Para los inversionistas con tiempo limitado para observar los altibajos de los mercados, los fondos mutuos ofrecen una buena alternativa. Aquí hay algunas razones para renunciar a la selección de valores individuales y recurrir a fondos mutuos.
Diversificación
Una regla de oro para invertir tanto para grandes como para pequeños inversores es optar por la diversificación de activos. Eso implica reducir el riesgo para sus activos comprando una combinación de acciones de diferentes industrias e inversiones de diferentes tipos. Por ejemplo, comprar acciones tanto minoristas como industriales reduce el impacto en su cartera de un trimestre pobre en uno de esos sectores. Y poner parte de su dinero en bonos lo protege de una caída precipitada de las existencias.
Para llevar clave
- Los fondos mutuos ofrecen diversificación o acceso a una variedad más amplia de inversiones de las que un inversionista individual podría permitirse comprar. Existen economías de escala al invertir con un grupo. Las contribuciones mensuales ayudan al crecimiento de los activos del inversor. Los fondos son más líquidos porque tienden a ser menos volátil. El inversor obtiene servicios profesionales de gestión de inversiones.
Para lograr una cartera verdaderamente diversificada, tendría que comprar una cantidad de acciones de compañías en varias industrias más bonos con diferentes fechas de vencimiento de varios emisores. Una selección tan amplia está fuera del alcance de la mayoría de los inversores individuales. Al comprar fondos mutuos, obtiene una diversificación instantánea.
Sin embargo, una advertencia es que es posible que no obtenga una diversificación adecuada al invertir en un único fondo mutuo. No ponga todo su dinero en un solo fondo específico del sector o específico de la industria. Un fondo mutuo de petróleo y energía podría repartir su dinero en más de 50 compañías, pero si los precios de la energía caen, sus ahorros se verán afectados. En su lugar, busque un fondo que distribuya sus activos entre varias industrias líderes. Aprovecharás un pop en cualquiera de ellos mientras evitas un gran éxito si un sector tiene un año difícil.
Las ventajas de los fondos mutuos
Economías de escala
La forma más fácil de entender las economías de escala es considerar el descuento por volumen. En muchas tiendas, cuanto más producto compra, menos cuesta. Una docena de donas puede ser más barata que tres. Esto también ocurre en la compra y venta de valores. Si compra una acción, la tarifa de transacción será la misma que si comprara 1, 000 acciones. Esa es una gran parte de su inversión en una acción, pero un mordisco insignificante de cada 1, 000 acciones.
Las tarifas varían ampliamente. Lea la letra pequeña para comprender qué honorarios pagará por invertir en el fondo.
Los fondos mutuos aprovechan su volumen de compra y venta para reducir los costos de transacción para sus inversores. Cuando compra un fondo mutuo, se diversifica sin pagar las tarifas de transacción de 10 a 20 que le darían una cartera individual igualmente diversa. Y esas son solo las tarifas de compra iniciales. Tenga en cuenta las tarifas de transacción para cada modificación de su cartera y los costos se suman.
Divisibilidad
El propietario de un fondo mutuo puede invertir una suma redonda regular cada mes, digamos $ 100 o $ 200. Eso le da al inversor otra pequeña mordida de muchos activos. Un seleccionador de acciones, por el contrario, podría obtener una o dos acciones, con un número impar de dólares sobrantes. O bien, el inversor puede ahorrar durante muchos meses para obtener una parte de Amazon.
Estas inversiones periódicas en un fondo mutuo también permiten al inversor aprovechar los beneficios del promedio del costo en dólares, una estrategia que amortigua una cartera del impacto de la volatilidad de los precios.
Por lo tanto, en lugar de esperar hasta tener suficiente dinero para comprar inversiones de mayor costo, puede ingresar de inmediato con un fondo mutuo. Esta elección proporciona una ventaja adicional: liquidez.
Liquidez
Un inversor que se ve afectado por una emergencia financiera podría tener que agotarse rápidamente. Eso puede ser desastroso si los activos han recibido un golpe en el momento equivocado. Tiende a ser menos en fondos mutuos, que oscilan en valor menos salvajemente debido a su diversificación.
Tenga cuidado con las tarifas asociadas con la venta, incluidas las tarifas de carga de fondo, que son porcentajes deducidos de su total cuando vende el fondo. Además, tenga en cuenta que los fondos mutuos, a diferencia de las acciones y los fondos negociados en bolsa, solo realizan transacciones una vez al día después de calcular el valor liquidativo del fondo.
Gerencia profesional
Cuando compra un fondo mutuo, también elige un administrador de dinero profesional. Este gerente toma las decisiones sobre cómo invertir su dinero, basándose en una buena cantidad de investigación y una estrategia general para ganar dinero. Solo usted puede decidir si se siente más cómodo con eso que con la toma de decisiones por su cuenta.
La línea de fondo
Lea los prospectos hasta encontrar uno que coincida con su actitud hacia la toma de riesgos o la evitación de riesgos. Lea la letra pequeña para comprender qué comisiones pagará por invertir en el fondo, ya que varían ampliamente.
Finalmente, comprenda que incluso los fondos mutuos experimentan fluctuaciones del mercado e incluso pueden proporcionar rendimientos que están por debajo del mercado general.
