuoso y se electrocutó, entonces no recibiría un beneficio porque debería haber sabido que podría lesionarse debido al problema del cableado.
Algunos estados consideran que las políticas de lesiones corporales que usan las palabras "medios accidentales" son diferentes de las que mencionan "lesiones accidentales". Los casos judiciales pueden depender de si la redacción de la póliza implica que el asegurador tiene la responsabilidad por la causa del accidente (muerte o lesión por medios accidentales), o si la responsabilidad depende del efecto (lesión o muerte).
Cómo el lenguaje de la póliza de seguro se refiere a medios accidentales
Una cláusula típica en una póliza de seguro que brinda cobertura por muerte accidental podría decir: "Prueba debida de que la muerte del asegurado ocurrió como resultado, directa e independientemente de todas las otras causas, de lesiones corporales efectuadas únicamente por causas externas, violentas y accidentales medio…"
Que un evento determinado esté cubierto depende de cómo la jurisdicción relevante interprete "medios externos, violentos y accidentales". "Violento" y "externo" comúnmente califican el concepto de "medios accidentales", y los tribunales están de acuerdo sobre esa definición.
