¿Qué es el reaseguro agregado de pérdida de pérdidas?
En el reaseguro agregado de pérdidas y pérdidas, las pérdidas superiores a un monto específico están cubiertas únicamente por el reasegurador y no por la compañía cedente. El reaseguro agregado de stop-loss limita la cantidad total de pérdidas de las que es responsable una empresa cedente. Este límite se denomina punto de conexión y solo se aplica cuando el valor de los casos de reclamos alcanza el punto de conexión.
DESMONTAJE Reaseguro Agregado de Stop-Loss
Los contratos de reaseguro de stop-loss agregados indemnizan al reasegurado por pérdidas superiores al monto específico (llamado punto de fijación) al reasegurador. Cuando una compañía de seguros suscribe una nueva póliza, acepta el riesgo de que un titular de la póliza pueda presentar reclamos a cambio de una prima. Los reguladores estatales limitan la cantidad de riesgo que una aseguradora puede asumir y exigen a las compañías de seguros que reserven una reserva de pérdidas para cubrir posibles reclamos. Una forma en que las aseguradoras pueden reducir su riesgo general es trabajar con las reaseguradoras. A cambio de una tarifa, los reaseguradores aceptarán el riesgo que les haya cedido la aseguradora.
Los contratos de reaseguro a menudo contienen un lenguaje que limita la cantidad de reclamos de los cuales será responsable un reasegurador. Esto puede ser una cantidad fija de pérdida, o puede ser un porcentaje de pérdidas. El punto de conexión está vinculado a factores que influyen en la experiencia de pérdida, como la cantidad de pérdidas sufridas durante un período específico de tiempo, el perfil de riesgo de los asegurados y las tendencias demográficas.
Por ejemplo, una compañía de seguros celebra un contrato agregado de reaseguro stop-loss con una compañía de reaseguros. El contrato indica que la compañía de seguros es responsable de pérdidas de hasta $ 500, 000, pero que la compañía de reaseguros es responsable de cualquier cosa por encima de ese límite. Si las reclamaciones totalizan $ 750, 000, el reasegurador sería responsable de $ 250, 000.
Altos riesgos del reaseguro agregado de pérdida de pérdidas
Los contratos de reaseguro de stop-loss agregados pueden ser propuestas arriesgadas para las compañías de reaseguros, ya que requiere que cubran todas las pérdidas por encima de una cierta cantidad. Si una compañía de seguros experimenta un fuerte aumento en la gravedad de las reclamaciones, como por una catástrofe, el reasegurador podría cubrir una gran cantidad de pérdidas por sí solo. Debido a este riesgo, los reaseguradores generalmente cobran una tarifa alta por este tipo de cobertura y es probable que fijen el punto de conexión en un múltiplo sobre la experiencia de pérdida típica de una compañía de seguros. A veces, los reaseguradores requerirán alguna forma de coparticipación del reasegurado para que se aplique al límite del reasegurador. En tal caso, el reaseguro solo puede cubrir el 90 o el 95 por ciento de la pérdida en exceso.
