¿Qué es la actividad de la cuenta?
En finanzas, la actividad de la cuenta se refiere a las transacciones realizadas en una cuenta particular. Estos incluyen retiros de efectivo, pagos de facturas, transferencias electrónicas y otras transacciones similares.
La actividad de la cuenta a veces se usa en programas de recompensa para determinar si un cliente califica para un premio en particular. En otros casos, las instituciones financieras ofrecerán tarifas más bajas para los clientes que mantengan una gran cantidad de actividad en la cuenta.
Para llevar clave
- La actividad de la cuenta se refiere a las transacciones realizadas por un cliente, como el pago de facturas y las transferencias bancarias. El término se utiliza en todo el sector financiero, en áreas como los servicios de corretaje de inversión y banca. Las empresas a menudo ofrecen incentivos para que los clientes mantengan altas tasas de cuenta actividad, con el fin de generar ingresos por comisiones y fomentar la retención de clientes.
Comprender la actividad de la cuenta
En la banca, ejemplos comunes de actividad de cuenta incluyen la transferencia de fondos entre cuentas o el envío de dinero a través de transferencias electrónicas de fondos (EFT). Para los clientes comerciales, una fuente común de actividad de la cuenta es administrar las cuentas por cobrar y las cuentas por pagar, así como administrar la nómina de los empleados. Los clientes que utilizan los servicios de corretaje de inversión también generarán actividad en la cuenta al colocar operaciones o pedir prestado en el margen.
Las instituciones financieras a menudo ofrecerán incentivos para que los clientes sean usuarios activos de sus cuentas. Desde la perspectiva de la empresa, la alta actividad es beneficiosa debido a las diversas tarifas asociadas a ella. Sin embargo, también puede ser beneficioso porque los clientes que realizan múltiples tipos de transacciones en una institución tienen menos probabilidades de cambiar de esa institución a un competidor. Por esta razón, las empresas a menudo proporcionarán programas de recompensas, tarifas reducidas y otros beneficios para los clientes que son usuarios activos de sus cuentas.
Para rastrear y recompensar la actividad de la cuenta de los clientes, los bancos y otras instituciones financieras necesitan mantener registros detallados y precisos de las transacciones de los clientes. En el pasado, esto se hizo mediante el mantenimiento de registros en papel, pero hoy en día es principalmente de naturaleza electrónica. Por ejemplo, los datos pueden ser rastreados y contabilizados automáticamente por la banca en línea y las plataformas de banca móvil. Del mismo modo, las compañías de tarjetas de crédito y las casas de bolsa pueden procesar transacciones casi instantáneamente, generalmente sin la necesidad de ningún papeleo.
Hoy en día, el mantenimiento manual de registros se reserva generalmente para actividades poco frecuentes y sustanciales, como la configuración de nuevas cuentas, las solicitudes de hipotecas o las solicitudes de refinanciación. Estas transacciones generalmente implican reuniones en persona con el personal de la empresa en las que los documentos pueden revisarse y firmarse en persona. En algunos casos, también pueden participar profesionales de terceros, como abogados, contadores y tasadores.
Ejemplo del mundo real de la actividad de la cuenta
Laura es cliente de XYZ Financial, un gran banco nacional. En su vida diaria, utiliza la plataforma en línea y de teléfonos inteligentes de XYZ para la mayoría de sus necesidades bancarias. Actualmente, Laura tiene una cuenta corriente y una cuenta de ahorros en el banco, así como una tarjeta de crédito que está en una empresa rival, ABC Credit.
Para atraer y retener nuevos clientes, XYZ ofrece una promoción mediante la cual los clientes pueden disfrutar de tarifas más bajas si mantienen una actividad de la cuenta de al menos 10 transacciones por mes. Laura estima que entre sus dos cuentas ya genera cinco transacciones por mes a través de actividades como pagos de facturas y retiros de efectivo.
Para llevar su total al nivel requerido, decide cerrar su tarjeta de crédito en ABC Credit y, en su lugar, solicitar una tarjeta de crédito con XYZ Financial. Ella razona que una vez que sus transacciones con tarjeta de crédito se cuentan para su total, su actividad combinada de cuenta con XYZ será suficiente para ganar las tarifas reducidas que ofrece la promoción.
